АБС «ЦФТ»

АБС «ЦФТ». Новосибирская компания «Центр финансовых технологий» является одним из лидеров Российского рынка программных и финансовых продуктов. В группу компаний входит платежная система «Золотая корона», Российская система банковских карт «Золотая корона», система «Город» (оплата коммунальных и прочих платежей), Процессинговый центр международных банковских карт «Картстандарт» и непосредственно компания, занимающаяся разработками софта для финансовых организаций и банков, — Центр финансовых технологий. Современное решение для банков — «ЦФТ-Банк», «Платформа 2 MCA» (Mission Critical Application) — новейшая разработка «ЦФТ». Технологическая платформа нового поколения для разработки и использования критически важных банковских приложений. «Платформа 2 МСА» за счет применения трехуровневой архитектуры позволяет банку разделить процессы обработки информации между серверами различных уровней.

Линейный пользователь проводит операции через сервер бизнес-приложений, соединение с которым осуществляется через сервер-маршрутизатор (web-решение). При этом база данных существует независимо на отдельном сервере. Изменение в базе данных проводятся сервером бизнес-приложений с определенной периодичностью (в зависимости от характера бизнес- процессов). Для отчетности существует отдельный сервер. Трехуровневая архитектура «Платформы 2 МСА» обеспечивает высокие возможности масштабирования и централизации. Масштабируемость возможна как на уровне серверов приложений, так и на уровне серверов БД. За счет разделения прикладной логики и базы данных реализована возможность масштабировать систему не серверами класса high-end, а серверами уровня middle-range или даже серверами более низкого уровня. В качестве сервера базы данных используется сервер middle-range, а система масштабируется серверами приложений, суммарная процессорная мощность которых будет стоить банку в 10 раз дешевле, чем high-end сервер такой же мощности.

АБС «ЦФТ-Банк» имеет очень большой выбор банковских приложений (модулей). На сайте компании можно попытаться сконфигурировать свою систему в зависимости от характера и объема проводимых операций. Компания предлагает отдельный пакет приложений «ЦФТ-Ритейл банк», включающий очень широкий перечень прикладных приложений для розничного банка. Имеется фронт-офисное решение, которое предлагает встроенный пакет предустановленных банковских продуктов. Данные продукты банк может настраивать самостоятельно. Ценовое предложение также выше среднерыночных значений, но, учитывая функционал программного комплекса, стоимость не кажется завышенной.

Новый ЦФТ-Банк — передовое решение в управлении продуктами, клиентами и каналами

Для банков в современных условиях вопросы эффективной автоматиза­ции процессов управления продук­тами, клиентами и каналами приоб­ретают колоссальное значение. От того, насколько быстро финансово-кредитная организация выводит на рынки востребованные продукты и корректирует уже имеющуюся про­дуктовую линейку, насколько опти­мально использует потенциалы раз­ных каналов продаж и обслужива­ния, зависит отношение к ней со стороны ее клиентов. Сейчас, когда конкуренция становится жестче, банкам жизненно необходимо иметь в своем арсенале ИТ-решения ука­занных вопросов, поскольку их от­сутствие может в конечном итоге обернуться для банков как минимум недополученной прибылью и сокра­щением клиентской базы. О том, в чем преимущества Нового ЦФТ-Банка и какие задачи эта система позволяет решать кредитным орга­низациям, рассказала в интервью NBJ директор блока стратегических проектов ГК ЦФТ Анна ЦЕМИК.

NBJ: Анна, расскажите, пожалуйста, каковы были предпосылки разработки Нового ЦФТ-Банка? Можно ли говорить о нем как о следующей версии инфор­мационного комплекса ЦФТ-Банк, или же речь идет о принципиально новом решении?

А. ЦЕМИК: Речь, конечно, идет скорее о новом взгляде на цели и задачи ЦФТ-Банка, о новом подходе к автоматиза­ции. Мы проанализировали современ­ные вызовы рынка, пожелания наших клиентов из финансового сектора и поняли, что сейчас во главу угла банки ставят другие ценности, нежели это было, скажем, десять лет назад. В цен­тре бизнес-модели современной кре­дитной организации стоит клиент. Соответственно, акцент теперь делает­ся на эффективном обслуживании кли­ента, на степени его удовлетворенно­сти обслуживанием, то есть на том, что в конечном счете обеспечивает до­ходность банковской деятельности. Одновременно мы наблюдаем посто­янный рост требований к качеству решения традиционных задач, таких как безошибочная работа бэк-офиса, выполнение требований регуляторов банковской деятельности.

Новый ЦФТ-Банк разработан с учетом этой философии. Свои усилия при разработке решения мы сосредо­точили на создании новой архитекту­ры, которая отделила бы управление продуктами от ведения бухгалтерско­го учета, но при этом обеспечила бы уровень интеграции, гарантирующий качество работы бэк-офиса и подго­товки обязательной отчетности. В ре­зультате нам удалось достичь важной цели: мы создали Единое окно и Центр управления продуктами и каналами как единое информационное и опера­ционное пространство для специали­стов банка по различным направлени­ям (бизнес-аналитики, менеджеры по продажам и обслуживанию, технологи и ИТ-специалисты). Пользователь Но­вого ЦФТ-Банка получает возможность сконцентрировать свое внимание на обслуживании клиентов и управлении продуктовым портфелем с использова­нием разных каналов продаж.

NBJ: Работа в Едином окне, насколько я понимаю, избавляет сотрудника фронт-офиса от необходимости собирать ин­формацию об имеющемся или потенци­альном клиенте по крупицам и сокра­щает время его обслуживания?

А. ЦЕМИК: Да, вся информация о клиен­те, о продуктах, которые он уже приоб­ретал, или о тех, к которым он может проявить интерес, сосредоточена в одном месте. Мы наполнили Новый ЦФТ-Банк функциями CRM: в системе аккумулируется вся история коммуни­каций банка с клиентами независимо от того, по каким каналам это общение происходило (личные визиты людей в офис, Интернет, мобильная связь). Это позволяет анализировать поведе­ние клиента, разрабатывать для него лучшие предложения.

Единое окно — это новейший ин­терфейс, в котором для пользователя преднастроены необходимые маршру­ты продаж и обслуживания клиента, снабженные удобными подсказками.

NBJ: Расскажите подробнее о Центре управления продуктами и каналами. Как он решает задачи управления продуктовым портфелем и сокраще­ния времени вывода на рынок новых предложений банка?

А. ЦЕМИК: Задача по настройке про­дукта и публикации его в канале продаж и обслуживания решает­ся с помощью простого пошагового инсталлятора. При этом, что особен­но примечательно, сотрудник банка может в системе настроить любой банковский продукт, руководствуясь подсказками, которые ему дает систе­ма. Совсем необязательно, чтобы человек обладал какими-то специ­фическими техническими познани­ями или проходил сложное обуче­ние работе в Новом ЦФТ-Банке. Все, что нужно, — просто задать в системе ключевые характеристики продук­та и параметры его обслуживания. Точно так же можно вносить изме­нения в уже существующие банков­ские продукты, если очевидно, что в нынешнем своем виде они по тем или иным причинам пользуются недоста­точно высоким спросом.

С помощью системы бизнес-индикаторов и механизма машины рекомендаций пользователь Нового ЦФТ-Банка может в режиме online не только предлагать клиенту лучший продукт, но и контролировать эффек­тивность продуктового портфеля.

Если резюмировать все выше­сказанное, то напрашивается следу­ющий вывод: финансово-кредитная организация, использующая Новый ЦФТ-Банк, получает реальную воз­можность нарастить свои активы и повысить уровень удовлетворенно­сти клиентов. А сотрудник, работая в Новом ЦФТ-Банке, может сосредо­точить максимум своего внимания на общении с клиентом — он не тратит время на поиск информации в различ­ных базах данных. Соответственно, эффективность его труда возрастает, чему, кстати, в немалой степени спо­собствует и такой функциональный элемент, как геймификация.

NBJ: Что это означает на практике?

А. ЦЕМИК: Сотрудник, работая в Еди­ном окне, видит в интерактивном режиме лидеров по продажам, свой вклад в общий объем реализации продуктов и услуг банка. У него воз­никает желание добиваться боль­шего, расти профессионально. Этот момент морального стимулирования сотрудников часто упускается из виду при разработке тех или иных фронт-офисных решений, а ведь на деле очень важно, чтобы человек жил не в своем замкнутом мире, а чувствовал себя членом команды, работающей ради достижения определенной цели.

Очень важный момент, на кото­рый я также хотела бы обратить вни­мание, — Новый ЦФТ-Банк позволяет выстроить сквозные бизнес-процес­сы. Мы преднастроили стандартный workflow для продажи продуктов и их дальнейшего обслуживания: со­трудник может проследить в Едином окне весь жизненный цикл того или иного продукта — от подачи клиентом заявки на его приобретение до выда­чи средств, если речь идет о кредите. Таким образом Новый ЦФТ-Банк не только избавляет операциониста от лишней работы, но и минимизирует влияние человеческого фактора, фак­тически устраняет риск совершения сотрудником ошибки из-за загружен­ности или невнимательности.

NBJ: А сколько времени требуется, чтобы обучить сотрудника с нуля поль­зоваться системой?

А. ЦЕМИК: Как я уже сказала, Новый ЦФТ-Банк выстроен так, что обучение даже самого неопытного сотрудника займет всего несколько часов. После этого он сможет, не обращаясь ни к начальнику, ни к коллегам, работать в системе без каких-либо проблем.

Я хотела отметить, что Новый ЦФТ-Банк — не просто очень эконо­мичный и эффективный инструмент для организации работы фронт-офиса, а мультиканальное решение. Сейчас в рамках системы мы создаем решение, которое позволит расширить функ­ционал сотрудников call-центра. Опе­ратор сможет не только принимать звонки клиентов и перенаправлять их менеджерам банка, но и предостав­лять консультации и даже продавать клиентам продукты или услуги.

Как вы можете убедиться, приоб­ретая Новый ЦФТ-Банк, финансово-кредитная организация получает реше­ние, позволяющее автоматизировать различные направления ее деятель­ности. Конечно, есть альтернативный путь — покупать все подобные системы по отдельности. Но банк, во-первых, в этом случае понесет дополнительные расходы, которых вполне можно из­бежать, и во-вторых, столкнется с про­блемой интеграции систем.

NBJ: Если в Едином окне, как Вы сказа­ли, аккумулируются все данные кли­ента, все сведения о его коммуникаци­ях с банком, то предусматриваются ли пути минимизации риска утечки этой информации?

А. ЦЕМИК: Задача решается с помощью организации доступа к системе таким образом, чтобы каждый сотрудник банка мог получать только ту инфор­мацию о клиенте или о продукте, ко­торая необходима для выполнения его должностных обязанностей.

NBJ: Обязательно ли банку иметь уже внедренный ЦФТ-Банк, чтобы приоб­рести и внедрить Новый ЦФТ-Банк?

А. ЦЕМИК: Конечно, нет. Но наличие у кредитной организации в качестве работающей системы приложений ЦФТ-Банка очень упрощает дело. При таком раскладе внедрение Ново­го ЦФТ-Банка становится достаточ­но простой, я бы сказала, стандарт­ной процедурой. В случае же когда Новый ЦФТ-Банк необходимо ин­тегрировать с другими решениями, неизбежно возникают два вопроса. Первый вопрос — какой у банка-поку­пателя ИТ-ландшафт, как будет впи­сываться в него Новый ЦФТ-Банк? Второй — как будет проходить процесс интеграции и каким в итоге будет KPI проекта? В принципе, оба вопроса от­носятся к числу решаемых.

При подготовке материала использовались источники:
https://studref.com/409847/bankovskoe_delo/
https://nbj.ru/publs/novyi-tsft-bank-peredovoe-reshenie-v-upravlenii-produktami-klientami-i-kanalami/31887/