В России возобновили программу льготного автокредитования: Как получить скидку от 20 до 35 процентов на покупку машины

Российский автопром сейчас лежит в кювете днищем вверх. Спасать надо отрасль – это понимают все, от рядового автослесаря до министров. Которые и придумали, как поддержать многострадальный автопром, а заодно и покупателей отечественных машин.

С 14 июля в России возобновили льготные программы автокредитования, но с измененными условиями. Правительство направит на эти цели 10,2 млрд рублей. Давайте разберемся, какой толк обычным гражданам от этих денег.

О КАКИХ ПРОГРАММАХ РЕЧЬ

В первую очередь это появившиеся еще в 2015 году программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

«Первый автомобиль» — как и следует из названия, для тех россиян, у кого до сих пор машины не было.

«Семейный» — для семей с детьми. С 2020 года достаточно, чтобы ребенок был хотя бы один.

Кроме того, есть программа для медицинских работников, которые заняты в государственной системе здравоохранения, и, с 2022 года, работников государственных и муниципальных образовательных организаций.

И еще один вариант — сдать в трейд-ин (это когда стоимость старого авто засчитывается в счет нового) машину старше шести лет, которой вы владели не менее одного года.

Общий смысл всех программ — машины можно купить со скидкой. Часть первоначального взноса на новое авто оплачивает государство (та самая скидка, которая рассчитывается от общей стоимости автомобиля), на остальное оформляется обычный автокредит.

ЧТО ИЗМЕНИЛОСЬ В УСЛОВИЯХ

Итак, новые условия покупки авто с господдержкой.

1) Скидка составит 20% (было 10%), а для в регионах Дальневосточного федерального округа — 25% (так и было). Иными словами, 20% стоимости автомобиля оплатит государство.

2) Купить можно любые модели УАЗ, LADA, ГАЗ стоимостью до 2 млн рублей.

Предыдущий потолок был 1,5 тысячи рублей, но в список возможных покупок входили Hyundai, Kia, Volkswagen, Renault и т. п., которые собирали на российских заводах. Renault нас покинул, а большая часть других сборочных производств иностранных автоконцернов в России стоит. Так что выбор не очень велик.

С 14 июля в России возобновили льготные программы автокредитования. Фото: Александр Щербак/ТАСС

Многие надеялись, что в список включат хотя бы китайские кроссоверы Haval, которые собираются у нас под Тулой. Благо, это единственное сборочное предприятие иностранного производителя, которое и в нынешних условиях исправно работает. Но, как выяснилось, производство Haval недостаточно локализовано (мало используют российских компонентов), поэтому не попадает в программу по формальным признакам.

Потолок в 2 млн рублей, с учетом нынешних средних цен на автомобили, выглядит логичным. И в то же время несколько напрягает. То есть это теперь так и будет: около 2 млн рублей — «нормальная» цена бюджетного российского автомобиля?

3) Зато в программу попали электромобили. Конкретно — марки Evolute, произведенные на заводе «Моторинвест» в Липецке. Их можно приобрести с повышенной скидкой в 35%.

Правда, электрокаров этих в продаже пока нет. «Моторинвест» их еще не начал выпускать. Запустить производство предполагается в сентябре. А в продажу, как уверяют в Минпромторге, первые автомобили поступят в том же месяце.

КАК ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ

Общая схема обычная. Для начала вам надо найти автосалон, который работает по программам льготного автокредитования, и убедиться, что там есть нужная модель авто. Менеджер автосалона поможет определиться с банком (если будет из чего выбирать).

Сильно торопиться и бежать в автосалоны прямо сегодня пока не стоит. Лучше, чтобы к программе подключилось побольше банков. Хотя условия господдержки стандартные, на большую часть стоимости автомобиля (за вычетом госсубсидии) вы оформляете автокредит на обычных рыночных условиях, а они у разных банков могут отличаться. Пока об участии в льготном автокредитовании первыми объявили ВТБ и Совкомбанк, то есть выбор не очень велик.

Есть ряд дополнительных условий и необходимых документов.

— Нужно иметь российское гражданство, водительские права и не иметь других, уже взятых в этом и предыдущем году автокредитов, в том числе выплаченных.

— Для «Семейного автомобиля» Понадобится справка из ГИБДД о том, что у вас нет в собственности машины. Для «Первого автомобиля» — что ее вообще никогда не было.

— Медицинским работникам нужен документ, подтверждающий принадлежность работодателя к государственной системе здравоохранения, а сотрудникам образовательных учреждений — к государственной или муниципальной образовательной организации. То есть справка с работы.

— Для схемы с трейд-ин надо предоставить банку документ от дилера о передаче автомобиля клиента в счет покупки нового, а также копию ПТС или свидетельства о регистрации.

ИЗ ИСТОРИИ ВОПРОСА

К льготному автокредитованию правительство прибегает с кризиса 2015 года. Тогда, как все мы помним, спрос на новые авто тоже провалился — хотя и не так радикально, как сейчас. С тех пор действие программ периодически возобновляется, а условия меняются.

В 2020 году основные программы — «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» — продлили до 2023 года. А условия расширили еще и на медиков, которые работают в государственном здравоохранении, а также тех, кто хочет избавиться от «возрастного» (старше шести лет) автомобиля и воспользоваться системой трейд-ин (старый автомобиль остается в автосалоне, его стоимость засчитывается в счет оплаты новой машины).

С января 2022 года господдержку снова расширили — на сотрудников гособразования.

Один из главных минусов льготных автокредитов — выделенные на них из госбюджета средства на текущий год, как правило, всегда заканчивались за несколько месяцев. Надо ждать следующего года и нового денежного «транша» от правительства. Именно поэтому, хотя формально программы льготного автокредитования действуют до 2023 года, ни в конце 2021-го, ни в первой половине 2022-го ими воспользоваться было нельзя. О перезапуске программ в этом году объявили только в середине июля.

Еще один минус — льготные автокредиты выдают далеко не все банки. Поэтому нужно внимательно изучить условия и все просчитать. Чтобы не получилось, что автомобиль с господдержкой обойдется вам по совокупности всех трат дороже, чем если вы возьмете обычный, не льготный автокредит.

И минус номер три — конкретно нынешнего года. Из-за дефицита импортных деталей очень может статься, что вы не найдете автомобиль в той комплектации, которая вас бы устроила. Если готовы покупать «Ладу Веста» или «Ниву» без антиблокировочной системы тормозов и подушки безопасности — тогда без проблем.

СПРАВКА «КП»

Что такое электромобиль Evolute?

Впервые про эти электрокары стало известно в марте 2022 года. Администрация Липецкой области и компания «Моторинвест» подписали контракт, по которому производитель обещает вложить в выпуск электромобилей 13 млрд рублей в течение 11 лет. За это время предполагается выпустить 242 тысячи машин.

Как утверждают эксперты, российские модели электромобилей дублируют китайские разработки. Это ответ на вопрос, откуда буквально в считанные месяцы у нас появятся отечественные электромобили. Причем уже и в продаже.

Моделей в перспективе предполагается пять — седан, минивэн и три кроссовера. Четыре из них должны быть запущены в этом году, пятая в 2023-м. Пробег на одном заряде от батареи ожидается от 200 до 700 км.

Дилерские центры Evolute, как ожидается, поначалу откроются в нескольких крупных городах, включая Москву, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Краснодар, Сочи. А первым в продажу, предположительно, поступит компактный переднеприводной кроссовер Evolute i-Joy (аналог китайского электромобиля).

Ранее на липецком заводе «Моторинвесте» собирались «китайцы» Great Wall и Changan.

Семейный автомобиль в 2023 году: как воспользоваться госпрограммой

Правительство продлило действие программы льготного автокредитования «Семейный автомобиль» до 2023 года. Какие авто можно купить по госпрограмме, какие банки дают кредиты и стоит ли вообще пользоваться программой «Семейный автомобиль» в 2023 году, давайте разбираться.

В чем суть программы «Семейный автомобиль»

Программа «Семейный автомобиль» была запущена в 2015 году. С ее помощью правительство хотело поддержать молодые семьи с детьми и повысить спрос на машины российского производства и сборки, просевший из-за экономического кризиса 2014 года.

Программа ориентирована на семьи с одним и двумя детьми в возрасте до 18 лет. Суть ее в том, что супруги могут купить новую машину в кредит, а государство компенсирует 10% от ее стоимости. Жителям Дальнего Востока предоставляется скидка 25%.

Сама схема покупки выглядит так:

• вы вносите первоначальный взнос;
• на оставшуюся сумму оформляете автокредит;
• 10% (25% для дальневосточных регионов) от стоимости машины оплачивает государство.

То есть фактически закрывать автокредит вы будете меньше на 10% (25%) от стоимости автомобиля.

Например, вы выбрали авто стоимостью 1 млн рублей. На первоначальный взнос у вас есть 300 тысяч рублей, плюс 100 тысяч (10% от суммы) внесет государство. На оставшуюся часть суммы – 600 тысяч рублей автосалон оформит кредит. Если вы живете на Дальнем Востоке, скидка в нашем случае составит 250 тысяч рублей. Выгода получается существенная.

Размер первоначального взноса не регулируется, но, чем он больше, тем меньше переплатите по кредиту. Идеальная схема – если покупатель вносит первоначальный взнос 85% от стоимости авто, 10% вносит государство, а на оставшиеся 5% ему оформляют кредит, который он благополучно гасит в следующем месяце. Но не у всех российских семей есть такая возможность.

Каким условиям нужно отвечать, чтобы участвовать в программе «Семейный автомобиль»

До 1 июня 2020 года машина по программе была доступна только для семьи с двумя и более детьми, но теперь достаточно иметь одного ребенка. Каждый из родителей, имеющий водительские права, может получить государственную субсидию на покупку авто. То есть одна семья может приобрести сразу две машины по госпрограмме.

Чтобы воспользоваться скидкой, необходимо иметь:

• российское гражданство;
• водительские права;
• постоянную прописку по месту жительства;
• официальную работу (стаж от четырех месяцев на одном месте);
• несовершеннолетнего ребенка (своего или усыновленного) до 18 лет, вписанного в паспорт;
• хорошую кредитную историю;
• отсутствие автокредита в текущем и предшествующем году (в том числе выплаченного);
• справку из ГИБДД, подтверждающую отсутствие в собственности машины в текущем году.

Выбрать автомобиль и банк семья может по своему усмотрению. Чтобы определиться с банком, можно воспользоваться специальными сервисом по сравнению предложений от разных банков Автокод Кредит. После заполнения короткой заявки можно будет узнать, какой банк предлагает самые выгодные условия.

Какие автомобили участвуют в госпрограмме в 2023 году

По условиям госпрограммы «Семейный автомобиль», приобрести можно как отечественные, так и иностранные авто российской сборки. Машины должны быть:

• новыми;
• не дороже 1,5 млн рублей;
• массой не более 3,5 тонн;
• с электронным ПТС.

Список машин, участвующих в программе, постоянно обновляется. В 2023 году семейный автомобиль можно выбрать из следующего перечня:

• Lada Granta (седан, лифтбек хэтчбек, универсал, Cross, учебная), Vesta (седан, Cross, SW, CNG, Sport), XRAY (Cross), Largus (универсал, Cross, фургон)
• Niva (Off-Road, Legend)
• Datsun (Mi-do, On-do)
• Chevrolet Niva
• Nissan (Almera, Terrano, Qashqai 2020)
• Ford (Focus, Mondeo, EcoSport, Fiesta, Kuga)
• Hyundai (Solaris, Creta)
• Kia (Rio, Rio X, Rio X-Line)
• Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway, Arkana)
• Mitsubishi (Lancer, Outlander)
• Volkswagen Polo
• Peugeot 408
• Mazda 6
• Skoda (Octavia, Yeti, Rapid)
• УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап, Профи, СГР)
• Toyota (Camry, RAV4)
• Lifan (MURMAN)
• Citroen C4 sedan
• SsangYong Actyon
• Geely Emgrand (7, GT, X7)

В какие банки можно обратиться за кредитом по госпрограмме

Список банков-участников тоже меняется. В конце 2020 года к программе подключился банк ВТБ. За обновление информации отвечает Минпромторг, но последние данные на сайте министерства публиковались еще в феврале 2018 года. В список были включены:

• «БыстроБанк»;
• «Русфинанс банк»;
• «Сетелем Банк»;
• «ВТБ 24»;
• «ЮниКредит Банк»;
• «РАДИОТЕХБАНК»;
• «ТатСоцБанк»;
• «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
• «Совкомбанк»;
• Банк Зенит;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Банк СОЮЗ;
• Банк «Инвестиционный капитал»;
• Банк ПСА Финанс;
• БыстроБанк;
• Газпромбанк;
• КБ «Верхневолжский»;
• Кредит Европа Банк;
• Меткомбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Сбербанк России;
• Связь-Банк;
• Уралсиб;
• Фольксваген Банк РУС;
• Энергобанк.

Если решите воспользоваться программой, уточните заранее, работает ли по ней банк.

Разные банки могут предлагать различные процентные ставки. В прошлом году она в среднем составляла почти 11%. Чтобы понять, в какой банк выгоднее обратиться, воспользуйтесь онлайн-калькуляторами.

Как воспользоваться программой «Семейный автомобиль»

Чтобы воспользоваться госпрограммой, выберите из списка автомобиль, а после отправляйтесь по автосалонам на его поиски. Менеджер дилерского центра поможет определиться с банком. Далее вы:

1. Пишете заявление в банк на участие в программе «Семейный автомобиль». Ждете его одобрения.
2. При положительном решении подписываете кредитный договор.
3. Вносите первоначальный взнос за машину.
4. Оформляете КАСКО.
5. Дожидаетесь поступления средств на счет автосалона (1-2 дня). Субсидия от государства поступит салону на второй день.
6. Получаете авто и ставите его на учет в ГИБДД.

Для оформления кредита нужен:

• гражданский паспорт;
• водительские права;
• справка 2-НДФЛ;
• трудовая книжка;
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• подтверждение, что нет иных автомобилей, взятых в кредит (берется в ГИБДД).

После покупки машина остается в залоге у банка. Обременения снимет, когда владелец полностью выплатит кредит. В условиях программы нет ограничений по поводу досрочного погашения автокредита. Вы можете выплатить всю стоимость машины хоть завтра, чтобы не переплачивать проценты. Банки иногда говорят, что заемщик должен выплатить проценты хотя бы в течение трех месяцев. Не верьте – они лукавят.

Всегда ли выгоден автокредит по госпрограмме

Есть три момента, на которые стоит обратить внимание, прежде чем купить авто по госпрограмме «Семейный автомобиль»:

1. В программе участвуют автомобили российского производства и бюджетные иномарки. Если вас интересует машина дороже 1,5 млн рублей, купить ее со скидкой от государства не получится.
2. Процентные ставки и комиссии для автокредитов по программе «Семейный автомобиль» не регламентируются и устанавливаются по усмотрению банка. Может получиться, что обычный потребительский автокредит выгоднее, даже с учетом предоставляемой субсидии.
3. Покупая авто по программе, вы должны обязательно приобрести полис КАСКО. Это дорогой вид автострахования, и при кредите на большой срок может оказаться, что покупка полиса перекрывает государственную скидку.

Поэтому рекомендуем просчитать все варианты и не тянуть, так как бюджет на госпрограмму ограничен. Она прекратит действовать, как только закончатся деньги.

Автор: Ирина Джиоева

Автокредит семейный

Совкомбанк предлагает автокредит для семей с детьми по низкой ставке. Воспользовавшись господдержкой, вы можете купить машину со скидкой: 25% для жителей Дальневосточного округа и 20% – для граждан из Москвы и других регионов страны.

Условия автокредита для многодетных семей

Многодетные семьи, так же как и семьи, в которых всего один или два ребенка, могут взять кредит в 2022 году на следующих условиях:

• ставка – от 0%;
• первоначальный взнос – от 0% от стоимости машины;
• стоимость автомобиля – до 1,5 млн рублей;
• срок автокредитования – от 6 до 84 месяцев;
• рассмотрение заявки – в течение 1 часа;
• оформление страховки – не обязательно (по желанию клиента).

Госпрограмма распространяется на авто отечественной сборки: LADA, ГАЗ, УАЗ, KIA, Renault и Hyundai. Можно приобрести как новую, так и б/у машину весом не более 3,5 тонн, выпущенную не раньше 2019 года.

Требования к заемщику

Господдержка действует до 2023 года. До этого времени у вас есть возможность подать заявку на семейный автокредит и купить авто со скидкой. В программе могут участвовать семьи, которые воспитывают хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка возрастом от 6 месяцев.

Чтобы банк одобрил автокредит на семейный автомобиль, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь водительские права;
• быть официально трудоустроенным и иметь постоянный доход;
• не иметь кредитов на авто, оформленных в 2021 и 2022 году;
• иметь хорошую кредитную репутацию;
• проживать в регионе присутствия отделений банка;
• иметь постоянную прописку в каком-либо регионе России.

Документы для оформления автокредита для семьи

• Паспорт РФ;
• свидетельство о рождении ребенка;
• водительские права;
• дополнительные документы, которые могут потребоваться: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет.

Также важно предоставить документы, подтверждающие официальный заработок: справку о доходах по форме 2-НДФЛ, декларацию по форме 3-НДФЛ или справку по форме банка (при неофициальном трудоустройстве).

Как оформить автокредит на семейный автомобиль в Совкомбанке

Автокредит для семей с детьми можно оформить двумя способами:

• подать онлайн-заявку на сайте банка;
• заполнить анкету в любом отделении Совкомбанка.

После одобрения заявки и подписания кредитного договора деньги поступят вам прямо на Халву, либо вы можете получить их наличными в офисе Совкомбанка.

Как внести платеж или погасить кредит на автомобиль досрочно

Существует несколько способов погашения:

• через банкомат:
• в офисах Совкомбанка;
• с помощью мобильного приложения «Халва-Совкомбанк»;
• в отделениях Почты России;
• через сторонние организации (взимается комиссия).

Также вы можете досрочно погасить долг. После этого вы становитесь полноправным владельцем авто.

Документы

Заявка на получение кредита

Вход через
Цифровой профиль
Используете Госуслуги? Получите решение быстрее.

1. Нужно будет ввести данные для входа в Госуслуги
2. Дать разрешение на доступ к вашим данным
3. Заявка заполнится автоматически, и от вас не потребуется никаких справок
4. Вероятность одобрения будет выше

Это надежно и совершенно безопасно
Перед выдачей кредита мы дополнительно позвоним вам и запросим подтверждение
Фамилия Имя Отчество
Фамилия Имя Отчество
Дата рождения
Дата рождения
Ежемесячный доход
Ежемесячный доход

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Продолжить

Другие предложения по автокредитам

По сроку

Марки автомобилей

Льготные программы

Города

Тип автокредита

Особые условия

Для звонков по России (бесплатно)

© 2004- 2023 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Для звонков по России (бесплатно)

«АвтоСтиль-Особый» — кредит на покупку в автосалонах нового/подержанного автомобиля категории В, C, D максимальной массой для легковых авто — 3.5 т, для коммерческих — 8.7 т. с обеспечением в виде залога приобретаемого ТС.

Сумма 90 000 – 6 900 000 руб. (в зависимости от программы кредитования). Срок на 6-84 мес. (в зависимости от программы кредитования) (при сроке кредита от 73 месяцев минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемого автомобиля. Клиентам 20-85 лет. Размер процентной ставки зависит от выбранной программы кредитования, комплекта документов, первоначального взноса, а также оформления программы страхования. При подключении услуги «Гарантия Отличной Ставки» (Г.О.С. программа) – добровольной платной услуги Банка по снижению процентной ставки по Договору потребительского кредита на покупку транспортного средства процентная ставка составит 9.3% для новых автомобилей, 11.3% для подержанных автомобилей. Г.О.С. программа предполагает осуществление Банком при полном погашении кредита пересчета процентов, оплаченных за весь срок действия Договора потребительского кредита, по сниженной ставке, при условии что: за весь период пользования кредитом отсутствовала просроченная задолженность; частичное/полное досрочное погашение произведено не ранее, чем через 2 (два) года с даты начала действия Договора потребительского кредита; в течение всего срока кредитного договора в каждом отчётном периоде было сделано от 5 любых покупок (их общая сумма должна составлять от 10 000 руб.) по карте «Халва»; заемщик в течение всего срока действия кредита оплачивал платежи согласно первоначальным условиям, установленным в Договоре потребительского кредита на момент заключения (за исключением изменений, вызванных досрочным погашением, с соблюдением предусмотренных услугой требований). Требования и документы на кредит: Гражданство РФ, официальное трудоустройство (постоянный доход) на основном месте работы не менее 4 последних месяцев, фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка, постоянная регистрация в Российской Федерации, запрещено оформление в течение одного дня нескольких кредитов на покупку транспортного средства. Паспорт, документы, подтверждающие отсрочку от срочной службы/военный билет (только для лиц призывного возраста мужского пола), для категорий клиентов: моряки, работающие на транспортных или специальных судах по контракту с судоходными компаниями или крюинговыми агентствами, дополнительно представляется один из следующих документов: справка по форме 2-НДФЛ /выписка по банковскому счету, подтверждающая получение денежного довольствия или заработной платы; копия контракта о прохождении службы / действующий контракт или трудовая книжка, при отсутствии трудовой книжки контракты за последние 6 месяцев. Второй документ (при необходимости) (водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, военный билет, пенсионное свидетельство). В зависимости от программы кредитования могут быть запрошены дополнительные документы. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 05 декабря 2014г., г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1, ОГРН 1144400000425

При подготовке материала использовались источники:
https://www.kp.ru/daily/27422.5/4621978/
https://cars.avtocod.ru/blog/semejnyj-avtomobil-v-2022-godu-kak-vospolzovatsa-gosprogrammoj-132.html
https://sovcombank.ru/apply/auto/dlya-semi/