Факторинг с регрессом

Факторинг — вид финансовых услуг, предоставляемых банком или факторинговой организацией компаниям, которые поставляют товары или услуги с отсрочкой платежа. Фактор оплачивает до 100% от суммы поставки (в зависимости от условий договора).

При факторинге с правом регресса, если заказчик (дебитор) не выплатит задолженность, фактор имеет право потребовать возвращения выплаченной суммы у поставщика.

• Как работает регрессный факторинг?
• Для кого актуален факторинг с регрессом?
• Преимущества факторинга с правом регресса

Как работает регрессный факторинг?

По условиям факторинга с регрессом финансирование в размере до 100% поступает в течение одного-двух дней со дня поставки и передачи документов. Как правило, это счет-фактура и накладная. Срок отсрочки прописан в договоре между поставщиком и заказчиком.

Сделка с использованием регрессного факторинга происходит следующим образом:

• Производитель или поставщик отгружает товар заказчику;
• Фактор выплачивает до 100% от суммы поставки;
• Дебитор оплачивает всю сумму фактору по истечении контрактной отсрочки;
• Поставщик получает остаток от суммы за вычетом комиссии факторинговой компании;
• Если дебитор не вносит оплату за поставку в срок или в полном объеме, фактор имеет право запросить возврат выплаченной суммы у поставщика.

Для кого актуален факторинг с регрессом?

Сегодня среди производителей и поставщиков все больше тех, кто использует в своей работе факторинг как форму финансирования своего бизнеса. Однако для улучшения финансовой ликвидности и снижения рисков нужно выбрать правильную разновидность факторинга.

Факторинг с регрессом наиболее выгодно и безопасно использовать в работе с постоянными проверенными клиентами и деловыми партнерами, а также с компаниями, у которых есть своя сеть покупателей. В отличие от услуги факторинга без регресса, факторинговая компания не несет ответственности за платежеспособность покупателя, тем не менее, она проводит бухгалтерскую проверку.

Как правило, факторингом с регрессом пользуются быстрорастущие компании, так как это позволяет обеспечить непрерывное пополнение оборотных средств и эффективно распределять денежные потоки.

Преимущества факторинга с правом регресса

Сегодня многие компании выбирают факторинг с регрессом по следующим причинам:

• Поступление денег сразу после отгрузки товара или выполнения услуги;
• Сокращение кассовых разрывов;
• Рост объемов продаж и расширение клиентской базы;
• Повышение конкурентоспособности за счет возможности предоставить заказчику отсрочку платежа;
• Более низкие ставки за факторинговые услуги.

Факторинг на выгодных условиях для клиентов СберФакторинг

Предлагаем финансирование в размере до 100% от стоимости поставки. Без ограничения по лимиту. Без залога и длительного сбора документов.

Особенные преимущества нашего сервиса, которые вы получаете бесплатно в рамках услуги факторинга:

• онлайн-платформа СберФакторинг, которая позволяет дистанционно подписать договор, загрузить данные по поставкам и получить финансирование;
• большой опыт работы на рынке с разными сегментами бизнеса;
• удобные функции для бухгалтерии с возможностью интеграции под сторонние программы учёта.

Факторинг

мы знаем, как сделать ваш факторинговый бизнес эффективным

Что такое Факторинг
на FIS Platform

FIS Factoring – ИТ-решение, необходимое любому фактору для предоставления качественного современного сервиса клиентам при минимальном уровне операционных затрат на заключение и сопровождение факторинговых сделок. С помощью автоматизации процессов факторинга факторы смогут быстро запустить бизнес или создать новое направление, повысить эффективность текущего бизнеса за счет сокращения затрат и увеличение оборотов, клиентской базы, вывести его на новый уровень за счет сокращения затрат и увеличение оборотов, клиентской базы.

FIS FACTORING ОРИЕНТИРОВАН НА:

• любые виды факторинга: с и без регресса, закрытого и открытого типа, агентский, с поручительством и без
• индивидуальные потребности фактора в гибкости настроек процессов, интерфейсов, интеграций с любой БД и сервисами
• эффективную и удобную работу пользователей благодаря прозрачности, информативности и наглядности интерфейсов

• удобный клиентский модуль
• настраиваемый интерфейс
• богатый функционал дистрибутивной версии

FIS FACTORING ПОЗВОЛЯЕТ АВТОМАТИЗИРОВАТЬ ВСЕ ПРОЦЕССЫ ФАКТОРИНГА:

• Регистрация и ведение базы данных:
  — Контрагенты (участники факторинговых сделок)
  — Договоры факторинга, контракты, различные соглашения
  — Реестры денежных требований
• Расчет и учет операций:
  — Финансирование
  — Погашение
  — Взаиморасчеты участников
  — Начисление, погашение комиссий, пеней, штрафов
  — Входящие и исходящие платежи
• Настройка бизнес-процессов под различные типы сделок и задач

• Настройка условий тарифов и финансирования на разных уровнях:
  — Договор факторинга
  — Связь поставщик-дебитор
  — Контрагент
  — Реестр денежных требований
• Взаимодействие между сторонами:
  — Обмен информацией
  — Документами
• Настройка бухгалтерской отчетности
• Взыскание дебиторской задолженности и задолженности в рамках договора факторинга

Задача FIS Factoring – автоматизировать сложные комплексные расчеты и повысить скорость исполнения факторинговых операций.

Автоматизированная система FIS Factoring позволяет повысить конкурентоспособность фактора и его клиентоориентированность за счет ускорения процессов принятия решений, сопровождения факторинговых сделок, прозрачности, ведения в одном пространстве всех операций, данных участников, договоров, расчетов на различных уровнях, в том числе на уровне каждого денежного требования.

Какие задачи решает FIS Factoring

Автоматизация всех этапов сделки факторинга:

формирование воронки продаж,

рассмотрение и анализ данных для принятия решения по условиям,

заключение договора факторинга,

регистрация связей поставщик-дебитор и реестров денежных требований,

выплата и погашение финансирования,

учет корректировок задолженности,

начисление и погашение комиссий.

Пользователь вносит данные о договорах, контрактах, комиссиях, тарифных планах и условиях оплаты, система производит все расчеты на необходимых уровнях, формирует бухгалтерские транзакции, контролирует даты платежей, суммы к взысканию. С помощью управления автоматическими настройками, оповещениями и процессами пользователь может сконцентрироваться на взаимодействии с контрагентами, а система рассчитает и отразит вычисления, триггерные события и изменения по различным аспектам сделки.

Мы решаем Вашу бизнес-задачу

Благодаря автоматизации факторинговых операций, сложных расчетов фактор может кратно:

• увеличить клиентскую базу,
• повысить эффективность и доходность сделок,
• предложить клиентам гибкие условия сотрудничества, повысив тем самым свою конкурентоспособность.

Система позволяет контролировать уровень маржинальности и риска благодаря наличию необходимых для этого параметров и настроенных расчетов.

Другим аспектом эффективности факторинговых сделок является повышение качества актива. FIS Factoring позволяет анализировать, контролировать и прогнозировать динамику изменений качества дебиторской задолженности, денежного потока клиента.

FIS Factoring содержит:

Единый и сквозной справочник контрагентов — базу данных с информацией о контрагенте (досье), обо всех договорах, контрактах, ролях и статусах в сделках В системе есть возможность заводить, мониторить и настроить расчет рейтингов и внутригрупповые связи контрагента с учетом его аффилированности.

Связанную с контрагентами базу данных факторинговых договоров, дополнительных соглашений, контрактов между поставщиком и дебитором и иных юридических документов, относящихся к сделке и истории принятия решений. Система позволяет учитывать любые типы договорных конструкций, используемых в факторинговых сделках и настраивать сквозные связи между ними.

Связанную с контрагентами и договорами базу данных денежных требований. В рамках факторинговых операций важно вести комплексный учет всех транзакций на уровне денежных требований. В FIS Factoring отражаются все данные, операции, расчеты и сведения по каждому денежному требованию: взаиморасчеты сторон, суммы задолженностей, финансирования, погашений, комиссий, пеней, сроки отсрочек, просрочек, действия по взысканию и урегулированию задолженности.

Алгоритмы сложных расчетов на разных уровнях с большим количеством сущностей и логики, сложного процента и с учетом типа факторинговой сделки: с и без регресса, агентский факторинг, открытый и закрытый, закупочный, международный, с и без поручительства за покупателя.

Настроенный автоматический контроль лимитов по сделкам. В FIS Factoring ведется база данных всех установленных лимитов на контрагентов, в режиме онлайн контролируется остаток, рассчитывается утилизация и восстановление лимитов, сублимитов в разрезе контрагентов, связей поставщик-дебитор и их групп, договоров факторинга.

Конструктор тарифных планов и комиссий позволяет настроить условия на любом уровне и набором компонентов. Система автоматически рассчитает комиссионное вознаграждение исходя из настроенных условий, проконтролирует оплату и оповестит о наличии просроченной задолженности, позволит осуществить погашение различными способами и сформировать платежные документы, управление и настройку стоп-факторов – ограничений в рамках условий договора факторинга. В системе возможна гибкая настройка стоп-факторов – на весь портфель контрагентов или индивидуально по каждому договору факторинга. Выявленное событие по стоп-фактору фиксируется системой и устанавливает запрет на финансирование денежного требования.

При подготовке материала использовались источники:
https://sberfactoring.ru/blog/faktoring-s-regressom/
https://fisgroup.ru/products/factoring/