Инвестиционный вклад

Здесь, на платформе Банки.ру, вы можете открыть инвестиционный вклад с процентной ставкой до 5,5% годовых. Выбирайте из 1 предложения от 1 банка и оформляйте депозит, не выходя из дома. На нашем ресурсе вы можете оформить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение.

Вклады с онлайн-заявкой

62 предложений от 18 банков

Накопительные счета

81 предложений от 55 банков

Вклады на 3 мес.

507 предложений от 152 банков

Вклады под высокий процент

62 предложений от 18 банков

Вклады в рублях

62 предложений от 18 банков
12,5% годовых
Откройте Альфа-Вклад Максимальный и получайте стабильный доход
1 вклад подобран
КАМКОМБАНК
Накопительный счет
Эффективная ставка
1 — 10 000 000 ₽
Еще 1 вклад

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Предложения месяца

Московский кредитный банк (МКБ)
МКБ. Яркий (онлайн) на 3 месяца

11% годовых
95 дн. срок
Банк ДОМ.РФ
Мой Дом (на 91 день)

11.7% годовых
91 дн. срок
Надежный (на 6 месяцев)

13% годовых
182 дн. срок
Кредит Европа Банк
Оптимальный на 1 год

10.5% годовых
368 дн. срок
МТС Вклад на 3 месяца

11.31% годовых
91 дн. срок
КАМКОМБАНК
Жара с Банки.ру

от 11.1% годовых
186 — 280 дн. срок

Инвестиционный вклад — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2023 году

Банк	Эффективная ставка	Срок	Сумма
Банк Синара (СКБ-банк)	до 15%	90 дней	от 10 000 ₽
Газэнергобанк	до 15%	90 дней	от 10 000 ₽
Инвестторгбанк	до 13.50%	181 дней	от 50 000 ₽
Банк ТКБ	до 13%	181 дней	от 50 000 ₽
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)	до 12.50%	90 дней	50 000 ₽ — 1 000 000 ₽
РостФинанс	до 12.20%	375 дней	от 30 000 ₽
Промсвязьбанк	до 11.65%	91 дней	50 000 ₽ — 5 000 000 ₽
Абсолют Банк	до 11.50%	181 дней	от 30 000 ₽
КАМКОМБАНК	до 10.50%	550 дней	от 200 000 ₽
Примсоцбанк	до 9.60%	367 дней	от 100 000 ₽

Благодарность Шуваловой user-622215212276 02.09 обратилась в отделение Новогиреево,по адресу Зеленый проспект д.77. Попала к менеджеру Шуваловой Наталье. Наталья очень грамотно проконсультировала, объяснила про вклады.

Отзывы о вкладах

сотрудница банка по имени Екатерина

Оценка 5 Проверяется

Я хочу поделиться своим опытом общения с сотрудниками Альфа-банка, которые мне помогли решить вопрос. Обратился я в офис банка 10 сентября 2023 года, примерно в 15:00 часов. Читать полностью

Благодарность Шуваловой

Оценка 5 Проверяется

02.09 обратилась в отделение Новогиреево,по адресу Зеленый проспект д.77. Попала к менеджеру Шуваловой Наталье. Наталья очень грамотно проконсультировала, объяснила про вклады. Читать полностью

Сотрудник

Оценка 5 Проверяется

04.09.2023 Обращалась в дополнительный офис г. Семенов для пролонгации вклада. Зашла, взяла талон и прошла сразу в 4 окно. Сотрудник был очень граммотный и вежливый, рассказала о. Читать полностью

Хороший отзыв

Оценка 5 Проверяется

Я являюсь клиентом Альфа-Банка уже несколько лет и хочу поделиться своим опытом сотрудничества с этим банком. В первую очередь, я хотел бы отметить удобство и разнообразие. Читать полностью

Благодарность

Оценка 5 Проверяется

Хочу выразить благодарность сотруднику офиса Россельхозбанк в городе Приволжск Ивановской области. В декабре 2022 года я обратилась к менеджеру Мишиной Вере- мне был нужен. Читать полностью

Благодарность

Оценка 5 Проверяется

Благодарим сотрудников офиса за профессиональное и уважительное отношение к клиентам. Оформление вклада сегодня 19.09. заняло 5 минут. Приятно,что уровень обслуживания не снижается. Читать полностью

Качество обслуживания

Оценка 5 Проверяется

Обращалась в банк по адресу р.п. Шаранга. 19.09.2023г. Пришла проконсультироваться и открыть счёт под проценты и какие есть ставки. Операционист обслужила меня быстро, качественно. Читать полностью

Каталоги

• Калькулятор доходности вкладов
• Пенсионные
• Под высокий процент
• На месяц
• На 5 лет
• В рублях
• На 4 месяца
• На 5 месяцев
• На 7 месяцев
• На 8 месяцев
• На 11 месяцев
• От 3 до 4 месяцев
• От 6 до 10 месяцев
• В золото
• В платине
• В палладий
• Благотворительный
• Инвестиционный
• Мультивалютный
• Накопительный
• Новогодние
• На 10 месяцев
• На 6 месяцев
• На 3 месяца
• С повышенной ставкой
• С ежеквартальной выплатой процентов
• В долларах
• В евро
• Детский
• До востребования
• Онлайн
• Сезонные
• С капитализацией
• 10000 рублей
• 50 000 рублей
• 300000 рублей
• На 2 года
• 100 тыс. рублей
• 200 тысяч рублей
• Максимальный процент
• Найти лучшее предложение
• ТОП 10
• 500000 рублей
• Накопительные счета

Вклад инвестиционный

Инвестиционный вклад — комбинированный банковский продукт, предусматривающий размещение части средств на классическом депозите, а части — в различные инвестиционные фонды, предлагаемые кредитной организацией. Как правило, эти фонды аффилированы с банками. Подобные продукты предлагают Райффайзенбанк, совмещающий депозит с ПИФами УК «Райффазен Капитал», Юникредит Банк (ПИФы «Пионер Инвестмент Менеджмент»), Банк Москвы (ПИФы УК Банка Москвы и УК «Пенсионный резерв»).

В каком банке открыть инвестиционный вклад

• ПАО «Банк Синара» (СКБ-банк) — Максимальный — до 15%
• АО «Газэнергобанк» — Максимальный — до 15%
• АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» — Стратегия успеха ПИФ — до 13.5%
• ТКБ БАНК ПАО — Стратегия успеха ИСЖ/НСЖ — до 13%
• АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» — Стратегия успеха ИСЖ/НСЖ — до 13%

Какие самые выгодные инвестиционные вклады на 19.09.2023?

На сегодняшний день самые выгодные инвестиционные вклады имеют максимальную ставку в 5,5% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте представлены инвестиционные вклады от 1 крупнейшего банка России.

Какой максимальный срок инвестиционных вкладов?

Максимальный срок для представленных на сайте инвестиционных вкладов составляет 5 лет.

Инвестиционные вклады от обычных депозитов отличают короткие сроки (от одного месяца до полугода) и высокие ставки (до 10% за один месяц). Также банки устанавливают входной порог для открытия таких вкладов выше, чем для обычных депозитов (например, 150 тыс., 500 тыс. рублей).

Недостаток подобных вкладов в том, что система страхования вкладов не распространяется на те деньги, которые клиент отдал в ПИФ или ОФБУ.

Инвестиционные вклады: чем опасны для неопытных инвесторов

Банковские вклады с инвестиционной составляющей привлекают повышенным процентом, но отпугивают непредсказуемостью дохода. Какие они бывают и кому подходят?

С 1 октября 2021 года потенциальному клиенту банка или брокера придется сдать тест, чтобы получить доступ к инвестиционным продуктам. Так ЦБ пытается исправить «недоработки» банкиров и брокеров, которые якобы плохо консультируют клиентов о рисках инвестиционных продуктов. В результате клиент может не только остаться без дохода, но и потерять часть своих вложений, опасается регулятор.

Если вы не инвестируете и думаете, что вас это точно не коснется, то ошибаетесь. Ограничения будут распространяться в том числе и на оформление комбинированных вкладов, которые выглядят привлекательно на фоне классических благодаря более высоким процентам.

Мы решили восполнить информационные пробелы. Итак, инвестиционный вклад: в чем его плюсы и почему ЦБ так не рекомендует его неопытным инвесторам?

Что такое инвестиционный вклад?

Это банковский вклад с повышенной ставкой, который можно открыть только при одновременном оформлении в банке инвестиционного продукта.

Деньги, которые клиент вносит на такой вклад, делятся на две части:

1. Классический депозит. По нему банк обязан выплачивать указанные в договоре проценты, а также вернуть вложения в установленный срок. Эта сумма защищена системой страхования вкладов (если банк в ней участвует) в пределах 1,4 млн рублей, как и все депозиты.

2. Финансовые инструменты. Эта часть не защищена государством. Доход от инвестирования клиент делит с банком. В какие именно инструменты вкладывать деньги, решают уполномоченные банком специалисты. В зависимости от продукта инвестируемая часть может быть размещена на брокерском счете или ИИС с доверительным управлением, в паевой инвестиционный фонд, направлена на инвестиционное или накопительное страхование жизни.

Разберем каждый из вариантов.

Доверительное управление (брокерский счет или ИИС)

Управляющий будет вкладывать деньги клиента в акции, облигации, золото, фонды недвижимости и прочие инструменты. За эти услуги он возьмет вознаграждение, обычно в виде процента от вложенной суммы.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) отличается от брокерского некоторыми ограничениями и дополнительными возможностями. Государство предоставляет владельцам счета ежегодный налоговый вычет на вложенные средства в размере 13%.

Финансовый советник Игорь Файнман в нашем подкасте «Это к деньгам» как-то сказал: выходить на биржу лучше было вчера, но сегодня тоже можно. А вот про ИИС так не скажешь: его лучше всего открывать в декабре. Разберемся подробнее.

Оформляя доверительное управление, клиент выбирает подходящую для себя стратегию по риску и доходности: чем более высокорисковые инструменты используются, тем выше потенциальная доходность.

Доходность доверительного управления не гарантирована. Более того, клиент может понести убыток и вовсе потерять свои вложения.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Управляющая компания вкладывает деньги пайщиков в финансовые инструменты по заранее объявленным правилам (инвестиционная декларация). За управление компания ежемесячно забирает из каждого фонда часть средств в качестве своего вознаграждения. При успешном управлении вкладчик получает доход.

Доход паевых инвестиционных фондов зависит от роста стоимости активов, в которые вложены средства пайщиков.

Накопительное страхование жизни (НСЖ)

Клиент заключает со страховой компанией — партнером банка договор накопительного страхования жизни и делает регулярные страховые взносы. Часть взноса идет на страхование, а часть инвестируется. Если в период действия договора клиент попадет в покрываемую полисом ситуацию, страховая компания выплатит сумму страхового покрытия. Если обошлось без происшествий, страховая вернет накопительную часть и доход — если его принесла инвестированная часть средств.

Договор НСЖ оформляется на период от пяти до 30 лет. Если клиент решит забрать вложения в период действия договора, страховщик вернет только часть вложенных денег — выкупную сумму. Она прописывается в приложении к страхованию и зависит от внесенных платежей и срока действия соглашения. Как правило, чем раньше вы расторгнете договор, тем меньше получите.

Доход по НСЖ не гарантирован и не прогнозируем, он зависит от инвестиционного результата страховой компании за календарный год.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

Инвестиционное страхование жизни работает по аналогии с НСЖ. Основное отличие заключается в том, что клиент вносит на счет страховой компании всю сумму сразу, а не накапливает ее, делая регулярные взносы. По окончании срока вкладчик получает внесенную сумму и возможную прибыль от инвестирования этих средств. Договор ИСЖ обычно заключается на срок до семи лет.

Попробуем разобраться, что такое инвестиционное страхование жизни и на что стоит обратить внимание при приобретении данной услуги.

В чем плюсы инвестиционного вклада?

1. При грамотном управлении инвестиционный вклад может принести дополнительный доход — не только процент от депозитной части, но и прибыль от инвестированных средств.

2. Вкладчику не требуется осваивать правила инвестирования: управление полностью берет на себя компания.

3. В случае необходимости депозитную часть можно изъять в любой момент.

4. Инвестиционный вклад открывается так же просто, как и обычный: для оформления чаще всего необходим только паспорт.

Какие риски есть у инвестиционного вклада?

1. Результаты инвестиционной части непредсказуемы: можно получить прибыль, а можно остаться в убытке, причем доходы депозитной части не перекроют потери по инвестиционной.

2. Если клиенту потребуется экстренный возврат вложенных средств, депозит будет возвращен без накопленных процентов и, возможно, не полностью — в зависимости от условий договора.

3. Плата за управление инвестициями взимается вне зависимости от результата. Если за время размещения средств не накопилось достаточно прибыли для оплаты услуги, комиссия вычитается из суммы вложения.

4. Клиент не может управлять своими инвестициями «вручную», ему приходится полагаться на профессионализм управляющего.

Кому подойдет?

Клиентам, которые ищут предсказуемый финансовый инструмент, стоит обратить внимание на классические банковские продукты. Обычные депозиты стоит рассмотреть и тем, кто не располагает финансовой подушкой. Инвестиционный вклад подойдет тем, кто хочет приумножить сбережения за счет повышенных ставок и при этом готов рискнуть некоторой частью вложенных средств.

Оксана ДАНИЛЕНКО, эксперт по депозитным продуктам Банки.ру

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

При подготовке материала использовались источники:
https://www.banki.ru/products/deposits/catalogue/investitsionnyiy_vklad/
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10949500