Льготное автокредитование

Покупка автомобиля с господдержкой – одна из самых популярных программ автокредитования.

Льготный автокредит – отличный шанс приобрести долгожданный автомобиль на самых выгодных условиях.

Условия льготного кредита на автомобиль

В Совкомбанке вы можете оформить автокредит с господдержкой на следующих условиях:

субсидия (скидка) 20% на оплату первоначального взноса;
упрощенный пакет документов;
первоначальный взнос от 0% до 20% от стоимости авто;
максимальная сумма 6 900 000 рублей;
не нужно ждать – рассмотрение заявки 1-2 часа.

Требования к заемщику

Гражданство РФ.
Возраст от 20 лет, а на момент погашения кредита – не более 85 лет.
Официальное трудоустройство и регулярный доход.
Работа на последнем месте работы не менее 4 месяцев.
Возможность предоставить личный номер телефона.
Постоянная регистрация на территории РФ.
Место жительства в пределах 70 км от офиса Совкомбанка.

Кто может рассчитывать на получение субсидии:

покупатели первого в жизни автомобиля;
родители несовершеннолетних детей;
работники государственных медицинских учреждений;
учителя государственных организаций;
желающие участвовать в программе «трейд-ин».

Документы для оформления льготного кредита на авто

Окончательный список документов может меняться в зависимости от выбранной программы кредитования.

Как правило, подавая заявку, вы должны иметь:

паспорт гражданина Российской Федерации;
водительское удостоверение;
подтверждение места работы;
свидетельства о рождении детей (для программы «Семейный автомобиль»;
ПТС (для сдачи авто в «трейд-ин»);
военный билет или отсрочку от службы (для мужчин призывного возраста);
справку 2-НДФЛ.

Как оформить льготный автокредит в Совкомбанке?

Вы можете оформить автокредит тремя способами.

Онлайн. На сайте Совкомбанка заполните короткую заявку: оставьте свои ФИО и номер телефона. Вам перезвонит сотрудник банка, ответит на все вопросы и расскажет, какие документы необходимо прислать для одобрения заявки.
По телефону. Позвоните по номеру 8 800 100 0660 и оставьте заявку при помощи оператора.
В банке. Вы можете прийти в ближайшее отделение Совкомбанка в любое удобное время сразу с документами. Сотрудник оформит заявку и отправит бумаги на рассмотрение.

Как внести платеж или погасить льготный кредит на автомобиль досрочно?

Нет ничего проще, чем внести платеж по кредиту. Мы предусмотрели несколько способов, которые не займут много времени, а вы не будете отвлекаться от ежедневных дел.

Через личный кабинет на сайте Совкомбанка.
В фирменных банкоматах.
Со счета, открытого в нашем банке или в любом другом.
В кассе банка.

При этом есть и другие способы, если ни один из предыдущих не доступен:

через «Почту России»;
при помощи сторонних банков.

Документы

Общие условия АСО;
Общие условия по товарному кредиту в автосалонах;
Общие условия по программе рефинансирования действующего автокредита с залогом ранее приобретенного транспортного средства.

Заявка на получение кредита

Вход через
Цифровой профиль
Используете Госуслуги? Получите решение быстрее.

Нужно будет ввести данные для входа в Госуслуги
Дать разрешение на доступ к вашим данным
Заявка заполнится автоматически, и от вас не потребуется никаких справок
Вероятность одобрения будет выше

Это надежно и совершенно безопасно
Перед выдачей кредита мы дополнительно позвоним вам и запросим подтверждение
Фамилия Имя Отчество
Фамилия Имя Отчество
Дата рождения
Дата рождения
Ежемесячный доход
Ежемесячный доход

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Продолжить

Другие предложения по автокредитам

По сроку

Марки автомобилей

Льготные программы

Города

Тип автокредита

Особые условия

Для звонков по России (бесплатно)

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Для звонков по России (бесплатно)

«АвтоСтиль-Особый» — кредит на покупку в автосалонах нового/подержанного автомобиля категории В, C, D максимальной массой для легковых авто — 3.5 т, для коммерческих — 8.7 т. с обеспечением в виде залога приобретаемого ТС.

Сумма 90 000 – 6 900 000 руб. (в зависимости от программы кредитования). Срок на 6-84 мес. (в зависимости от программы кредитования) (при сроке кредита от 73 месяцев минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемого автомобиля. Клиентам 20-85 лет. Размер процентной ставки зависит от выбранной программы кредитования, комплекта документов, первоначального взноса, а также оформления программы страхования. При подключении услуги «Гарантия Отличной Ставки» (Г.О.С. программа) – добровольной платной услуги Банка по снижению процентной ставки по Договору потребительского кредита на покупку транспортного средства процентная ставка составит 9.3% для новых автомобилей, 11.3% для подержанных автомобилей. Г.О.С. программа предполагает осуществление Банком при полном погашении кредита пересчета процентов, оплаченных за весь срок действия Договора потребительского кредита, по сниженной ставке, при условии что: за весь период пользования кредитом отсутствовала просроченная задолженность; частичное/полное досрочное погашение произведено не ранее, чем через 2 (два) года с даты начала действия Договора потребительского кредита; в течение всего срока кредитного договора в каждом отчётном периоде было сделано от 5 любых покупок (их общая сумма должна составлять от 10 000 руб.) по карте «Халва»; заемщик в течение всего срока действия кредита оплачивал платежи согласно первоначальным условиям, установленным в Договоре потребительского кредита на момент заключения (за исключением изменений, вызванных досрочным погашением, с соблюдением предусмотренных услугой требований). Требования и документы на кредит: Гражданство РФ, официальное трудоустройство (постоянный доход) на основном месте работы не менее 4 последних месяцев, фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка, постоянная регистрация в Российской Федерации, запрещено оформление в течение одного дня нескольких кредитов на покупку транспортного средства. Паспорт, документы, подтверждающие отсрочку от срочной службы/военный билет (только для лиц призывного возраста мужского пола), для категорий клиентов: моряки, работающие на транспортных или специальных судах по контракту с судоходными компаниями или крюинговыми агентствами, дополнительно представляется один из следующих документов: справка по форме 2-НДФЛ /выписка по банковскому счету, подтверждающая получение денежного довольствия или заработной платы; копия контракта о прохождении службы / действующий контракт или трудовая книжка, при отсутствии трудовой книжки контракты за последние 6 месяцев. Второй документ (при необходимости) (водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, военный билет, пенсионное свидетельство). В зависимости от программы кредитования могут быть запрошены дополнительные документы. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 05 декабря 2014г., г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1, ОГРН 1144400000425

Автомобиль со скидкой: успеть купить до декабря

В России до 1 декабря 2022 года действует программа льготного автокредитования и лизинга: по ней можно получить скидку на отечественный автомобиль до 25% и на электрокар до 35%. Рассказываем, кому доступна такая возможность, и какие марки авто участвуют в госпрограмме.

Содержание:

Условия льготного автокредитования
Кому доступна программа
Как получить скидку на авто
Если брать автокредит, то как не переплатить

Условия льготного автокредитования

14 июля 2022 Минпромторг возобновил программу льготного автокредитования и лизинга. Это сделали, чтобы повысить спрос на отечественные авто, поэтому купить со скидкой можно все модели российского производства ГАЗ, УАЗ, LADA, если их стоимость не превышает 2 млн ₽. Льгота распространяется и на электромобили Evolute, которые выпускаются в Липецке.
Важно! 23 сентября в госпрограмму включили автомобиль Haval Jolion, который производится в Тульской области. На покупку кроссовера распространяются же условия автокредитования и льготного лизинга.
Сколько сейчас стоит автомобиль

При покупке можно рассчитывать на скидку:

20% — на отечественные автомобили;
25% — на отечественные автомобили для жителей Дальнего Востока;
35%, но не более 925 000 ₽ — на электромобили Evolute.

Льготное автокредитование будет действовать до 1 декабря 2022 года.

Кому доступна программа

Чтобы оформить льготный автокредит, достаточно соответствовать одному из условий:

покупка первого авто: раньше в собственности не было ни одной машины;
покупка авто для семьи, в которой есть несовершеннолетний ребенок;
в счет покупки нового автомобиля вы сдаете старый (trade-in);
вы трудоустроены в государственной медицинской или муниципальной образовательной организации.

Что касается электромобилей Evolute, их начали производить только в сентябре, поэтому пока доступен лишь предзаказ. Чтобы получить скидку на электрокар, никаким условиям соответствовать не нужно: просто выбираете модель на официальном сайте, оформляете предзаказ и уже можете рассчитывать на скидку в 35%.

Если планировали купить отечественное авто или электрокар Evolute за наличку, но соответствуете одному из условий для получения скидки, лучше все же оформить кредит и досрочно его погасить. Это можно сделать хоть на следующий день. В этом случае покупка будет выгоднее, но только если вы откажетесь от дополнительных услуг.
Пример

Автомобиль стоит 726 000 ₽, скидка 20% составит 145 200 ₽. Дополнительные услуги, от которых нельзя отказаться: КАСКО — 40 000 ₽, дополнительное техобслуживание — 10 000 ₽. То есть при оформлении автокредита можно сэкономить 95 200 ₽.
Еще один нюанс: если планируете участвовать в госпрограмме «Семейный автомобиль», у вас не должно быть оформленных автокредитов в 2021-2022 году. Программа дает субсидию на автокредит еще с 2015 года и продлится минимум до конца 2023. Она позволяет приобрести со скидкой отечественный автомобиль 2021-2022 года выпуска семьям с одним и более несовершеннолетними детьми.

Как получить скидку на авто

Чтобы оформить автокредит по госпрограмме, проще всего зайти на официальный сайт дилера и оставить заявку. Есть другой вариант: найти банк, который является партнером автосалона, и подать заявление на сайте или лично.

Пакет документов зависит от того, по какому условию вы подходите для участия в госпрограмме:

первый автомобиль: паспорт, водительское удостоверение;
семейный автомобиль: паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о рождении каждого из детей или отметка о них в паспорте;
автомобиль учителям и медперсоналу: паспорт, водительское удостоверение, трудовая книжка или справка, подтверждающая трудоустройство в медицинском или образовательном госучреждении;
trade-in: паспорт, водительское удостоверение, ПТС автомобиля, который вы сдаете в счет первоначального взноса на покупку нового.

Процентная ставка, первоначальный взнос и срок кредитования в банках отличается, но эксперты советуют ориентироваться на среднюю ставку 15%. «АвтоВАЗ» выдвигает свои условия к автокредитованию: при заключении договора нужно внести не менее 10% от стоимости авто.
«Ак Барс Банк» предлагает кредит на покупку авто с такими условиями: ставка — от 4,5%, сумма — до 5 млн ₽, срок — до 7 лет.

На льготное автокредитование государство выделило более 10 млрд ₽, и у вас еще есть возможность сэкономить 20-35% на покупку железного коня.

Если брать автокредит, то как не переплатить

Автокредит по льготным программам позволяет сэкономить до 35% стоимости автомобиля. Однако обязательное условие — покупка машины в кредит, при котором автосалон навязывает допуслуги, например, КАСКО или дополнительное техобслуживание. Порой стоимость допов приравнивается к размеру скидки, и выиграть в цене не удается.

Поэтому следует внимательно прочитать кредитный договор и уточнить у менеджера, можно ли отказаться от навязанных услуг. По закону в течение 14 дней после заключения договора можно вернуть деньги за ненужные страховки, главное, чтобы в документе это было прописано.

Если по договору вы можете отказаться от некоторых услуг, например, телемедицины и помощи на дороге, подписываем его и заключаем сделку. Если нет, говорим консультанту, что уходим в другой салон: ценного клиента не отпустят и пойдут навстречу.

Как получить льготный автокредит в 2023 году

Госпрограмму с поддержкой автокредитования запустили в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку 25% на первый взнос жителям Дальневосточного региона и до 20% — всем остальным.

В 2023 году государство выделило на программу более пяти миллиардов рублей: автокредит со скидкой можно получить до 2024 года. Льгота не выплачивается живыми деньгами: скидку банку государство возмещает напрямую.

Участвовать в программе льготного автокредитования могут только граждане РФ с водительским удостоверением и без других автокредитов. Получить субсидию можно только на первый автомобиль.

Банк имеет право отказать в автокредите, даже если человек подходит под субсидию.

Причиной отказа могут быть плохая или отсутствующая кредитная история, долги или несоответствие кредитной политике: например, банк не устраивает возраст или форма трудоустройства заемщика.

Субсидирование распространяется только на авто- и электромобили российской сборки: «УАЗ», «Лада», «ГАЗ», Haval тульской сборки, электромобили Evolute. Позже должны добавить «Москвич». Максимальная скидка для электромобилей — 625 тыс. ₽, для остальных машин — 500 тыс. ₽.

Требования для автомобилей:

максимальная стоимость машины — 2 млн ₽;
масса до 3,5 тонн;
есть электронный ПТС;
машина в залоге у банка.

Кроме того, машине должно быть присвоено не менее 2 567 баллов по системе, согласованной с Минпромторгом. Баллы подтверждают, что авто произведено в России. Например, российская сварка кузова дает 400 баллов, окраска — 500 баллов, использование российского металла — 200 баллов.

Но заемщикам в это можно не вникать: на машины, представленные в салонах, уже получены заключения. Достаточно уточнить, какое авто можно купить в кредит с господдержкой.

Сколько можно сэкономить. Допустим, человек решил купить автомобиль за 680 тыс. ₽. Банк одобрил кредит на три года со ставкой 11,3% годовых. Ежемесячный платеж без господдержки составит 24,5 тыс. ₽, с господдержкой — 22,3 тыс. ₽.

Итоговая стоимость авто без господдержки составит 882 тыс. ₽, а с господдержкой — 802 тыс. ₽.

Какие программы автокредитования действуют в 2023 году

«Семейный автомобиль». Для семей, воспитывающих минимум одного ребенка от полугода до 18 лет. Также учитываются дети под опекой или попечительством.

Для получения кредита нужны свидетельство о рождении ребенка или документы об усыновлении, справка с места работы, справка из ГИБДД об отсутствии авто в собственности последние два года.

Одинокие родители с детьми тоже попадают под действие программы.

Первый автомобиль. Программа для тех, у кого никогда не было авто и кредита на машину. Заемщику одобрят кредит, если у него хорошая кредитная история и официальная работа. При оформлении потребуется справка с места работы.

Программа для медицинских работников. Для оформления кредита потребуется подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения. Нужны копия лицензии медучреждения или справка с места работы с указанием номера лицензии, а также копия трудовой книжки.

Программа Trade-in. По ней можно продать машину дилеру в счет оплаты части первоначального взноса по автокредиту. Авто должно быть выпущено более шести лет назад и на момент обращения быть в собственности у последнего владельца не менее года. Чтобы получить кредит, нужно подтвердить продажу машины копией ПТС.

Программа для военных. Действует для мобилизованных, добровольцев, контрактников, военных пенсионеров и членов их семей.

Чтобы оформить кредит, нужно предоставить документ о контрактной службе или справку о прохождении срочной службы. Члены семьи военнослужащего должны подтвердить статус службы родственника в ВС РФ и родство — это можно сделать, например, справкой и регистрацией по одному адресу.

Покупка электромобиля Evolute с господдержкой. Evolute — это электрокар российской сборки. Чтобы получить льготу на его покупку, понадобятся водительское удостоверение и паспорт РФ.

Если выяснится, что для участия в программе клиент предоставил заведомо ложные сведения, государство потребует вернуть субсидию, а банк захочет взыскать эти деньги с заемщика. Проценты по кредиту тоже придется заплатить.

Условия получения автокредита

Главное условие — хорошая кредитная история и отсутствие текущих кредитов на машину. Срок кредита в рамках госпрограммы банк устанавливает сам. Раньше кредит давали максимум на три года, но с 2020-го это условие отменили.

Процентную ставку государство тоже не регулирует. Она может варьироваться от 5% до 20% годовых. У автосалонов бывают договоренности с банками, так что есть шанс взять автокредит по низкой ставке: например не 12%, а 5%.

Заемщик получает только скидку на стоимость машины, на проценты по кредиту субсидия не распространяется.

Первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости машины. По программе его увеличат еще на 20% или 25%, которые внесет государство. Также в качестве взноса могут учесть цену предыдущего авто, если сдать его в трейд-ин в том же салоне.

Оформление КАСКО — обязательное условие участия в программе. Иногда сумма скидки больше или равна стоимости полиса КАСКО. Тогда экономии на покупке машины нет, зато авто застраховано за счет бюджета.

Клиент может отказаться от полиса КАСКО в течение 14 дней. Если с авто за это время ничего не произойдет, страховая вернет деньги.

Ограничений на досрочное погашение нет. Оставшуюся часть долга заемщик может внести в любое время после оформления кредита.

Для погашения льготного займа иногда выгодно оформить потребительский: без залога и часто по более низкой ставке.

Например, клиент оформил льготный автокредит под 14% и получил скидку 20% от государства. После этого он может оформить в другом банке потребительский кредит, например, под 11%, и погасить автокредит с господдержкой.

Для погашения автокредита можно оформить потребительский кредит от Ак Барс Банка с низкой процентной ставкой.

Кредит можно оформить онлайн. Карту с одобренной суммой курьер привезет домой

А те, кого не устраивает модельный ряд авто по льготной программе, могут воспользоваться кредитом на автомобиль от Ак Барс Банка.

В кредит можно купить как новый, так и подержанный автомобиль, ограничений на выбор марки нет. Кредит оформляют без залога и обязательного оформления КАСКО. Ставка по кредиту — от 4,5%, срок — до семи лет.

Оформить кредит могут граждане РФ со стажем работы от трех месяцев и регистрацией в регионе присутствия банка.

После выбора суммы кредитования и срока погашения, калькулятор покажет размер ежемесячного платежа

Программа покупки авто с господдержкой — не единственный способ выгодно купить машину. У производителей тоже бывают интересные предложения.

А иногда проще оформить потребительский кредит и выбрать марку машины без ограничений. Ознакомьтесь со всеми программами в автосалоне, прежде чем принимать решение, какой воспользоваться.

При подготовке материала использовались источники:
https://sovcombank.ru/apply/auto/lgotnyj-avtokredit/
https://life.akbars.ru/personal-finance/ekonomim/avtomobil-so-skidkoy-uspet-kupit-do-dekabrya/
https://life.akbars.ru/personal-finance/ekonomim/kak-poluchit-lgotnyy-avtokredit-v-2023-godu/

Программа автокредитования что это