Каско: с GAP или без

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

Если у вас есть счёт, войдите в личный кабинет.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Введите ваш email
Подписаться
Скачайте мобильное приложение «Открытие Инвестиции»:
«Открытый журнал» в один клик:
Правовая информация

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

© «Открытый журнал» 2018 — 2023

Договор GAP-страхования: страховка авто без учета степени износа

У любого автомобиля со временем ухудшаются эксплуатационные свойства, что снижает его стоимость. При оформлении полиса каско становится возможным получить денежную компенсацию в случае угона или полной гибели транспортного средства. Но при расчете суммы возмещения страховая фирма будет учитывать степень износа движимого имущества, и выплаченной суммы зачастую бывает недостаточно, чтобы приобрести новый автомобиль. Чтобы предотвратить подобный риск, страховщики рекомендуют клиентам оформить договор страхования GAP.

Что это такое

Начинающие водители зачастую не знают расшифровку слова GAP, что означает «гарантия сохранения стоимости автомобиля» (в переводе на русский язык gap – «интервал», «расхождение»). Такая опция позволяет компенсировать недостающую разницу между ценой покупки транспортного средства и выплатой от компании при возникновении риска.

GAP-страхование – это некая гарантия того, что клиент получит сумму, эквивалентную первоначальной стоимости поврежденного или украденного авто. Если говорить простыми словами, программа нивелирует риск обесценивания машины.

Условия приобретения

Многие компании соглашаются оформлять страховку, если с момента покупки авто у дилера прошло не более 1 года, или при условии, что возраст автомобиля не превышает 5 лет. Также страховщики отказывают в опции клиентам, транспортные средства которых преодолели пробег 100 000 км. Компании нередко выдвигают требование, касающееся стоимости страхуемой машины, устанавливая максимальный порог в 6 000 000 рублей.

Выбрать выгодную опцию можно только владельцам полиса каско, поскольку без оформления этого документа доплата за износ автомобиля произведена не будет. Страховые агенты могут предлагать приобрести добровольную страховку в одной компании, а опцию GAP – в другой, что не является чем-то противозаконным. Если машину угонят или повредят, первая компания произведет выплаты без учета амортизации, а вторая – компенсирует разницу. И не всегда в полисе страхования будет фигурировать слово GAP.

Условие о доведении выплат до уровня цены рынка может прописываться в разных формулировках. Иногда менеджеры просто включают в соглашение таблицу дифференциации денежного возмещения или фиксируют, что величина выплат может меняться. Если главная страница полиса не содержит информации о подключении или отсутствии выгодной опции, необходимо обратить внимание на оборот документа, где отводится место для особых условий договора. Вопрос о компенсации износа ТС всегда можно уточнить у менеджера.

Актуальным остается вопрос о том, на сколько заключается договор страхования GAP. Срок действия данной опции зачастую составляет 3 года или 5 лет.

Виды GAP-страхования

• инвойс (фирма компенсирует разницу между ценой нового ТС и суммой выплат по каско);
• финансирование (программа ориентирована на случаи, когда авто приобретается в кредит или по лизинговому договору, GAP-страховка позволяет возместить остаток долга по кредиту перед банковским учреждением).

Тарифы и порядок расчета страховой суммы

• первый эксплуатационный год – 14%;
• второй эксплуатационный год – 19%;
• третий эксплуатационный год – 32%;
• четвертый эксплуатационный год – 43%.

Прайс полиса также определяется компанией в индивидуальном порядке. Зачастую цена варьируется в диапазоне 0,2-1,6% от рыночной цены транспортного средства. В приведенном выше примере GAP-страховка обойдется в сумму от 2 040 до 16 320 рублей.

На конечную стоимость полиса влияют и такие параметры, как марка, модель автомобиля, группа риска, наличие противоугонных систем. К машинам, которые являются объектами частого посягательства со стороны злоумышленников, предъявляются особые правила страхования. Например, страховщик согласится на сделку с владельцем угоняемого автомобиля при условии, что в нем будет оборудована охранная система. В полисе такие условия прописываются в графе «Особые отметки».

Можно ли отказаться

Оформлять или нет полис GAP-страхования – это личный выбор владельца автомобиля. Если автомобиль дорогостоящий и относится к категории часто угоняемых моделей, то стоит задуматься о заключении договора, который позволит получить денежную компенсацию за износ.

Альтернативный вариант – выбрать компанию, которая при выплатах не учитывает степень амортизации автомобиля.

Клиент вправе отказаться от опции. Как вернуть деньги за GAP-страхование? Достаточно написать соответствующее заявление и предоставить его страховщику (в течение 14 дней с момента заключения договора). В документе должно быть указано, по какой причине расторгается соглашение. Условия договора могут предусматривать невозврат страховой премии в случае его аннулирования.

При принятии решения о покупке GAP-страховки обязательно нужно мониторить тарифы. Если полис каско стоит дорого, то имеет смысл оформить GAP-страховку в другой компании. Не следует отказываться от выгодной опции, если авто куплено в кредит. Заемщику приходится выплачивать огромные проценты, сумма основного долга уменьшается медленно, и если произойдет страховой случай, то выплаченных компанией денег может попросту не хватить для погашения кредита.

Несмотря на очевидные преимущества GAP-страхования, востребованность этой программы оказалась невысокой. Крупным компаниям на рынке страхования невыгодно продавать полисы, по которым клиенты могут получить компенсацию за износ транспортного средства.

Что такое GAP в каско и почему услуга сохранит автолюбителям нервы и деньги

Оказывается, даже хваленое каско не обладает тем могуществом, которым мы сами его и наделили. Если авто угонят или после ДТП его нельзя восстановить, полную стоимость страхования по каско вам никто не заплатит. Рассказываем, почему так и зачем нужен GAP.

• Почему по полису каско нельзя получить всю страховую сумму
• Что такое GAP и чем полезна эта опция
• Сколько стоит гап-страхование и как по нему считают выплату
  • Про ограничения и отказ в страховом возмещении
  • Что такое агрегатная страховая сумма

  Почему по полису каско нельзя получить всю страховую сумму

  Как только вы покидаете автосалон на новеньком автомобиле, его стоимость моментально падает минимум на 10%. Виной этому амортизация. И она продолжит удешевлять авто, заодно снижая выплату по каско.

  Конечно, по договору страхования каско вам возместят стоимость ремонта в случае ДТП, меткого попадания сосульки в лобовое стекло или повреждения машины в результате стихийных бедствий. Но все гораздо сложнее, если легковушку угнали или наступила ее полная гибель (когда транспортное средство не подлежит восстановлению).

  В этих случаях пострадавшей стороне выплатят компенсацию, равную стоимости авто, указанного в договоре купли-продажи, за вычетом нормы износа.

  Неприятный сюрприз, правда? Особенно, если автомобиль только куплен и толком не успел покрыться дорожной пылью. А если легковушку оформили в кредит? Об этом даже думать страшно. В таких случаях хорошему и крепкому сну автовладельца поспособствует услуга GAP-страхования.

  Застраховать автомобиль, в т. ч. по гап-страховке, можно в Совкомбанке. С услугой «Страхование» можно обезопасить транспортное средство, а также жилье и даже здоровье близких людей. Доверьте нам самое важное и дорогое!

  Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с «Совкомбанк Страхование».

  Что такое GAP и чем полезна эта опция

  Полис GAP – это дополнение к страхованию автомобиля по каско. Его оформляют по желанию владельца транспортного средства.

  GAP – это аббревиатура guaranteed asset protection . Она расшифровывается как гарантия сохранения стоимости автомобиля. Собственно, тут и начинается настоящая «магия» для хозяев авто. Если вы приобретете этот полис, при наступлении страхового случая (угона или полной гибели ТС) вам выплатят ту стоимость, которая была указана в документах страхования.

  GAP еще переводится с английского как разрыв. Как раз этот разрыв между первоначальной стоимостью машины и выплатой по каско (с учетом износа) страховка и компенсирует. В итоге владелец ничего не теряет.

  Особенно это порадует автолюбителя, оформившего машину в кредит. Если страховой случай наступил не сразу после покупки, соответственно, степень износа ТС будет еще выше. Компенсации по каско может едва хватить на закрытие кредита, а о покупке новой машины можно и не мечтать.

  Тотальная гибель автомобиля: как получить выгоду

  Сколько стоит гап-страхование и как по нему считают выплату

  Напомним, что гап, как и каско, относится к добровольному страхованию. Но оформить полис сохранения стоимости автомобиля можно только при наличии каско. Кстати, покупать гап сразу и именно в той страховой, где вы оформляете каско, необязательно.

  Можно оформить каско в одной страховой компании, а GAP – в другой. Дело в том, что у разных страховщиков коэффициент амортизации транспортных средств может отличаться (у них есть специальные таблицы), как и цена на полис сохранения стоимости автомобиля.

  Обычно она варьируется от 0,25 до 1,5% от стоимости каско. Здесь играют роль марка автомобиля, год его выпуска и наличие усовершенствованных противоугонных систем (к примеру, спутниковой).

  Поэтому стоит рассмотреть предложения сразу нескольких страховых компаний, чтобы выбрать самый оптимальный вариант.

  Купить хорошую сигнализацию и новую зимнюю резину в рассрочку, а еще заправиться, вернув за покупки приятный кешбэк, – думаете, фантастика? Вовсе нет! С картой «Халва» это вполне возможно.

  Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

  При оформлении новой машины ее стоимость внесут в договор страхования из документов купли-продажи. Если авто не новое, то стоимость определят по рыночным расценкам.

  К примеру, вы приобрели автомобиль за 4 500 000 рублей. Оформили на него страхование по каско и гап. Не успели покататься даже год, и вашего железного коня увели.
  В договоре каско прописано, что амортизация за первый год составляет 10%. То есть страховка по каско покрывает 4 050 000 рублей. Потеря владельца составила бы 450 000 рублей.
  Но выплата по GAP компенсировала эту разницу. В итоге страховщики должны будут перечислить вам полную стоимость авто – 4 500 000 рублей.

  Когда вам будут рассчитывать стоимость компенсации, учтут размер выплаты по каско, сумму франшизы (если она была) и стоимость годных запчастей, которые можно продать (если, к примеру, владелец не отказался от них в пользу страховой компании).

  Если автомобиль попал в ДТП и виновник аварии выплатил вам деньги, их тоже будут учитывать.

  Все было бы слишком идеально, если бы не лимиты по выплатам. Да, они существуют и указаны в договоре GAP-страхования. Другими словами, это ограничение по максимальной выплате, которую вам перечислят.

  Обязательно обратите внимание на эту цифру перед подписанием договора. Лимит может быть фиксированным (в рублях) или подразумевать определенный процент от стоимости ТС на дату заключения договора.

  Что такое франшиза с КАСКО простыми словами

  Про ограничения и отказ в страховом возмещении

  На лимите по страховым выплатам ограничения не заканчиваются. Есть еще несколько:

  • Возраст машины. Да, на подержанные авто тоже можно получить полис GAP. Страховая не возьмется заключать с вами договор, если транспорт старше определенного возраста. Ограничения по количеству лет у страховщиков разные: пять, восемь и т. д.
  • Марка авто и его стоимость. Вряд ли страховщики станут продавать свой бизнес, чтобы выполнить условия по договору при наступлении страхового случая. Поэтому не стоит удивляться, если они откажутся оформлять полис на ваш Bugatti или Lamborghini.

  Также есть ограничения и по стоимости машины. Узнавайте о них непосредственно у самой страховой компании.

  • Умышленная порча или допущение угона ТС. Страховая не станет возмещать стоимость тотальной порчи или угона автомобиля, если обнаружит преднамеренные действия с вашей стороны. К примеру, вы оставили ключи в замке зажигания, а сами зашли в кафе пить кофе.

  Или решили обучать вождению несовершеннолетнего ребенка, а это привело к серьезному ДТП. К слову, управление машиной в нетрезвом виде страховщики тоже не одобряют, поэтому и не заплатят.

  Если авто угнали, вам выплатили компенсацию, а спустя какое-то время «потеряшку» удалось найти, страховщики непременно попросят вернуть деньги обратно.

  Что такое агрегатная страховая сумма

  Когда речь заходит о полисе каско, всплывает понятие «агрегатной страховой суммы». Хотим отметить, что она не имеет отношения к полису GAP. Агрегатность – это вид страхования, при котором сумма полагающейся компенсации постепенно уменьшается.
  То есть это лимит всей суммы компенсации, которую будут выплачивать при наступлении страховых случаев. С каждым новым случаем сумма к выплате будет меньше, пока и вовсе не закончится.

  Разберем пример. Вы заключили договор каско с агрегатной суммой страховки. Стоимость полиса составила 1 000 000 рублей. При попадании в первую аварию вам выплатили страховку в размере 300 000 рублей. Соответственно, страховой фонд сократился на выплаченные 300 000 рублей. И так – пока не будет исчерпан лимит.

  Стоимость каско с агрегатной суммой страхования меньше, чем с неагрегатной. Но такой вид страховки будет выгоден лишь для водителей с аккуратной манерой езды, редко попадающих в ДТП.

  При оформлении полиса каско менеджер предложит вам оформить «за компанию» и гап. Не спешите отказываться. Лучше возьмите паузу на раздумья. За это время сравните предложения нескольких страховщиков и обязательно уточните информацию об ограничениях по страхованию и выплатам.

  При подготовке материала использовались источники:
  https://journal.open-broker.ru/strahovanie/kasko-s-gap-ili-bez/
  https://www.asn-news.ru/articles/dogovor-gap-strakhovaniya-strakhovka-avto-bez-ucheta-stepeni-iznosa
  https://journal.sovcombank.ru/umnii-potrebitel/chto-takoe-gap-v-kasko-i-pochemu-usluga-sohranit-avtolyubitelyam-nervi-i-dengi