СберБанк увеличил срок кредитования по ипотечной программе «Господдержка-2020» до 30 лет

СберБанк увеличил максимальный срок кредитования по ипотечной программе «Господдержка-2020» на приобретение квартир в новостройках с 20 до 30 лет. Об этом в среду объявили в кредитной организации.

Стандартная процентная ставка по программе ипотеки «Господдержка-2020» составляет 6,4% годовых. При использовании сервиса «Электронная регистрация» ставка по ипотеке снижается на 0,3 процентного пункта — до 6,1% годовых.

Ипотечные кредиты на Банки.ру

Подбор ипотеки Калькулятор Онлайн-заявка

В рамках программы субсидирования от застройщика ставка составит от 0,1% годовых.

По программе господдержки можно оформить ипотечный кредит в сумме до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в других регионах России. Первоначальный взнос по кредиту — от 15% стоимости недвижимости. Оформить ипотеку по льготной ставке и выбрать жилье от аккредитованных застройщиков можно онлайн на DomClick.ru.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Ипотека 6,5%: как устроена программа с господдержкой-2020

Использовать выгодные варианты, которые подкидывает нам жизнь, — важный навык финансового планирования. В апреле 2020 года, в разгар коронакризиса, в России стартовала новая государственная программа льготной ипотеки со ставкой 6,5% годовых. При этом некоторые банки готовы выдавать кредиты и под более низкий процент. Программа была запущена для того, чтобы поддержать граждан и простимулировать их не откладывать свои планы купить квартиру. Получить кредит по льготной ставке можно до 1 ноября 2020 года. Если у вас есть в планах приобретение жилья, то советуем обратить внимание на эти предложения. А мы поможем вам понять, как они работают.

Что это за программа?

23 апреля 2020 года председатель правительства Михаил Мишустин подписал постановление о программе льготной ипотеки под 6,5%. Процентная ставка сохранится на весь срок займа при условии комплексного ипотечного страхования заемщиков — то есть страхования жизни и здоровья, а потом еще и квартиры.

Программа господдержки позволит улучшить жилищные условия около 240 тыс. семей и привлечь не менее 900 млрд рублей в строительную отрасль, заявляют ее организаторы. Разницу между 6,5%, которые будут платить заемщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.

По данным сайта ДОМ.РФ, на 30 июля 2020 года выдано уже 103,3 тыс. кредитов на сумму 269,9 млрд рублей.

Кто может обратиться за льготной ипотекой?

По этой программе есть только одно обязательное требование к заемщику и созаемщику (если такой есть) — российское гражданство. Других ограничений программа не предусматривает, то есть возраст, семейное положение и наличие другого жилья не повлияют на получение ипотеки с господдержкой.

Тем не менее, банки на свое усмотрение могут вводить дополнительные условия при выдаче займа по льготной ставке и, конечно, учитывают стандартные требования к платежеспособности заемщиков. Если окажется, что вашего дохода недостаточно, то в этом случае можно привлечь созаемщика — банк учтет ваш общий доход при расчете суммы кредита.

Что можно купить в ипотеку с господдержкой?

По условиям программы можно приобрести квартиру только на первичном рынке в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме. Если вы решили купить квартиру по льготной ипотеке, то нужно будет заключить договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи с юридическим лицом, но нельзя с инвестиционными фондами и их управляющими компаниями.

Какие есть ограничения в программе?

По программе ипотеки с господдержкой установлен лимит суммы, которую можно взять в кредит. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей лимит составляет до 12 млн рублей, для других регионов — до 6 млн рублей. Стоимость квартиры при этом может быть любой.

Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса?

На старте программы минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту был равен 20%, с 1 августа 2020 года его снизили до 15%. Первоначальный взнос может быть и больше.

Например, Матвей живет в Краснодарском крае и планирует купить квартиру стоимостью 8 млн рублей. Значит, ему необходимо иметь минимум 1,2 млн рублей для первоначального взноса, а сумма кредита будет равна 6,8 млн рублей. Но из-за установленного лимита в 6 млн рублей для получения ипотеки с господдержкой Матвею нужно будет 2 млн рублей в качестве первоначального взноса.

Кстати, в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета.

Как оформить ипотеку в самоизоляции: личный опыт

Никита с женой Алиной давно задумывались о покупке своего жилья, рассматривали разные варианты новостроек в Москве или ближайшем Подмосковье, но не успели посмотреть подходящие им варианты — был введен режим самоизоляции.

Во время карантина рынок недвижимости не стоял на месте: наоборот, он полностью адаптировался к онлайн режиму. Понравившуюся квартиру можно было выбрать, забронировать и купить на сайте застройщика. Но ребята не решились на такой шаг и дождались возможности лично съездить в офисы продаж понравившихся им жилых комплексов. В итоге выбор пал на одну квартиру, и только в офисе продаж они узнали о новой программе ипотеки с господдержкой под 6,5%.

Дальше почти весь процесс ушел в онлайн. Никита и Алина самостоятельно забронировали квартиру на сайте застройщика и начали собирать пакет документов для подачи заявок в банки. От них потребовались: отсканированная и заверенная работодателем копия трудовой книжки, справка о доходах все страницы паспорта и СНИЛС. Затем документы были направлены ипотечному менеджеру застройщика, который разослал их в различные банки.

Ребятам одобрили ипотеку в нескольких банках, для себя они выбрали наиболее выгодное предложение, процент по которому был равен 5,99% с условием ежегодного страхования жизни и здоровья. Стоимость страховки обошлась примерно в 24 тыс. рублей. Дальше они съездили в банк для подписания ипотечного договора и открытия необходимых счетов — к сожалению, здесь не удалось обойтись без визита в офис.

Заключительным шагом в покупке квартиры стало подписание договора долевого участия с застройщиком, для этого была выпущена электронно-цифровая подпись (ЭЦП), то есть к застройщику дополнительно ехать не пришлось. Услуга выпуска ЭЦП для покупателя бесплатна — так же, как и регистрация квартиры в Росреестре. Сейчас это можно сделать через личный кабинет покупателя на сайте застройщика.

Кстати, многие люди считают инвестиции в жилье одним из вариантов пенсионного накопления: квартиру можно сдавать после выхода на пенсию и на полученную сумму преспокойно жить где-нибудь у моря.

Что это за программа?
Кто может обратиться за льготной ипотекой?
Что можно купить в ипотеку с господдержкой?
Какие есть ограничения в программе?
Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса?
Как оформить ипотеку в самоизоляции: личный опыт

Льготная ипотека на новых условиях: сравниваем ставки в разных банках

С 7 апреля в России меняются условия ипотеки с господдержкой на новостройки. Заявки на кредиты уже принимают с учетом новых критериев. Рассказываем, что изменилось, и сравниваем предложения банков.

Что такое ипотека с господдержкой на новостройки

Программа «Господдержка-2020» создана для того, чтобы сделать покупку жилья в новостройках доступнее. Суть такая: банки выдают кредиты по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой им возвращает государство.

Взять такую ипотеку могут совершеннолетние граждане России, программа работает по всей стране. Кредит распространяется на покупку жилья в готовой новостройке или в еще строящихся домах, иногда — на приобретение частных жилых домов или таунхаусов. Первоначальный взнос — 15%, в него может входить маткапитал. Срок — до 30 лет.

09.01.2023 14:30

Как изменились условия льготной ипотеки с 7 апреля

Ставка по программе господдержки на новостройки увеличилась до 12% годовых (ключевая ставка до 11 апреля — 20%, с 11 апреля — 17%). Выросла и максимальная сумма кредита. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн. Новые условия действуют до 1 июля 2022 года.

Что предлагают банки по программе господдержки на новостройки

Многие банки обновили условия по ипотеке с господдержкой с сегодняшнего дня, некоторые ввели новые условия ранее — с 1 апреля или с момента объявления об изменении критериев. При этом часть игроков рынка убрали программу со своих сайтов, взяв тайм-аут на пересмотр условий, говорит ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.

«В среднем по банкам ставки по ипотеке с господдержкой выросли на 4–5 процентных пункта. На текущий момент разброс по этим предложениям в нашей базе составляет от 7,77% до 12% годовых (при наличии страхования), — говорит Инна Солдатенкова. — У большинства игроков ставки в тарифах зависят от размера первоначального взноса заемщика и применения сервисов электронной регистрации и безопасных расчетов. Некоторые банки по-прежнему дают по этой программе дисконт для своих зарплатных клиентов, а также предлагают снизить ставку, заплатив единовременный платеж или купив расширенную страховку».

По словам эксперта, минимальный первоначальный взнос составляет 15%, но у некоторых банков «порог входа» сейчас — 20%. Ряд организаций готовы кредитовать не только работников по найму, но также ИП, самозанятых и клиентов, которые не могут документально подтвердить доход.

«Кроме того, по этой программе можно приобрести не только квартиру, но и жилой дом или таунхаус. Такие предложения есть в базе нашего финансового супермаркета», — говорит Инна Солдатенков.

Посмотрим, что сейчас предлагают кредитные организации с учетом новой ставки, и сравним некоторые критерии.

Дом.рф

Минимальная ставка: 11,3%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%
Ежемесячный платеж: 80 150 рублей (при стоимости жилья 10 млн, взносе 20% и сроке 25 лет)
Срок рассмотрения: до 2 дней
Возраст заемщика: от 21 до 65 лет
Стаж работы: общий — не менее 1 года, на последнем месте — не менее 3 месяцев

Альфа-Банк

Минимальная ставка: 11,7% (спецпредложение действует, если подать заявку с Банки.ру)
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%
Ежемесячный платеж: 82 490 рублей (при стоимости жилья 10 млн, взносе 20% и сроке 25 лет)
Срок рассмотрения: до 2 дней
Возраст заемщика: от 21 до 70 лет
Стаж работы: общий — не менее 1 года, на последнем месте — не менее 4 месяцев

Росбанк

Минимальная ставка: 10%
Срок: до 25 лет
Первоначальный взнос: от 20%
Ежемесячный платеж: 72 696 рублей (при стоимости жилья 10 млн, взносе 20% и сроке 25 лет)
Срок рассмотрения: до 3 дней
Возраст заемщика: от 21 до 65 лет
Стаж работы: общий — не менее 6 месяцев, на последнем месте — не менее 3 месяцев

Открытие

Минимальная ставка: 11,7%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%
Ежемесячный платеж: 84 258 рублей (при стоимости жилья 10 млн, взносе 20% и сроке 25 лет)
Срок рассмотрения: до 3 дней
Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
Стаж работы: общий — не менее 1 года, на последнем месте — не менее 3 месяцев

Больше предложений — в нашем каталоге. Все программы с участием государства можно посмотреть в ипотечном меню.