АСМО-КПЖО (комплексное планирование жилищного обеспечения)

Программный комплекс предназначен для автоматизации деятельности отдела социального развития предприятия в области планирования и учета выплат финансовых средств на решение жилищных вопросов работников и пенсионеров, ведения отчетности с возможностью централизованного ведения НСИ и консолидации информации филиалов предприятия в центральной базе данных.

Функциональный состав

Учет заявлений работников и пенсионеров, претендующих на включение в состав участников КПЖО
Учет заявлений работников и пенсионеров на получение дотаций
Формирование протокола заседания комиссии
Формирование списка участников
Учет договоров ипотечного кредитования
Формирование потребности в финансовых средствах на дотации
Распределение лимита финансовых средств
Учет платежей по ипотечным кредитам
Расчет дотаций при ипотечном кредитовании
Расчет финансовой помощи
Расчет выплат дотаций при ипотечном кредитовании и финансовой помощи
Формирование приказов на осуществление выплат дотаций при ипотечном кредитовании
Формирование отчетов для внутреннего использования и для вышестоящих организаций
Взаимодействие с внешними системами
Администрирование пользователей

Ипотека Газпромбанка для работников Газпрома

Ипотека Газпромбанка для работников Газпрома – закрытый финансовый продукт, предназначенный лишь для выделенной категории заемщиков. Программа действует с 2006 года и получила статус элитной за счет субсидирования части стоимости жилья средствами работодателя. Рассмотрим, чем же выгодна эта программа и почему она доступна только избранным.

Условия ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома

Работник организации при оформлении жилищного займа получает финансовую поддержку – денежную субсидию от компании-работодателя в размере 0,3-0,6 млн рублей. Величина компенсации зависит от должности, которую сотрудник Газпрома занимает в настоящий момент, и юридического лица, где он оформлен.

Общая сумма ипотечного кредита не должна превышать 9 млн рублей, что на 50% больше лимита для обычных клиентов. Стартовый взнос свыше 15%, срок погашения – не более 30 лет.

Дополнительные условия, на которых выдается ипотека Газпромбанка для сотрудников Газпрома (скачать информацию в pdf), включают выгоды и льготы для многодетных семей после рождения 3-го малыша. В этом случае работодатель делает подарок — прощает небольшую сумму по ипотеке, тем самым стимулируя сотрудника работать в организации много лет.

Процентные ставки по ипотеке Газпромбанка для сотрудников Газпрома

Еще один важный плюс помимо выделения субсидии – минимальный процент по ипотеке. В связи с динамикой ключевой ставки ЦБ тарифы жилищного кредитования могут меняться. Сегодня ежегодная переплата по ипотечному займу составляет от 7% в год. Цифра уже встроена в калькулятор расчета ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома при выборе опции зарплатный клиент.

Совет. Банк предлагает клиентам сделать предварительный расчет ежемесячного платежа по ипотеке. Для этого на официальной страничке с описанием тарифов ипотечного кредитования укажите стоимость объекта недвижимости, предполагаемый первоначальный взнос и длительность выплат. Расчет будет приблизительным – информацию о кредитовании корпоративных клиентов на всеобщее обозрение банк не выставляет.

Требования Газпромбанка к недвижимости

Для гарантии возврата средств ипотека Газпромбанка для работников Газпрома предоставляется только под залог приобретаемой недвижимости. Наибольшей популярностью среди покупателей пользуются квартиры в многоэтажных домах (скачать перечень документов). Однако не все жилье подходит под программу – есть исключения:

не оформляется закладная на недвижимость под снос или строения в аварийном состоянии;
невозможно приобрести в ипотеку ведомственные квартиры, коммуналки, комнаты в общежитиях;
банк откажется перекредитовывать жилье, которое уже находится в обременении или где проживают несовершеннолетние;
много вопросов у экспертов вызовет покупка жилья в отдаленной местности или объекты, не имеющие базовых коммуникаций: света, воды и пр.

Рекомендуемая статья: Покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК)

Почему Газпромбанк вносит такие ограничения? Дело в том, что кредитная организация хочет получить залог высокой ликвидности – ей ни к чему объекты, которые не продаются годами. Если заемщик перестанет гасить кредит, вернуть деньги за счет продажи неликвида будет сложно.

Требования и право на льготный кредит

Право на получение ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома и льготную выплату имеет любой работник, у которого закончился испытательный срок, соответствующий базовым требованиям банка по кредитной программе.

Приоритетными участниками корпоративной жилищной программы могут стать люди:

проживающие в общежитии или однокомнатной квартире с родителями или прочими родственниками;
снимающие квартиру и не имеющие собственной недвижимости;
владельцы ветхого или аварийного жилья.

Важно! Решение о выдаче льготной ипотеки принимает не работодатель, а Газпромбанк. Представитель компании может лишь составить рекомендательное письмо с просьбой одобрить заем, если заинтересован в сотруднике.

Однако работник может потерять это право, если увольняется по личным причинам, соглашению сторон или негативным факторам. В этом случае в банке необходимо составить дополнение к договору за подписями участников сделки.

Базовые требования для ипотечных заемщиков банка включают:

клиент официально трудоустроен и прописан в зоне действия филиала Газпромбанка;
соответствует ограничению по возрасту – займы дают лицам от 20 до 70 лет;
непрерывный стаж на предприятии свыше полугода, общий стаж – от 1 года;
доход на 65% больше, чем ежемесячный платеж по ипотеке.

Как рассчитать ипотеку на калькуляторе ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома

Информацию с точным расчетом ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома по льготной программе может предоставить только сотрудник банка. Онлайн-калькулятор позволяет это сделать приблизительно, так процент по займу может отличаться от заявленных тарифов в рекламе.

Чтобы рассчитать платеж и переплату, следуйте рекомендациям:

загрузите официальный сайт Газпромбанка и перейдите на вкладку ипотечное кредитование;
прокрутите страницу чуть ниже, чтобы открылся онлайн-калькулятор;
укажите город покупки, тип и вид недвижимости, стоимость, срок погашения, опции;
программа выполнит расчет автоматически.

Рекомендуемая статья: Как оплатить страховку по ипотеке Сбербанка – онлайн, в Домклик

Минимальная ставка по классическим кредитным программам составит 7,5% для корпоративных заемщиков, тогда как сотрудникам предприятия кредит выдают на 0,5% ниже. Поэтому расчет на калькуляторе будет не точным, а несколько завышенным.

Документы для оформления и схема сделки

Как и любая другая, ипотечная сделка по льготной программе проходит поэтапно. Для начала потенциальному заемщику необходимо получить информацию о корпоративном кредитовании у руководителя или в отделе кадров. На следующих этапах необходимо:

собрать полный пакет документов (скачать список бумаг для заемщика);
скачать заявление и заполнить;
подать заявку онлайн на сайте;
съездить в офис с документами;
согласовать условия с продавцом;
подать заявку на конкретное жилье, и сделать оценку;
внести первый взнос на счет;
заключить ипотечный договор;
зарегистрировать право собственности на основании Договора купли -продажи.

Срок, в течение которого одобряется ипотека Газпромбанка для работников Газпрома, составляет 10 дней. За этот период кредитор внимательно проверяет платежеспособность заемщика, оценивает его финансовую дисциплину по данным БКИ.

Чтобы быстрее рассмотреть заявку и принять решение, банк запрашивает пакет документов:

рукописная анкета на выдачу ипотеки (скачать бланк в pdf), заполненная потенциальным заемщиком собственноручно;
общегражданский паспорт без повреждений и просрочек по дате предоставления;
справка из бухгалтерии о зарплате формы 2НДФЛ (скачать бланк);
заверенная представителем работодателя копия ТК;
свидетельство о браке, подтверждающее супружество или смену фамилии;
сертификат работника корпорации на право пользования льготами;
дополнительные сертификаты, если заемщик имеет право на другие региональные или федеральные субсидии.

При выдаче ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома заемщик несет те же расходы, что и при оформлении жилищного займа по базовой программе. Клиент вносит 15% и более от стоимости недвижимости, оплачивает услуги открытия счета и 2 страховых полиса.

Рекомендуемая статья: Страховка ипотеки Сбербанка

Способы погашения ипотечного кредита

Как и всем остальным заемщикам, работнику Газпрома предложат 2 способа ежемесячных платежей: аннуитетные и дифференцированные. Если зарплата большая и хочется закрыть кредит как можно быстрее, можно выбрать дифференцированный платеж, чтобы как можно быстрее уменьшить сумму основного долга. Однако большинство ипотечных заемщиков предпочитают аннуитет, когда многолетний долг гасится помесячно равными платежами.

В Газпромбанке отсутствуют ограничения на досрочное погашение кредита (353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 11 (скачать)). Если появились свободные средства, ссуду можно гасить частями или закрыть задолженность полностью.

Работники компании помимо высокой зарплаты и престижного места могут получить помощь 0,3-0,6 млн рублей при оформлении ссуды на покупку жилья. Льготная ипотека Газпромбанка для работников Газпрома выдается под минимальный процент на сумму до 9 млн рублей.

ЧТО ТАКОЕ КПЖО?

Газета «Газ Уренгоя» № 8 от 4 марта 2022 года

В Обществе «Газпром добыча Уренгой» для решения вопросов жилищного обеспечения работников на протяжении уже 11 лет реализуется корпоративная программа жилищного обеспечения ПАО «Газпром». Ее участники получают дотации на возмещение затрат по уплате процентов при ипотечном кредитовании в «Газпромбанке». Срок дотирования определяется Положением о жилищном обеспечении и составляет не более 20 лет. В 2021 году число участников программы превысило 1300 человек. В нынешнем феврале данный список пополнился еще на 274 работника Общества.

Корпоративная программа жилищного обеспечения (КПЖО) реализуется с целью создания условий для привлечения и удержания в компании высококвалифицированного персонала, а также направлена на стимулирование работников к выполнению поставленных задач и достижению серьезных производственных результатов. Порядок формирования списка определяется Регламентом жилищного обеспечения в Обществе «Газпром добыча Уренгой». Участниками программы могут стать:

• сотрудники, привлекаемые в компанию из других регионов для обслуживания вводимых в эксплуатацию производственных объектов;

• работники, квалификация и результативный труд которых обеспечивают успешное выполнение производственных задач (ключевые сотрудники), в том числе:

– высококвалифицированные рабочие, рабочие высших разрядов дефицитных/востребованных профессий, предусмотренных штатными расписаниями рабочих филиалов предприятия;

– победители рейтинга «ПРИЗМА», открытого конкурса молодых специалистов, конкурса профессионального мастерства на звание «Лучший (по профессии) рабочий ООО «Газпром добыча Уренгой», а также лучшие рационализаторы и лучшие спортсмены.

Помимо указанных категорий льготой по жилищному обеспечению могут воспользоваться молодые сотрудники, включенные в целевые программы.

На очередность предоставления льготы по жилищному обеспечению при рассмотрении заявлений влияют такие факторы, как:

– наличие у работника и всех членов его семьи жилья на праве собственности;

– стаж работы в организациях системы ПАО «Газпром»;

– личный вклад в результаты деятельности компании с учетом имеющихся наград и установленных надбавок за профессиональное мастерство или высокие достижения в труде.

Преимущественное право на получение льготы предоставляется участникам КПЖО, которые являются многодетными родителями. При наличии у предприятия финансовой возможности для данной категории с 2020 года предусмотрена единовременная денежная выплата на возмещение затрат на погашение основного долга по ипотечному кредиту в размере до 45 минимальных тарифных ставок, но не свыше фактической суммы непогашенного основного долга по ипотечному кредиту. За 2021 год единовременную выплату получили 60 многодетных семей из числа участников программы на сумму порядка 33 миллионов рублей, что составило в среднем 547 тысяч рублей на одного работника.

Кроме того, в рамках Положения о жилищном обеспечении участникам КПЖО предусмотрены дотации на возмещение затрат по уплате первоначального взноса в размере до 20 минимальных тарифных ставок, но не свыше фактических затрат. Они могут быть предоставлены в конце года при наличии финансовой возможности. В минувшем году 14 работникам, чья семья имеет статус многодетной, а также молодым сотрудникам – призерам рейтинга «ПРИЗМА» – произведена выплата данной дотации на общую сумму более трех миллионов рублей.

Не остаются без внимания Общества и члены семей умерших работников, которым в период трудовых отношений предоставлялись льготы при ипотечном кредитовании. Для такой категории лиц предусмотрена единовременная выплата дотации в размере, не превышающем сумму непогашенного основного долга по ипотечному кредиту на момент смерти участника КПЖО, в пределах нормативной стоимости жилья. За прошедший год две семьи бывших работников Общества получили финансовую помощь на погашение основного долга по ипотеке на сумму около 3,7 миллиона рублей.

Консультации по вопросам, касающимся реализации программы жилищного обеспечения, можно получить у специалистов отдела социального развития Управления кадров и социального развития администрации Общества: Татьяна Серебрянская, телефон 94-11-55; Юлия Нуриева, телефон 94-11-48.

Андрей КРИВОШЕЕВ, начальник Управления кадров и социального развития

Фото Михаила САВИНОВА

При подготовке материала использовались источники:
https://informatika37.ru/resheniya-asmo/asmo-kpzho-kompleksnoe-planirovanie-zhilishchnogo-obespecheniya/
https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/ipoteka-gazprombanka-dlja-rabotnikov-gazproma.html
https://telegra.ph/CHTO-TAKOE-KPZHO-03-09

Программа кпжо что это