Льготные кредиты от 1%: обзор программ для бизнеса

Финансовый эксперт, автор книг и семинаров по финансам для бизнеса. Член экспертного совета Фонда развития промышленности Свердловской области.

Программа Минэкономразвития ПП 1764

Действует с 2019 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

По программе можно получить деньги на пополнение оборотных средств (оформляется как возобновляемая кредитная линия с 6-месячными траншами) и инвестиционные цели, а также рефинансировать другой кредит.

Требования к заемщику:

1. Входит в реестр малого и среднего бизнеса (МСП).
2. Не имеет учредителей-юридических лиц с долей более 25%.
3. Не является участником других компаний-субъектов малого и среднего бизнеса с долей больше 25%.
4. Главное — имеет ОКВЭД в одном из 20 приоритетных видов деятельности. Но необязательно, чтобы он был основным.

Приоритетные отрасли и виды деятельности для получения кредита по льготной ставке указаны в Постановления Правительства №1764. Среди них — производство, строительство, HoReCa и другие. Торговые компании могут получить кредит на инвестиционные цели. Розничная торговля — также и на оборотку, при условии, что это микропредприятие или компания располагается в Дальневосточном, Северокавказском ФО, Крыму или Арктической зоне РФ.

Сумма кредита:

• от 500 тыс. ₽ до 200 млн ₽ — для микропредприятий,
• до 500 млн ₽ — для МСП,
• до 2 млрд ₽ — для среднего бизнеса на инвестиционные цели.

Сроки:

• до 10 лет — инвестиционное кредитование,
• до 3 лет — оборотные средства.

Ставка: ключевая ставка ЦБ РФ + 2,75%.

В случае инвестиционного кредитования льготная ставка устанавливается на первые 5 лет, а потом включается рыночная.

При оборотном кредитовании льготная ставка действует год. Дальше банк смотрит, работает ли программа через год, есть ли по ней фондирование, выделены ли средства. Если ответ «нет», через год на ВКЛ могут установить рыночную ставку.

Программа Минэкономразвития 1764 + корпорация МСП

Если вы планируете взять инвестиционный кредит, есть смысл рассмотреть совместную программу Минэкономразвития и Корпорации малого и среднего бизнеса.

Ее запустили как антикризисную в августе 2022 года, и она направлена исключительно на инвестиционные цели.

По этой программе более жесткие требования к ОКВЭД, зато ставки гораздо приятнее, чем в предыдущей.

Требования к заемщику:

Заемщик должен состоять в реестре МСП и иметь основной ОКВЭД из перечня приоритетных в течение 12 месяцев и более.

Приоритетные отрасли — обрабатывающие производства, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственной продукции; транспортировка и хранение; деятельности гостиниц и предприятий общественного питания.

Сроки: максимальный период кредитования — 10 лет.

Ставки:

• 2,5% — для средних компаний,
• 4,0% — для малых компаний с оборотом до 800 млн.

Но при этом срок субсидирования до 5 лет, а срок льготного фондирования до 3 лет.

Программа Минпромторг 895

Эту программу поддержки параллельного импорта также запустили как антикризисную год назад. Она направлена исключительно на контрактное кредитование (то есть, на финансирование импортного контракта).

Здесь предлагается хорошая ставка — не более 30% от ключевой ставки ЦБ.

Получить одобрение по программе можно до 30 октября 2023 года на приобретение продукции, которая придет до конца года. Возможно, что программу продлят, но если у вас импортный контракт, лучше поторопиться.

В Постановлении Правительства №895 приведен список кодов ТН ВЭД продукции, на которую распространяется эта программа.

Программа 1528 Минсельхоз

Это отраслевая программа, направленная на сельхозпроизводителей. Здесь есть оборотные кредиты сроком до 1 года и инвестиционные кредиты сроком от 2 до 15 лет. Процентная ставка тоже приятная — от 1 до 5%.

Программа 1598 Минцифры

Эта программа направлена на поддержку IT-отрасли. По ней можно получить от 5 млн до 5 млрд. Предполагает два типа заемщиков.

Первый — это аккредитованная IT-компания, которая применяет льготные налоговые ставки. Она может получить кредит со ставкой не выше 3%.

Второй — компания, которая реализует проект на основе российских решений в IT-сфере. Для таких компаний ставка кредита — 1-5%. Но приобретаемые товары, работы и услуги должны быть российского производства как минимум на 70%. Это достаточно сложно, таких проектов очень мало.

Программа Минпромторга 1570 «Промышленная ипотека»

Самая популярная программа из списка. Выдают до 500 млн ₽ на срок до 7 лет по ставке 3-5%.

Требования к заемщику:

Компании необходимо иметь основной ОКВЭД, относящийся к разделу «C» (обрабатывающие производства).

Очень важно — деньги можно потратить на покупку, строительство, реконструкцию, модернизацию объектов недвижимого имущества для промышленного производства.

Особые условия по программе:

1. Залог — это само приобретаемое имущество.
2. Начиная с четвертого года хотя бы половина площадей, которые покупают и строят, нужно использовать для промышленного производства.

Также есть ограничение по стоимости квадратного метра:

• при строительстве (модернизации, реконструкции) производственных площадей — в пределах 90 тыс. ₽,
• в договоре купли-продажи — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга до 75 тыс. ₽, для других регионов до 50 тыс. ₽.

Обычно банк финансирует по таким проектам не более 80% от стоимости приобретаемого имущества.

Пример из практики

Финансовый директор производственной компании из числа наших клиентов поделилась опытом получения финансирования в ФРП под запуск производства продукции на основе карбоната кальция. Читайте о том, как работает процедура на практике.

Что еще важно: учитывайте кредитную нагрузку

Льготный кредит, беспроцентный кредит или дорогой кредит — это в любом случае кредит. Помните о том, что нужно следить за кредитной нагрузкой.

Важно, чтобы:

1. Сумма кредита не превышала 2-3 выручки за месяц на оборотные средства.
2. Сумма кредита была в пределах 3-3,5 операционных прибылей за прошлый год (EBITDA).
3. Заемный капитал не превышал собственный больше, чем в два раза.

За этим следит банк, но лучше делать это самостоятельно. Для этого нужно иметь понятную и регулярную финансовую отчетность.

Договаривайтесь с банком

Когда вы оформляете кредит, помните, что с банком можно договориться на приятные условия.

Поводом для снижения ставки может быть:

• то, что вы открыли зарплатный проект,
• то, что вы воспользовались небанковским сервисом, например, медициной или страхованием.

Обычно банки охотно снижают ставки, а заемщик получает дополнительную выгоду.

Еще пример из практики

Один из свежих кейсов — мы получили для клиента льготный кредит на общую сумму 300 млн. Кредитный портфель состоит из двух частей: первая часть — 200 млн оборотных средств по ставке 9,1%, а вторая часть — инвестиционный кредит на 100 млн по ставке 4,5%. Средневзвешенная ставка получилась всего 6,8%.

Наши специалисты помогают в привлечении финансирования в банках и фондах. Мы подберем условия, поможем оформить грамотную кредитную заявку и подготовить всю сопроводительную документацию, проведем переговоры.

Предпринимателям новых территорий стала доступна программа льготного лизинга Корпорации МСП

На территории Донецкой и Луганской народных республик, а также Запорожской и Херсонской областей стала доступна программа льготного лизинга для малого бизнеса. Ее реализует Корпорация МСП через дочернее АО «МСП Лизинг».

Для поддержки предпринимателей новых территорий создан специальный продукт, сочетающий преимущества двух программ, действующих в остальных регионах. Он предусматривает ставку 6% годовых для российского оборудования и 8% для иностранного. Максимальная сумма, которая доступна бизнесу четырех регионов, составляет 50 млн рублей. Срок лизинга может достигать 7 лет.

«Одним из главных преимуществ льготной лизинговой программы, помимо низкой ставки, является возможность не вносить аванс при наличии поручительства региональной гарантийной организации. Первый лизинговый платеж производится через 30 дней после приемки оборудования (по факту подписания акта приемки-передачи). При этом для предпринимателя нет каких-либо ограничений в выборе оборудования и поставщика. Все это особенно важно для бизнеса новых территорий, который фактически только-только встает на ноги, и ему нужно помочь освоиться в существующих реалиях», — отметил генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.

Воспользоваться новым лизинговым продуктом могут организации, которые работают в обрабатывающем производстве, туризме, медицине, науке и спорте. Обязательным условием для участия в льготной программе является регистрация предприятия в едином реестре МСП. Приобретаемое оборудование должно быть новым, ранее не использованным и не введенным в эксплуатацию. Его можно задействовать в расширении или модернизации производства, а также в развитии нового направления деятельности.

«Понимая, что у бизнеса на новых территориях могут возникнуть различные вопросы и сложности с подачей документов, получением электронной цифровой подписи (ЭЦП) или авторизацией на Цифровой платформе через «Госуслуги», наши специалисты будут оказывать всестороннюю поддержку и помощь, включая помощь в сборе и оформлении документов», — добавил Александр Исаевич.

Госпрограммы льготного лизинга — это один из проверенных и крепких инструментов поддержки отечественного бизнеса во всей стране, подчеркнул заместитель Председателя Правительства Запорожской области по экономике Андрей Козенко. «Теперь льготные условия получения оборудования доступны и в Запорожской области, что особенно своевременно и актуально для восстановления промышленного потенциала нашего региона. Новая программа позволит местным компаниям на выгодных условиях использовать в работе новое оборудование для модернизации производства, развития и увеличения объемов выпуска продукции, даст стимул развитию предпринимательства», – отметил он.

Напомним, повышение доступности лизинга для предпринимателей — одна из задач, решаемых в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство». Его реализацию курирует первый заместитель Председателя Правительства РФ Андрей Белоусов.

Субсидии для малого бизнеса в 2023 году — какие бывают выплаты и как их получить

Вопрос финансирования остро стоит для многих предпринимателей, особенно когда дело касается малого и среднего бизнеса. Чтобы поддержать деловую инициативу граждан, государство запустило программы субсидирования для таких компаний. О том, какие существуют выплаты для малого и среднего бизнеса и как их получить, написали в материале «Известий».

Какие бывают субсидии для малого бизнеса в 2023 году

Существует множество вариантов субсидий для малого и среднего предпринимательства (МСП). Их выделяют как государственные, так и частные организации. Программы поддержки бизнеса есть у Минэкономразвития, Банка России, акционерного общества «МСП Банк», Фонда содействия инновациям и Минсельхоза. Кроме того, в регионах предусмотрены свои меры поддержки малых и средних предпринимателей.

На получение выплат имеют право индивидуальные предприниматели (ИП), общества с ограниченной ответственностью (ООО), хозяйственные общества, партнерства и другие субъекты МСП, внесенные в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Чтобы попасть в этот реестр, компания должна соответствовать определенным требованиям. Так, на микропредприятии может работать не более 15 человек, а годовой оборот такой организации не должен превышать 120 млн рублей. Для малых предприятий планка выше — до 100 человек и до 800 млн рублей оборота. Средние предприятия имеют право нанимать до 250 человек, а их оборот может достигать 2 млрд рублей. Если такое предприятие работает в сфере общепита, то допустимое количество работников увеличивается до 1,5 тыс. человек.

Субсидии для малого и среднего бизнеса можно условно разделить на несколько крупных категорий. Все они строго целевые, то есть потратить деньги на личные цели не получится.

Единовременные выплаты от центров занятости населения (ЦЗН). Их выдают на открытие своего дела людям, имеющим официальный статус безработного. Такие субсидии включают в себя компенсацию затрат на юридическую регистрацию ИП или ООО, а также на нужды предприятия: аренду, материалы, оборудование

Начинающим и опытным предпринимателям предоставляются гранты — безвозмездные выплаты или софинансирование по заявкам, которые отбираются на конкурсной основе. При отборе заявок учитываются сфера деятельности субъекта МСП, бизнес-план, объем возможной выручки, наличие новых рабочих мест и т.д. Существует отдельная грантовая программа для молодых предпринимателей — до 25 лет.

Грант можно направить на аренду или ремонт помещений, закупку оборудования и программного обеспечения, лизинговые взносы, коммунальные платежи, услуги связи, рекламу, сырье, материалы и т.д.

Российские ведомства и государственные организации также разрабатывают федеральные программы поддержки бизнеса. Они предоставляют бизнесу субсидии из бюджета. Такие выплаты обычно даются на развитие приоритетных для государства направлений: агропромышленного комплекса, IT-технологий, научно-технических исследований и т.д.

Например, для малых и средних сельхозпроизводителей есть программа «Агропрогресс», по которой они могут получить до 30 млн рублей на хранение и производство продукции, покупку техники, животных и т.д. Фонд содействия инновациям, в свою очередь, предлагает программу «Старт» для малых и микропредприятий с научно-технической направленностью.

Руководство регионов также оказывает поддержку бизнесменам на своем уровне. Перечень программ и условия участия в них стоит узнавать на сайте местных органов самоуправления или администрации.

Предприниматель может рассчитывать на компенсацию части процентов по кредиту на создание и развитие бизнеса. Для субъектов МСП также предусмотрены программы льготного кредитования. Согласно законодательству РФ, преимуществом в получении льготного займа обладают логистические компании, предприятия по переработке сельскохозяйственной продукции и гостиничный бизнес. Также до 31 декабря 2023 года можно обратиться за кредитными каникулами.

Как получить субсидию на открытие бизнеса в 2023 году

Один из наиболее популярных видов выплат на открытие малого и среднего бизнеса — это субсидия от центра занятости населения. Она бывает двух типов:

• компенсация расходов на регистрацию бизнеса (оплата госпошлины, изготовление печати, покупка бланков, услуги нотариуса и т.д.) — 7–10 тыс. рублей;
• целевая субсидия на развитие бизнеса (аренда помещения, покупка материалов, оборудования, ПО и т.д.) — в среднем 58 тыс. рублей.

Размер выплат в каждом регионе устанавливается отдельно. При этом предприниматель может подать заявление на обе субсидии сразу, если это предусмотрено региональными программами.

Получить субсидию могут совершеннолетние граждане России, имеющие статус безработного. При этом они должны состоять на учете в ЦЗН не менее 10 дней и им должны отказать все работодатели, на которых они вышли через центр занятости.

На субсидию не смогут рассчитывать лица младше 18 лет, студенты очных отделений вузов, люди, работающие по трудовому договору, лица с непогашенной судимостью, а также безработные, которые нарушили правила ЦЗН.

Стоит учитывать, что центр занятости выдает средства не на любой бизнес. Субсидии не положены для ломбардов, кредитных организаций, инвестиционных компаний, букмекерских контор, компаний, занимающихся производством и продажей подакцизной продукции, сделками на финансовых рынках и страхованием.

Если в течение 10 дней с момента постановки на учет в центре занятости не нашлось никакой работы, следует заявить о желании стать предпринимателем. После этого сотрудники ЦЗН предложат пройти обучение, по итогам которого нужно сдать экзамен.

Затем следует определиться со сферой деятельности и составить бизнес-план. В нем нужно указать, на что пойдут полученные средства, какие есть перспективы развития, факторы риска, дополнительные источники финансирования и т.д. Чем четче и подробнее будет план, тем лучше.

Следующий шаг — подача заявки на открытие бизнеса в центр занятости. Для этого понадобятся паспорт, документ о прохождении необходимого обучения, бизнес-план и заявление о предоставлении единовременной материальной помощи.

После того как бизнес будет запущен, следует внимательно вести учет полученным по субсидии средствам. Их можно тратить только по назначению. Через три месяца необходимо предоставить первый отчет об их целевом использовании. Через год и полгода могут быть организованы выездные проверки для контроля использования средств. Если комиссия не выявит нарушений, будет составлен акт о соблюдении условий договора о предоставлении государственной поддержки. В противном случае полученную сумму придется вернуть.

Кроме того, малоимущие граждане могут заключить с государством социальный контракт и получить до 350 тыс. рублей на создание своего бизнеса. Малоимущими считаются люди с доходом меньше прожиточного минимума, установленного в регионе. Если у человека есть семья, то в расчет принимается среднедушевой доход.

С помощью соцконтракта можно открыть бизнес практически в любой сфере. Однако полученные по нему средства разрешается тратить только на оборудование, инструменты, расходные материалы, сырье и аренду помещений (не более 15% от суммы контракта).

Чтобы заключить социальный контракт, нужно обратиться в орган соцзащиты и предоставить документальное подтверждение тяжелого материального положения. Также потребуется бизнес-план.

Субсидии на развитие малого бизнеса в 2023 году

В России также действуют программы поддержки для предпринимателей из сектора МСП, которые уже запустили свой бизнес. Так, государство компенсирует малым и средним предприятиям расходы на покупку российского программного обеспечения. Всего можно вернуть до 50% стоимости ПО.

Кроме того, предусмотрено субсидирование для субъектов МСП, которые разместили свои бумаги на бирже. С помощью него можно компенсировать до 1,5 млн рублей, потраченных на выпуск акций и облигаций, и до 70% выплат по купонам.

Для малого и среднего бизнеса, который пользуется системой быстрых платежей (СБП), также предусмотрены компенсации. Кроме того, можно получить гранты и субсидии от государства на сертификацию товаров, оформление патентов, рекламные расходы, лизинг оборудования и другие цели.

Условия участия в таких программах для каждого региона следует уточнять отдельно. В любом случае предпринимателю нужно аргументировать, почему он должен получить эти средства, разработать бизнес-план и предоставить перспективы развития бизнеса.

Получить консультацию о мерах господдержки в Орловской области можно в центре «Мой бизнес», действующем в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство».

При подготовке материала использовались источники:
https://companies.rbc.ru/news/EPoZcIQYmd/lgotnyie-kredityi-ot-1-obzor-programm-dlya-biznesa/
https://sfr.gov.ru/press_center/z_news/~2023/08/02/252975

Субсидии для малого бизнеса в 2023 году — какие бывают выплаты и как их получить