Как купить квартиру в ипотеку по программе реновации

Программа реновации жилья в Москве направлена на улучшение жилищных условий жителей, снос ветхого малоэтажного жилого фонда и новое строительство на освободившейся территории. В статье расскажем, как улучшить жилищные условия при переселении и купить более просторную квартиру в ипотеку от Сбербанка.

Что такое программа реновации жилья

Программа реновации в Москве направлена на обновление городской среды и создание благоприятных условий жизни горожан. В рамках программы реновации старые жилые дома сносят, вместо них строят новые, а люди получают новые квартиры в том же районе, где жили раньше.

Программа принята на срок до 2032 года. Все консультации и услуги в ходе реализации программы предоставляются Фондом реновации и муниципальными органами власти бесплатно.

Как с помощью программы реновации переехать в более просторную квартиру

Участники программы реновации при переселении могут улучшить свои жилищные условия за доплату, либо приобрести еще одну квартиру в течение 2-х лет со дня регистрации собственности на предоставленную равнозначную квартиру.

Также на сегодня любой желающий может купить недвижимость, находящуюся в собственности Фонда реновации, путем проведения аукциона в электронной форме через электронную торговую площадку «Росэлторг».

Как оформить ипотеку по программе реновации

Кредитование происходит как в рамках базовой программы «Приобретение готового жилья» , так и в рамках льготных программ ( «Семейная ипотека» , «Ипотека с господдежкой» и «Ипотека для IT» ) с учетом индивидуальной схемы кредитования на приобретение квартир, реализуемых Московским фондом реновации жилой застройки.

Что нужно для покупки в ипотеку более просторной квартиры при переселении по программе реновации или при покупке на открытом рынке?

Выбрать квартиру

Квартира может быть выбрана только в том же районе, где находится старая квартира в сносимом доме, если вы являетесь участником программы реновации. При покупке на открытом рынке квартиру можно выбрать в любом районе.

Перечень доступных домов для покупки квартиры можно посмотреть на сайте Фонда реновации .

Подать заявку

Получить консультацию и подать заявку можно как в офисах СберБанка, так и на Домклик .

Получить решение

Заявка рассматривается в течение суток, после этого вы узнаете решение банка.

Собрать документы

Соберите пакет документов на новую квартиру и передайте его менеджеру банка.

Оформить ипотеку

Необходимо будет подписать договор в офисе банка. Записаться на сделку можно самостоятельно через личный кабинет Домклик или обратиться за помощью к менеджеру.

Подписать документы в Фонде реновации

Подпишите договор мены или договор купли-продажи в офисе Фонда реновации.

Зарегистрировать право собственности

Подайте в Фонд реновации копию кредитного договора для регистрации договора мены или договора купли-продажи в Ростреестре. Для регистрации договора Фондом реновации требуется оформление нотариальной доверенности на сотрудника Фонда реновации.

Узнать больше о программе реновации

Ниже мы собрали для вас полезные ссылки, по ним можно найти больше информации о программе реновации жилья в Москве:

— сайт Комплекса градостроительной политики и строительства города Москвы.

Кроме того, на сайте mos.ru есть отдельный проект , где собрана вся информация о программе реновации.

Какие документы нужны

В большинстве случаев вам понадобятся документы, описанные ниже. По точному списку вас сможет проконсультировать менеджер по сопровождению сделки в личном кабинете Домклик после одобрения заявки.

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на передаваемый Фонду реновации объект недвижимости или его нотариально заверенная копия. Подойдет также выписка из ЕГРН (в соответствии с законом от 21.07.1997 №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»).
• Если ни свидетельства о гос. регистрации, ни выписки из ЕГРН у вас нет, необходимо предоставить другой документ, являющийся основанием возникновения права собственности на передаваемый Фонду реновации объект недвижимости (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации).
• Если объект недвижимости находится в социальном найме, необходимо предоставить договор социального найма по объекту недвижимости, включенному в Программу реновации и передаваемому Фонду реновации.
• Отчет об оценке, который можно заказать на Домклик . Стоимость отчета зависит от выбранной оценочной компании. Пакет документов для оценки Фонд реновации самостоятельно передает банку для последующей передачи в оценочную компанию.

Также потребуются документы, подтверждающие наличие первоначального взноса:

• выписка об остатке денежных средств на счете или вкладе;
• платежные или иные документы, подтверждающие факт оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости.

Подробнее о подтверждении дохода читайте в нашей статье « Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка ».

Для участников Программы реновации в качестве первоначального взноса принимается передаваемый Фонду реновации объект недвижимости, а также собственные накопления.

Требования к кредитуемому объекту недвижимости

При покупкепо стандартной программе недвижимость должна приобретаться по договору купли-продажи или по договору мены, заключенному с Фондом реновации.

При покупке по льготным программам — « Семейной ипотеке », « Ипотеке с Господдержкой » и « Ипотека для IT » недвижимость должна приобретаться по договору купли-продажи и при условии, что Фонд реновации является собственником жилого помещения на основании Разрешения на ввод объекта в эксплуатацию согласно выписке из ЕГРН.

Какой будет ставка по ипотеке

• от 10,7% годовых —для зарплатных клиентов Сбербанка и для клиентов, не являющимися участниками зарплатного проекта Сбербанка;
• от 11,7% годовых — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости;
• 6% годовых — по«Семейной ипотеке»;
• 7% годовых — по«Ипотеке с господдержкой»;
• 5% годовых — по«Ипотеке для IT».

Возможные надбавки:

• +0,5% к одобренной ставке — при первоначальном взносе до 20% (не применяется к «Семейной ипотеке», «Ипотеке с господдержкой» и «Ипотеке для IT»);
• +1% к одобренной ставке — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика (не применяется к «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT»).

Ответы на популярные вопросы

1. Можно ли использовать электронную регистрацию и сервис безопасных расчетов? — Нет, нельзя.
2. Какие способы расчета возможны? — Только аккредитив.
3. Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос? — Нет, нельзя.
4. А погасить кредит досрочно погасить материнским капиталом? — Да,после оформления объекта недвижимости в собственность.
5. Можно ли использовать субсидию 450 000 рублей для многодетных семей для погашения кредита? — Нет, нельзя.
6. Можно ли получить налоговый вычет в будущем? — Да, ограничений нет.

Дом попал под реновацию: что теперь делать с квартирой

Сейчас участники программы реновации могут воспользоваться несколькими вариантами: бесплатно переехать в равнозначную квартиру, докупить дополнительные площади или квартиру либо продать свое жилье до переезда или после. Рассказываем о том, как докупить еще одну квартиру в рамках программы, можно ли использовать маткапитал и когда стоит продавать жилье в доме под снос.

Переезд в новый дом по программе реновации в Москве

Один из основных вариантов, который подразумевает московская программа реновации, — это переезд в новое жилье. Квартира предоставляется бесплатно в новостройке в том же районе, в котором проживает переселенец. Участник программы получает равнозначную квартиру: жилая площадь и количество комнат в такой квартире не меньше, чем в освобождаемой. При этом общая площадь больше — за счет более просторных помещений кухни, прихожей, коридора и санузлов. По оценкам столичной мэрии, в среднем площадь новых квартир на 30% больше, чем старых. Все квартиры представляются с чистовой отделкой и полностью готовы для проживания. В них уже установлена вся необходимая сантехника, электроплита, люстры и светильники, розетки и выключатели. В каждой квартире есть балкон или лоджия с обязательным остеклением. Также в новых квартирах будут установлены современные системы отопления, двухкамерные стеклопакеты, на радиаторах отопления — терморегуляторы. Реновационные дома будут иметь входы в подъезд и лифтовый холл на одном уровне или с минимальным перепадом. Власти обещают, что площадь мест общего пользования в новых домах будет в 8,7 раза больше, чем в старых. В холлах первого этажа разместятся колясочные. Также на первых нежилых этажах новых домов откроются магазины, аптеки, медицинские центры, кафе, отделения банков, предприятия бытового обслуживания.

Кухня в одной из квартир в новом многоквартирном доме на улице Летчика Бабушкина д. 39, который построен в рамках программы реновации жилищного фонда столицы (Фото: Василий Кузьмиченок/ТАСС)

Этапы реновации в Москве

• Первый этап переселения будет проходить в 2020–2024 годах. Квартиры получат почти 170 тыс. москвичей, проживающих в 930 старых домах.
• Второй этап переселения по программе реновации пройдет с 2025 по 2028 год. За это время планируется переселить 330 тыс. москвичей из более 1630 пятиэтажек.
• Третий этап переселения будет проходить с 2029 до 2032 года. За этот период планируется расселить 1800 домов, в которых проживают около 380 тыс. человек.

Покупка дополнительных площадей по программе реновации в Москве

Второй вариант, которым могут воспользоваться участники программы реновации, — это докупка дополнительных площадей. Участники программы реновации имеют возможность в момент переезда приобрести за доплату квартиру большей площади и с большим количеством комнат по сравнению с бесплатно предоставляемым жильем либо несколько квартир.

Если в момент переезда переселенец не использовал свое право на докупку, то в течение двух лет в дополнение к уже оформленному в собственность равнозначному жилью можно приобрести еще одну квартиру. В обоих случаях можно приобрести квартиры общей площадью не более 100 кв. м со скидкой 10%. Такое право действует однократно.

Как пояснили в пресс-службе Фонда, докупить дополнительные площади в момент переезда можно в том же доме, где предоставляется новая квартира, либо в другом доме, построенном по реновации, но только в том же районе.

«В другом районе участник программы реновации может приобрести дополнительную квартиру только в течение двух лет со дня оформления его права собственности на равнозначное жилье. Приобрести такое жилое помещение возможно в любом районе города Москвы, где сформирован резерв жилых помещений», — пояснили в Фонде.

Выбрать квартиру в другом районе можно будет из специального квартирного фонда реновационных домов. Ознакомиться с перечнем доступных квартир можно здесь.

Можно ли использовать ипотеку и маткапитал по программе реновации в Москве

Купить дополнительные квадратные метры или квартиру в рамках реновации можно как на собственные деньги, так и в ипотеку. Все льготы и субсидии также сохраняются — маткапитал, жилищная субсидия, государственный жилищный сертификат. Они могут быть зачтены в счет оплаты.

«Также участники программы могут воспользоваться специальными ипотечными программами для дополнительного улучшения жилищных условий при переселении. В случае приобретения квартиры (квартир) за доплату первоначальный взнос при оформлении кредита не требуется», — отметили в пресс-службе Фонда реновации.

По данным пресс-службы Фонда реновации, с 2018 года, с момента сдачи первого дома по реновации, было заключено 575 сделок на покупку дополнительных метров в момент переезда и в течение двух лет после него. Более 20% участников программы реновации, которые приобрели квартиры за доплату, воспользовались ипотекой.

Балкон в новом многоквартирном доме, который построен в рамках программы реновации жилищного фонда столицы (Фото: Василий Кузьмиченок/ТАСС)

Продажа квартиры в рамках программы реновации в Москве

Участники реновации могут продать свою недвижимость до переселения или после. Законодательством не предусмотрены какие-либо ограничения по сделкам для граждан, владеющих недвижимостью в новостройках реновации.

По мнению экспертов, решение о продаже зависит от каждой конкретной ситуации и в большой степени от того, каковы сроки переселения дома, в котором у собственника находится квартира. Безусловно, квартира в новостройке будет стоить дороже, чем в доме под снос. Но вариант подождать и продать позже подходит тем, чей переезд планируется через четыре-пять лет, считает руководитель отделения «Войковская» агентства недвижимости «Азбука жилья» Елена Карелина.

По данным компании, сейчас средняя стоимость 1 кв. м в домах под снос — 219 тыс. руб. Средний бюджет составляет 9,56 млн руб. Средняя стоимость 1 кв. м на московском рынке — 262 тыс. руб., а средний бюджет — 17,1 млн руб. «Разница в стоимости очевидная, сейчас можно выиграть от 3 млн до 5 млн руб. после получения квартиры в новом доме и ее дальнейшей продажи», — отметила эксперт.

Если ждать нужно больше пяти лет, то можно рассмотреть продажу сейчас, тем более что спрос на рынке достаточно высокий. По оценкам «Инком-Недвижимости», за год экспозиция квартир в домах под снос сократилась на треть, до 1546 лотов, средняя цена квадрата в них выросла на 11%, до 207,6 тыс. руб., а усредненная стоимость — на 6,2%, до 8,6 млн руб.

Новый многоквартирный дом на улице 5-й Парковой, д. 62Б, в который в рамках программы реновации начали переезжать первые семьи из пятиэтажного дома на улице Константина Федина в районе Северное Измайлово Восточного административного округа (ВАО) (Фото: Василий Кузьмиченок/ТАСС)

Согласно подсчетам «Инком-Недвижимости», метраж квартир, которые получат участники программы реновации, будет больше, чем площади жилья в сносимых домах, на 10–20%. Стоимость новых квартир при соблюдении определенных условий (отсутствие изъянов с точки зрения планировки, отделки, уровня шумоизоляции, дома будут находиться в удобной транспортной доступности и т. д.) будет выше на четверть, а в отдельных случаях — на треть, чем цены на жилье в старых пятиэтажках под снос.

«Отношение покупателей к жилью в реновируемых пятиэтажках изменилось кардинальным образом. Если раньше, до объявлений о сносе, оно считалось наименее востребованным товаром на вторичном рынке столицы, то сейчас приобретение такой квартиры может стать ценным вложением в будущее. Как следствие, произошло уменьшение объема предложения таких объектов — сами собственники уже менее охотно выставляют их на продажу, а иногда и вообще отказываются от реализации», — отметил директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Михаил Куликов.

Но в целом принимать решение о продаже квартиры в доме под снос нужно, отталкиваясь от каждой конкретной ситуации и сроков переселения.

Когда меня снесут и куда переселят? Что мы знаем о московской программе реновации жилья

Масштабная программа сноса пятиэтажек и переселения их жителей в последние дни превратилась в самую обсуждаемую тему в Москве — при этом сами власти рассказывают о ней очень мало и исключительно устами мэра города Сергея Собянина. В распоряжении редакции «Медузы» оказалась обновленная версия документа, предназначенного для внутреннего пользования сотрудников столичных управ, — его должны распространить по управам на следующей неделе. Опираясь на эту бумагу, районные чиновники будут объяснять жителям, что именно будет происходить в рамках программы реновации. «Медуза» публикует этот документ целиком, а также коротко рассказывает, что известно о планах московских властей — из разговоров с представителями мэрии и из самой брошюры.

Что могут снести

Сейчас в мэрии Москвы готовят список домов, судьбу которых будут решать жильцы с помощью голосования, — грубо говоря, список кандидатов на снос. Его собираются опубликовать 11 мая.

Основу этого списка составили в московских управах, каждая из которых отправила перечень домов, «подходящих по своим характеристикам для включения в программу реновации», в Москомархитектуру. Туда могли попасть не только четырех- и пятиэтажные хрущевки 1957–1975 годов (официально это называется «дома первого периода индустриального домостроения»), но и другие здания, аналогичные по «техническим характеристикам». Кроме того, мэрия запросила в управах сведения о жалобах на жилищные условия, поступивших от жильцов за последние пять лет, — об этом «Медузе» сообщили в нескольких московских управах.

Могут снести дом или нет, напрямую зависит от того, где именно вы живете. Если, например, в девятиэтажном доме, который находится в квартале, застроенном пятиэтажками, и имеет высокую степень износа конструкций, — то да: его могут снести, если жители за это проголосуют. Специально для таких случаев в законопроекте указаны расплывчатые описания домов, которые могут быть включены в программу реновации: «серии проектов многоквартирных домов первого периода индустриального домостроения» и здания, «аналогичные по конструктивным характеристикам».

До начала мая правительство Москвы должно изучить техническое состояние зданий, попавших в список, и выяснить с помощью телефонных опросов и изучения жалоб, что жители этих домов думают о сносе и переселении.

После этого жителям домов из списка предложат проголосовать — хотят они, чтобы дом включили в программу, или нет. Как рассказывает источник «Медузы» в мэрии, пожелавший сохранить анонимность, на голосование будут выставлены только те дома, в которых — по данным предварительного опроса по телефону — большинство жителей поддерживают снос и переселение. Голосование пройдет с 15 мая по 1 июля 2017 года.

Сроки сноса

В мэрии говорят, что программу реновации утвердят до конца 2017-го и потом начнут ее «практическую реализацию». Пока не очень ясно, означает ли это, что до конца года власти определятся с окончательным списком под снос. Собеседник «Медузы» в городской администрации утверждает, что к концу года будут известны первые кварталы, которые пойдут под снос.

Судя по документам мэрии, положительный исход голосования жителей конкретного дома еще не означает, что дом в скором времени снесут. Важно и мнение жителей соседних домов: программу будут осуществлять поквартально, и первыми снесут кварталы, в которых жители всех домов поддерживают программу. Власти города утверждают, что точечный снос возможен как исключение для отдельно стоящих зданий в плохом состоянии. Если жильцы квартала поддержат снос и переселение, сроки будут зависеть от того, как быстро найдут землю и деньги для строительства — бюджетных средств на программу не хватит.

Процедура голосования за снос

В голосовании смогут участвовать только собственники квартир (включая всех дольщиков), жильцы квартир, предоставленных государством по договору социального найма, и люди, имеющие постоянную регистрацию. Все они получают по одному голосу. Родители несовершеннолетних детей могут участвовать в голосовании от их имени.

Первый способ проголосовать — электронный сервис «Активный гражданин». Там необходимо будет указать номер паспорта и СНИЛС, а также номер лицевого счета из ежемесячного счета за коммунальные услуги. Кроме того, все данные будут верифицированы через базы Росреестра и ФМС — поучаствовать в голосовании можно будет только после верификации.

Другой вариант — голосование в центрах «Мои документы» по предъявлению документов о праве собственности на квартиру или договора социального найма. Также можно будет проголосовать по паспорту, без предъявления документов на квартиру, но в этом случае голос будет учтен только после того, как все ваши документы проверят. Чтобы избежать путаницы и упростить процедуры, власти намерены открыть Городские центры верификации.

В случае если один и тот же человек проголосует и через сервис «Активный гражданин», и в центре «Мои документы», приоритет будет отдан второму варианту — то есть когда человек проголосовал очно, а не в интернете.

Участники голосования в сервисе «Активный гражданин» смогут проверить, как был учтен их голос (после процедуры верификации), и посмотреть общий ход голосования по своему дому.

По словам источника в мэрии Москвы, пожелавшего сохранить анонимность, окончательное решение о том, что считать положительным результатом голосования, еще не принято — обсуждаются все варианты: от 50% плюс 1 голос до квалифицированного большинства .

Кроме того, как заявил 28 апреля мэр Москвы Сергей Собянин, в случае, если собственники дома откажутся от участия в программе реновации на общем собрании, дом снесен не будет.

Где будут новые дома

Жителям домов, включенных в программу реновации, предложат «равнозначное» (равное по площади, а не по стоимости) жилье в том же районе с таким же числом комнат и схожей площадью. О том, что жильцам могут предложить несколько вариантов новых квартир, в документах мэрии ничего не говорится.

Как утверждают московские власти, в большинстве случаев дома, которые примут жильцов первых снесенных домов, будут расположены в пределах того же района, где находился их старый дом. В исключительных случаях дом для переселенцев первой очереди будет построен в границах административного округа. Представители мэрии оговариваются, что такие ситуации могут возникнуть только в Зеленограде и Новой Москве; ранее также шла речь о том, что в границах округа могут переселять в Центральном округе, однако 28 апреля Сергей Собянин заявил, что он исключением не будет.

При желании можно получить квартиру и в другом районе — при наличии там свободных квартир в домах, построенных в рамках программы. Мэрия прорабатывает вопрос о выплате денежной компенсации взамен старой квартиры, если ее жители не хотят переезжать в новый дом. По предварительным расчетам, размер выплаты будет рассчитываться исходя из рыночной стоимости старой квартиры — при этом должны быть соблюдены права детей и недееспособных граждан, если у них есть постоянная регистрация.

Какими будут новые квартиры

Мэрия планирует, что площадь новых квартир будет немного больше за счет увеличения кухни, прихожей и санузла. По утверждению столичных властей, в подавляющем большинстве случаев стоимость квадратного метра в новых домах будет выше, чем в прежнем жилье. Предусматривается возможность и получить квартиру большей площади — доплатив за нее рыночную стоимость каждого дополнительного квадратного метра.

Компенсация за ремонт, проведенный в старой квартире, не предусмотрена. В новых квартирах, по утверждению Собянина, будет отделка «комфорт-класса». Проекты новых домов пока находятся в стадии проработки, но уже известно, что в квартирах будет проведена чистовая отделка (обычно это означает, что в квартире проведены штукатурные и шпаклевочные работы и поклеены обои) и установлена сантехника.

По словам мэра Москвы, если в снесенном доме у вас была квартира, предоставленная государством, квартиру в новом доме можно будет получить в собственность — либо продолжать жить там по договору социального найма.

Ипотека

Если квартира в доме, попавшем в программу реновации, была в ипотеке, после сноса заемщик будет обязан передать в залог банку свою новую квартиру. По расчетам мэрии Москвы, стоимость равнозначной квартиры в новом доме будет на 20–30% выше стоимости прежнего жилья, поэтому банк будет обязан принять ее в залог. При этом сумма ипотечного кредита не вырастет, а права потребовать его досрочного возврата у банка не будет.

Магазины и коммерческая недвижимость

Власти города обещают компенсировать потери и тех, кто владел, например, магазином на первом этаже пятиэтажки. Собственники нежилых помещений в домах под снос получат либо равнозначные нежилые помещения в новых домах, либо компенсацию рыночной стоимости помещений в домах, которые снесут. Как именно будут рассчитывать и выплачивать компенсацию, пока неизвестно.

«Ответы на главные вопросы» от мэрии Москвы

<>> > <> <></<>

При подготовке материала использовались источники:
https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-programme-renovacii
https://realty.rbc.ru/news/5f8060469a794727cbbc47e3
https://amp.meduza.io/feature/2017/04/28/kogda-menya-snesut-i-kuda-pereselyat-chto-my-znaem-o-moskovskoy-programme-renovatsii-zhilya