Страхование карты Сбербанка

Банк отвечает за сохранность денежных средств на счетах клиента. Но все случаи несанкционированного доступа к карте охватить невозможно. Для этого клиентам предлагается оформить страховку карты Сбербанка. Что это за программа, как работает, и как ей воспользоваться, расскажет банковский портал Бробанк.ру.

08.09.21 21948 4 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль

Что такое «Защита карт» Сбербанка

«Защита карт» — добровольная программа страхования банковских карт, оформленных в Сбербанке. Это платная услуга, которой клиенты могут воспользоваться по своему усмотрению.

Это страховая услуга, которая оказывается в рамках обслуживания банковских карт. Подключиться к программе можно в любой момент: при оформлении карты или в процессе ее использования.

При оформлении услуги клиент получает страховой полис — документ, дающий право на получение возмещения при наступлении страхового случая. То есть, речь идет о классической схеме оказания услуг страхования.

Важно: один полис покрывает все карты (кредитные и дебетовые) клиента, привязанные к его счету. К примеру, у клиента 5 карт Сбербанка, следовательно, полис будет действовать в отношении каждой из них. Основное назначение программы — защита денежных средств на карте от случаев мошенничества или несанкционированного доступа.

Какие случаи покрывает защита карты Сбербанка

Программа рассчитана на большинство страховых случаев, которые могут наступить в процессе пользования банковскими картами. Список покрытия, как правило, указывается в договоре при оформлении полиса. В него входят следующие обстоятельства:

• Утрата, грабеж, разбой, кража.
• Утечка информации о пин-коде от карты.
• Скимминг, фишинг и прочие технические способы.
• Подделка подписи страхователя при получении наличных денег в офисе банка.
• Использование поддельных карт с действительными реквизитами застрахованной карты.
• Хищение, грабеж или разбой, совершенные в отношении клиента, и повлекшие утрату денег, снятых в банкомате — в течение двух часов после снятия средств.
• Механические повреждения физического носителя — размагничивание, износ, воздействие огня или влаги.

В рамках программы страхуется сама карта и денежные средства, размещенные на ее балансе. В список страховых случаев входит и утрата наличных денег, снятых с карты в банкоматах Сбербанка или других кредитных организаций.

Условия оформления полиса «Защита карты» от Сбербанка

Максимальный срок действия полиса — 1 год. Программа не предполагает опцию пролонгации. По истечении срока действия страхового полиса, клиент заключается новый договор с компанией.

В качестве страховщика выступает компания ООО «Сбербанк-страхование». Полис начинает действовать на 16 день после оформления. При оформлении услуги 1 декабря, страховое покрытие заработает только 16 декабря.

Оплата услуги производится по строго утвержденным тарифам. Вид и наименование карты — не имеют значения. Страховое покрытие выражается в фиксированной сумме денежных средств. Чем выше сумма возможного возмещения, тем дороже будет стоимость страхового полиса.

Сколько стоит страховка карты Сбербанка

Стоимость полиса напрямую зависит от суммы возмещения, которое клиент может получить при наступлении страхового случая. Оплата производится по утвержденным тарифам. Сетка с расценками периодически изменяется. Актуальные значения указаны на скрине.

К примеру, клиент покупает полис с общей суммой страховой защиты в 250 000 рублей по цене 1710 рублей (разовая оплата). Это означает, что в течение всего срока действия полиса общая сумма по всем наступившим страховым случаям составит исходные 250 000 рублей. Безлимитного пакета у Сбербанка в настоящее время нет.

Как работает «Защита карт» в Сбербанке

Речь идет о самой обычной схеме страхования, по которой клиент получает возмещение при наступлении страхового случая.

1. При оплате товара в интернет-магазине, клиент использует банковскую карту Сбербанка.
2. Через некоторое время после покупки, интернет-магазин не обосновано списал с карты определенную сумму денежных средств.
3. Клиент обращается к страховщику — в Сбербанк.
4. Страховщик проводит расследование случая.
5. По результатам рассмотрения страхового случая, клиенту выплачивается возмещение, пропорциональное установленным убыткам.

Страховка карты Сбербанка предполагает проверку случая, по которому клиент обратился за возмещением. Сроки проведения расследования указываются в договоре. Если в ходе проверки будет установлена вина или умысел самого клиента, то компания получает право отказать в выплате возмещения.

Как оформить страховку карты Сбербанка

Оформление производится двумя способами — на официальном сайте Сбербанка или в отделении банка. При личном обращении в офис, необходимо заранее уточнять информацию об оказании данной услуги в конкретном отделении.

1. Титульная страница — переход в раздел Частным клиентам.
2. Страховые и пенсионные программы.
3. Страховые программы.
4. Защита средств на банковских картах.

Этот путь выведет клиента на страницу оформления страхового полиса. После нажатия на кнопку «Оформить онлайн», система выводит клиента на сайт Сбербанк-страхование. Здесь потребуется выбрать интересующий тариф, и приступить к оплате.

При дистанционном оформлении страхователю (клиенту) на указанный им e-mail высылается электронный страховой полис. Этот документ обладает полной юридической силой, и ничем не отличается от аналога на бумажном носителе.

Программа страхования Сбербанка что это

Средняя процентная ставка за период выше ожиданий аналитиков. Вероятность развития такого сценария ниже, чем вероятность нейтрального.

Нейтральный

Средняя процентная ставка за период соответствует ожиданиям аналитиков. Вероятность развития такого сценария выше, чем вероятность позитивного и негативного.

Негативный

Средняя процентная ставка за период ниже ожиданий аналитиков. Вероятность развития такого сценария ниже, чем вероятность нейтрального.

Вы заключаете договор со страховой компанией и на вложенные деньги покупаете страховые единицы

Размер страховой единицы зависит от ставки RUSFAR ON RUB

Гибкость управления программы позволяет вам: пополнять сумму договора

А также вам доступен частичный вывод денежных средств с 0% налога
Стоимость страховой единицы
Стоимость страховой единицы (на 11.11.2011 )
нет данных
—> Месяц —> —> Все время —>
Динамика RUSFAR ON RUB

Срок страхования
Периодичность взносов
Единовременно
Размер взносов
от 50 000 руб.
Страховые риски и выплаты

• «Дожитие до окончания договора», «Смерть»: 100% внесенных средств или стоимость всех страховых единиц, в зависимости от динамики RUSFAR ON RUB

• «Смерть в результате несчастного случая»: 10% от суммы взноса на дату оформления договора (на весь срок договора)

При заключении и пополнении договора страхования, рассчитывается от суммы взноса
0,85% от страховой премии
При досрочном расторжении (при расчете по формуле)
• 2% в 1-й год
• 1% во 2-й год
• 0% на 3-й год и до окончания срока договора
Коэффициент, который при ежедневном расчете страховой единицы уменьшает стоимость страховой единицы
Что такое «RUSFAR ON RUB»?

Индикатор «RUSFAR ON RUB» – это ликвидный инструмент, представленный на Московской бирже и отображающий реальную стоимость денег на рынке. Ставка рассчитывается ежедневно в рабочие дни и публикуется на сайте Московской биржи www.moex.com.

Как я могу узнавать об изменениях и котировке страховой единицы?

Отслеживать динамику и котировку страховой единицы можно на официальном сайте страховой компании в разделе «ГарантКапитал», а также в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Есть ли время подумать (период охлаждения)?

Полис начнёт действовать по истечении 15 календарных дней, не считая дату заключения. В течение данных 15 дней Вы можете отказаться от договора и вернуть взнос в полном объеме. Сделать это можно в мобильном приложении СБОЛ, в офисе банка или в страховой компании.
Если Вы решите забрать вложенные средства по истечении 15 календарных дней, то Вы заберёте не всю уплаченные премию, а только сумму, рассчитанную по условиям досрочного прекращения, указанные в договоре страхования.
Если вы хотите реализовать весь потенциал продукта, дождитесь окончания срока действия договора.

Подлежит ли страховая премия разделу при имущественных спорах?

Страховой взнос не может быть поделен при имущественных спорах, в т.ч. при разводе, имущественные иски ИП. Данный вывод сделан на основании текущей судебной практики страховой организации.

Какие условия досрочного расторжения?

В течении 15 дней со дня заключения договора Вы можете отказаться от договора страхования со 100% возвратом внесенных денежных средств. В дальнейшем расторжение может быть невыгодно: выплачивается выкупная сумму, согласно условиям договора.
Способы обращения: подать заявление в мобильном приложении Сбербанк Онлайн или лично в любое отделение ПАО «Сбербанк», имеющее соответствующую зону обслуживания или передать пакет документов в страховую компанию.

Есть ли возврат уплаченного НДФЛ через механизм социального налогового вычета?

Да, при условии, что у клиента есть доход по ставке 13% с которого ему может быть рассчитан вычет. Максимальная сумма возврата 15 600 руб.

Могу ли я пополнять или частично выводить денежные средства?
Пополнять договор или вывести часть средств можно по согласованию со страховой компанией.

Как оформить продукт

Обратитесь к Вашему клиентскому менеджеру в СберПремьер или СберПервый

1. Индикатор «RUSFAR ON RUB» – это ликвидный инструмент, представленный на Московской бирже и отображающий реальную стоимость денег на рынке. Ставка рассчитывается ежедневно в торговые дни и публикуется на сайте Московской биржи www.moex.com.
2. Назначение Выгодоприобретателя производится при оформлении договора или по заявлению. В случае ухода из жизни, получение выплаты в течении 30 дней (после подачи полного комплекта документов), а не 6 мес. как при наследовании. Вывод сделан на основании текущей судебной практики страховщика. Риск принятия иного судебного решения сохраняется. При отсутствии назначенного Выгодоприобретателя получателями страховой выплаты являются наследники Застрахованного лица (п. 2 ст. 934 и ст. 956 ГК РФ).
3. Специальное налогообложение дохода по риску «Дожитие» (НДФЛ уменьшается на ставку рефинансирования ЦБ РФ). Выплата по остальным страховым случаям не облагается НДФЛ (ст.213 НК РФ). Ставка НДФЛ для налоговых резидентов всегда 13% (против 15% на доход от 5млн. руб.) – ст.224 НК РФ. Налоговая база с суммы превышающей взносы (не применяется FIFO). Отсутствие налогообложения внутри юнита при реинвестировании.
4. Взносы по договору страхования жизни не делятся при разводе и не подлежат аресту. Вывод сделан на основании судебной практики страховщика. Риск принятия иного судебного решения сохраняется.
5. Страховая единица – это единица определения доли вложенных в RUSFAR ON RUB средств.

Договор страхования не является договором банковского вклада и денежные средства по нему не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Законом от 23.12.2003г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», договор страхования не является инвестиционным договором, договор страхования не является производным финансовым инструментом в соответствии с ФЗ от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Страховые премии, с момента внесения их по договору страхования, не являются собственными средствами страхователей.

Страховые услуги оказывает ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Лицензии на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) и СЛ № 3692 (вид деятельности — добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия, с правилами страхования Вы можете ознакомится на сайте страховщика: www.sberbank-insurance.ru.

ПАО Сбербанк выступает агентом страховой компании на основании агентского договора.
Представленные результаты динамики финансовых инструментов в прошлом не гарантирует аналогичные показатели в будущем, а также получение дохода по договору страхования.

Программа страхования Сбербанка что это

Бесплатно консультируйтесь по вопросам, связанным с коронавирусом

Дистанционные медицинские консультации

Бывают случаи, когда срочно нужно мнение врача, а возможности поехать в клинику нет. В таких ситуациях поможет онлайн-консультация врача

Страхование заемщика потребительского кредита

Добровольное страхование жизни кредитных заемщиков с возможностью выбора индивидуальных параметров

Фонд здоровья

Комбинированная программа страхования жизни и медицинского страхования

Управляемый капитал

Инвестиционная программа со страховой защитой

Горизонт здоровья

Забота о себе и своих близких

Защита жизни, здоровья, потери работы и снижения оклада

Электронные заказные письма

Страховые термины А — Р

Второе экспертное медицинское мнение

Сомнение — оправданное чувство, особенно в случае диагностирования серьезной проблемы со здоровьем

Лечение особо опасных заболеваний

Критическое заболевание — не приговор. В 90% случаях болезнь, выявленная на ранних стадиях, поддается лечению

Коллективное страхование от несчастных случаев и болезней

Защитите свою команду от невзгод и получите преимущество перед другими работодателями

Онкострахование детей

Программа страхования для владельца пакета услуг «Сбербанк Премьер» поможет решить вопросы, связанные с выявлением критического заболевания у ребенка*.

Ипотечное страхование жизни «Защищенный заемщик»

Страхование жизни заемщика и снижение ставки по ипотеке в СберБанке на 1%

Формула жизни

Программа накопительного страхования жизни: копите на любые цели и пользуйтесь страховой защитой. Страхование жизни и здоровья. Возможность сформировать финансовый резерв. Инструмент для поддержки семьи в будущем.

Страхование заемщиков кредитов «Драйв Клик Банк» (до 09.12.22 «Сетелем Банк»)

Финансовая защита обязательств клиента перед Банком, которые возникают в случае потери трудоспособности или ухода из жизни

Билет в будущее

Накопительное страхование жизни — это финансовое решение, которое совмещает в себе накопления и страховую защиту

Вопрос-ответ

COVID-19

Чек-ап

Организация и проведение медицинских обследований и профилактических мероприятий

Страхование владельцев кредитных карт

Позаботьтесь о том, чтобы задолженность по кредитной карте не перешла на ваших близких

Онкострахование детей (СберПервый, Sber Private Banking)

Программа страхования для владельца пакета услуг «СберПервый» и «Sber Private Banking» поможет решить вопросы, связанные с выявлением критического заболевания у ребенка*.

Страховые термины С — Я

ГарантКапитал

ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

900

Для сокращения времени на консультацию, воспользуйтесь нашим умным помощником, не дожидаясь ответа оператора. Используйте такие простые теги как: «хочу купить страховку», «как застраховать жизнь», «как продлить страхование жизни» или «инвестиционное страхование»

бесплатный номер для звонков с мобильных по России

+7 495 500 55 50

номер для звонков из любой точки мира; бесплатный по Москве, платный в иных случаях

• Устойчивое развитие
• Закупки
• Финансовые показатели
• Страховая документацияОбщие документы
• Новости
• Ваша безопасность
• Часто задаваемые вопросы
• Информация о финансовом уполномоченном

• ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности — добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия Все споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения договора страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке: путем переговоров, обмена письмами, уточнения условий договора страхования, а так же, при взаимном согласии сторон, внесением дополнений и изменений в договор страхования.

Пользовательское соглашение Политика в отношении обработки персональных данных —> Информация о структуре и составе участников ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (соответствует информации, направленной в Банк России для размещения на официальном сайте Банка России, дата направления – 26.06.2020).» —>

© 2023 СберСтрахование
Версия для слабовидящих Сайт сделан в Артели Уткина в 2017 году —>

Задать вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Активация полиса

Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.

Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.

5 рабочих дней с даты оплаты:

• Ремень безопасности
• Верный выбор

Активация не требуется

Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Обратиться к руководству

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон) даю свое согласие на обработку (автоматизированную, неавтоматизированную, смешанную) ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3 к. 1) и ПАО Сбербанк (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) указанных выше собственных персональных данных (в том числе биометрических персональных данных, включая фотоизображение), а также сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, подтверждение), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, трансграничную передачу, уничтожение указанных персональных данных в целях последующей коммуникации по моему обращению, а также на проверку достоверности предоставленных мной персональных данных в общедоступных источниках персональных данных;

Данное согласие может быть отозвано посредством направления в ООО СК «СберСтрахование» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.

Страховой случай

При подготовке материала использовались источники:
https://brobank.ru/strahovanie-karty-sberbanka/
https://sberbank-insurance.ru/garant_capital/
https://sberbank-insurance.ru/insurance-programs