Страхование владельцев кредитных карт: обязательно ли это и как работает?
Как правило, при оформлении кредитной карты клиенту предоставляют страховку жизни и здоровья. Тем самым банк снижает свои риски не вернуть заемные средства в случае болезни или смерти клиента. В этой статье мы разберём, как работает программа страхования владельца кредитной карты, является ли она обязательно и как ею воспользоваться в критических обстоятельствах.
Зачем нужна программа страхования владельцев карт?
В отличие от дебетовой карты кредитная предполагает, что клиент пользуется заемными средствами в рамках установленного банком лимита. Счет кредитки нужно пополнять, погашая долг и уплачивая проценты. Если с заемщиком произойдет страховой случай, то долг банку может выплатить страховая компания. Обязательства по кредиту не лягут на плечи семьи клиента, а банк сможет рассчитывать на возврат заемных средств полном объеме. Программа страхования владельца кредитки может включать разные риски. Практически всегда в этот список входят смерть клиента и присвоение ему инвалидности — в этом случае заемщик или его наследники могут быть освобождены от обязательств перед банком. Некоторые страховки включают в себя финансовую защиту при критических заболеваниях, травмах и других непредвиденных обстоятельствах.
Пример: Константин оформил кредитку в Райффайзен Банке с лимитом 750 000 рублей. При наличии задолженности по карте с нее каждый месяц списывается страховая премия.
Спустя полгода Константин попал в ДТП, в результате которого получил инвалидность II группы. Сумма задолженности по карте на момент аварии составила 500 тысяч рублей. В соответствии с условиями страхования Константин получил страховую выплату в размере 110% от долга по карте — 550 000 рублей. 500 000 пошли на погашение основного долга, оставшаяся сумма частично пошла на погашение процентов по долгу и компенсацию самому Константину
- Страховые случаи и размеры выплат — чтобы понимать, в какой ситуации ваша программа финансовой защиты будет действовать.
- Срок страхования.
- Застрахованные лица — чаще всего это сам держатель карты, но по некоторым программам страхования в список застрахованных могут входить и члены его семьи.
- Выгодоприобретатели — как правило, в части долга по кредитной карте выгодоприобретателем является банк. При этом если страховая сумма превышает долг, то оставшуюся часть получит сам держатель карты. Например, в страховке Райффайзен Лайф страховая сумма составляет 110% от суммы долга. Это помогает оплатить не только основной долг, но и проценты.
- Условия предоставления выплаты. Страховка всегда включает в себя исключения, при которых выплата не предусмотрена. Так, в выплате скорее всего откажут, если клиент находился в состоянии опьянения и его действия привели к нечастному случаю.
Сколько стоит страховка владельцев кредитных карт?
Платеж за страхование жизни владельца кредитной карты обычно списывается со счета кредитки ежемесячно. Он рассчитывается по тарифу страховой компании в процентах от страховой суммы. Эта сумма обычно привязана к размеру задолженности: чем больше долг, тем дороже страховка. При этом если вы не пользуетесь картой и долга по ней нет, за программу страхования платить не нужно.
Пример: У Константина кредитная карта в Райффайзен Банке с лимитом 750 000 рублей. Он регулярно перечисляет на нее деньги, поэтому размер задолженности в среднем составляет 200 000 рублей. Максимальный размер задолженности в октябре составил 200 000 рублей. В соответствии с тарифами страховой компании платеж за страхование жизни владельца кредитки в этом месяце для него составит 1 580 рублей.
Как получить выплату по страховке?
При наступлении страхового случая нужно сообщить об этом в страховую компанию — чем раньше, тем лучше, но не позднее, чем через 30 дней. Для получения выплаты понадобятся подтверждающие документы. В Райффайзен Лайф есть онлайн-форма заявления о страховом случае и списки документов на сайте по каждому из рисков.
Очень важно сообщить близким о том, что кредитная карта застрахована, в какой компании оформлена защита, и что делать в критических обстоятельствах. Возможны ситуации, в которых владелец карты сам не сможет обратиться за выплатой и это сделают его близкие. Без такого обращения страховщик не узнает о происшедшем и не сможет произвести выплату, то есть страховка окажется по сути бесполезной.
Как отключить программу страхования владельца кредитной карты?
Страхование жизни и здоровья владельца кредитной карты является добровольным, то есть вы не обязаны приобретать страховку.
Самый простой и очевидный вариант — отказаться от страховки прямо при оформлении карты. Если вы получаете её в отделении банка, сотрудник обязан ознакомить вас с условиями страхования и получить ваше согласие на оформление такого договора. В противном случае навязывание услуги будет нарушением Закона о защите прав потребителя. Если сотрудник настаивает на оформлении страховки, вы можете написать письменное заявление об отказе от нее по форме банка в двух экземплярах.
Если карта оформляется дистанционно, то страховая защита будет предложена либо в онлайн-банке, либо по телефону. Опять-таки ваше ознакомление с программой страхования и согласие являются необходимым условием ее оформления — без этого сотрудник не имеет права прикрепить к карте страховку. Внимательно изучайте все условия, если что-то непонятно, задавайте подобные вопросы при телефонном разговоре с банком.
Уже оформили карту с программой страхования? Владелец кредитной карты может отменить страхование в любой момент. В течение 14 дней после заключения договора страхования (обычно это происходит одновременно с выпуском кредитки) вы можете расторгнуть его с полным возвратом уплаченных страховых взносов.
Если страховка отключена, дальнейшие списания страховых взносов прекратятся, однако, и страховая защита больше действовать не будет. Это значит, что в критических обстоятельствах владельцу карты или его близким придется самостоятельно выплачивать всю сумму задолженности.
Перед тем, как отказаться от страхования владельца кредитной карты, оцените риски.
Вопросы, которые стоит себе задать:
- Насколько ощутимым для вашего бюджета будут страховые взносы — с учетом того, что при отсутствии задолженности уплачивать их не нужно.
- Сможете ли вы или ваши близкие выполнить обязательства перед банком в случае утраты вами трудоспособности на долгий период времени или постоянно?
- Насколько высока вероятность несчастного случая в вашей повседневной жизни? Скажем, для автомобилистов и жителей больших городов с интенсивным движением шанс стать жертвой ДТП достаточно высок.
- Зависят ли ваши близкие от вас финансово? Насколько серьезным ударом для семейного бюджета может стать ваша нетрудоспособность?
Резюме
- Страхование владельца кредитной карты означает, что в критических обстоятельствах, таких как смерть или постоянная утрата трудоспособности, страховая компания сможет помочь клиенту в погашении задолженности перед банком.
- По закону заключение такого договора является добровольным. Банк не имеет права навязывать вам страховку под угрозой невыдачи карты. Отказаться от страховки можно как при оформлении карты, так и в любой момент после него.
- Оплата страхования держателей карт обычно списывается непосредственно с карточного счета. Размер взноса по программам защиты заемщиков в Райффайзен Лайф зависит от размера задолженности. Если у вас нет долга по кредитке, то взносы списываться не будут.
- При заключении договора страхования внимательно читайте все условия: перечень страховых случаев и исключений, срок страхования, размеры выплат, выгодоприобретателей.
- Если вы решили отказаться от договора страхования, взвесьте свое решение. От сложных ситуаций, связанных с жизнью и здоровьем, никто не застрахован. При отсутствии финансовой подушки в критических обстоятельствах долг перед банком может стать тяжелой ношей для вас или ваших близких.
Страхование владельца кредитной карты приостановлено – что это?
Один из них подразумевает защиту от случаев, влияющих непосредственно на банковскую карту, а второй – на самого человека.
В целом, страхование пригодится в следующих случаях:
- Кража или потеря кредитки.
- Использование денежных средств третьими лицами.
- Использование карты против воли владельца.
- Сокращение, ликвидация предприятия, на котором работал держатель карты.
- Болезни.
За страховку, как правило, приходится доплачивать, но от неё также можно и отказаться. Самый дорогой страховой полис покрывает случаи с мошенническими действиями.
Плюсы и минусы страхования
Стоимость страховки может доходить до 5% от общей суммы кредита, что является достаточно весомой суммой. Именно поэтому многие клиенты серьезно задумываются о том, нужна ли им страховка. Так или иначе, она имеет свои преимущества и недостатки.
Из плюсов можно выделить:
- Уменьшение кредитных платежей и отсрочку платежа при болезни или потери работы не по вине держателя кредитки.
- Возмещение утраченных средств, если с картой были произведены мошеннические действия, и клиент обратился в банк в течение 2 часов.
- Реструктуризация платежей при необходимости.
Единственным минусом страхования кредитора является его стоимость.
Такая услуга будет особенно полезна тем, чья работа связана с риском производственных травм и болезней. В таких случаях страховка поможет оплатить кредит и возместит ущерб.
Остановка страхования владельца кредитной карты
В некоторых случаях банк может приостановить страхование, если клиент выполнил или не выполнил одно из условий. Например, страховка не будет работать, если владелец кредитки потерял работу по собственной вине, самостоятельно отказался от страховки или на протяжении длительного времени ею не пользовался.
Однако, в случае с потерей работы клиент не полностью лишится страховки, а лишь не будет получать льготы. Если человек решил обратиться в банк и написал заявление об отказе, либо не пользовался кредиткой, вследствие чего у него не возникало задолженностей на карте, банк полностью прекратит процедуру страхования.
Вопрос по кредитной карте
Здравствуйте! 22.01.23 в 21:13 внесла необходимую сумму задолженности по кредитной карте. 25.01.23 получила сообщение от 900, что программа «Страхование владельца кредитной карты» приостановлена до 23.02.23, т.к. задолженности нет. Сегодня 01.02.23 пришло сообщение от 900 «Не исполнен платёж за «Страхование владельца кредитной карты» по техническим причинам. Это ошибка или я действительно должна внести данный платёж? Сталкиваюсь впервые, в мобильном приложение нет сведений, что есть долг по страховке.
Администратор народного рейтинга
2023-02-14T21:00:45+03:00
Спасибо за отзыв. Содержание отзыва не соответствует выставленной оценке, поэтому оставляем отзыв безоценочным. Вопросы к банку мы рекомендуем публиковать в виде безоценочных отзывов.
2023-02-17T11:10:16+03:00
Нарушений при расчете задолженности по кредитной карте не нашла. СМС по страхованию поступила ошибочно. Деньги не списали, так как задолженность отсутствовала.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Оставьте отзыв
Помогите другим пользователям выбрать лучший банк
О банке
Народный рейтинг
средняя оценка
решено проблем
Предложения компании
- Вклады
- Кредиты
Сбербанк
«Лучший % Онлайн»
от 1095 дн.
Сбербанк
«Накопительный счет»
Сбербанк
от 1095 дн.
Сбербанк
«СберВклад Онлайн»
Сбербанк
«На любые цели»
Сбербанк
«На любые цели»
до 150 000 ₽
Сбербанк
«Рефинансирование»
Сбербанк
«Под залог недвижимости»
Не дают кредит user-284414551761 в Сбербанк обратилась за кредитом к менеджеру в г Краснодаре в отделении Банка, долго пытались одобрили кредитную карту в кредите отказано, сумма на карте 60 т я взяла но для.
Компетентный сотрудник рассказал про выгодную кредитную карту user-908214564900 Недавно был в Санкт-Петербурге, в торговом центре встретил сотрудника Сбербанка Шамсиева Георгия, сотрудник поинтересовался у меня, пользуюсь ли я услугами Сбера, по итогу.
Отличный банк user-448415311897 Сбербанк — отличный банк! Обслуживание на высшем уровне, сотрудники вежливы и готовы помочь в любой ситуации. Удобное мобильное приложение позволяет проводить операции без очереди.
Все хорошо user-281215251529 Весь спектр услуг. Просторные помещения, персонал меняется в отделениях, как и везде, но нареканий не припомню. Не очень близко к метро и плохо с парковкой. Однако сберу с его.
Отличный сервис user-893615297308 Недавно я посетил Сбербанк, чтобы открыть счет. Обслуживание было быстрым, эффективным и профессиональным. Персонал был дружелюбным и предлагал отличное руководство на протяжении.
Замечательный сотрудник банка, хотелось выразить благодарность! user-447015205275 Посетили отделение Сбербанка по ул. Розы Люксембург, 297а 13.09.2023г, вопрос был сложный по кредитной карте, сами долго не могли сформулировать как правильно уточнить информацию.
Нелояльность банка или сотрудник, которому плевать? user-59336770120 Здравствуйте!
Я думал, что времена, когда банки цепляются за каждое слово в договоре и только что и делают — жаждут ошибки или невнимательности клиента уже давно в прошлом.
При подготовке материала использовались источники:
https://www.raiffeisen-life.ru/useful-info/strakhovanie-vladeltsev-kreditnykh-kart-obyazatelno-li-eto-i-kak-rabotaet/
https://finprz.ru/card/kredit/strakhovanie.php
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10825790/