Как сэкономить на ипотеке: льготные программы и субсидии в 2023 году

До 1 июля 2023 года в России разработают дополнительные программы льготной ипотеки для молодых специалистов и молодых семей, такое поручение дал президент РФ Владимир Путин. А какие субсидированные программы уже работают в этом году? Публикуем список.

Льготная ипотека для IT

• Квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия.
• Готовую квартиру от застройщика в новостройке.
• Жилой дом от застройщика.
• Жилой дом, построенный по договору подряда.
• Участок под строительство жилого дома по договору подряда.

Другие условия: Если вы уволитесь раньше чем через пять лет и не устроитесь в другую IT-компанию, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев. Затем она вырастет до уровня ключевой на дату оформления кредитного договора плюс 2,5–4,5%.

13.09.2023 16:10

Семейная ипотека

В программе семейной ипотеки в 2023 году тоже появились новые условия. Теперь она доступна еще и семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.

Ставка: до 6% годовых.

Первоначальный взнос: от 15%.

Сумма: от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.

Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.

Кому доступна:

• Семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети.
• Семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.
• Родителям усыновленных или удочеренных детей, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
• Семьям, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 2023 года.

Что можно купить:

• Квартиру у застройщика в новостройке или строящемся ЖК.
• Частный дом юрлица с земельным участком.
• Строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
• Участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
• Вторичное жилье в сельской местности Дальневосточного федерального округа. Продавцом может быть физическое лицо.

Другие условия: можно купить жилье по договору уступки по ДДУ (договор долевого строительства) у физического, юридического лица или ИП. Но первоначальный договор должен быть подписан с юрлицом (застройщиком).

21.01.2023 09:00

Льготная ипотека на новостройки

Условия льготной ипотеки на новостройки тоже изменились: увеличилась ставка. Кредит можно взять до 1 июля 2024 года, но постепенно программу будут сворачивать.

Ставка: до 8% годовых.

Первоначальный взнос: от 15%.

Сумма: от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.

Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.

Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации.

Что можно купить:

• Готовое жилье у застройщика.
• Квартиру в строящемся доме.
• Участок под строительство жилого дома.
• Дом с земельным участком.
• Строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.

Другие условия: по этой программе приобрести жилье можно только у застройщика. На вторичный рынок ипотека не распространяется.

Сельская ипотека

Программа, по которой ипотеку можно взять на покупку или строительство дома в сельской местности.

Ставка: до 3% годовых.

Первоначальный взнос: от 10%.

Сумма: 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей — в других регионах.

Срок: кредит можно получить максимум на 25 лет.

Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации, которые проживают в сельской местности или планируют переехать из города.

Что можно купить:

• Дом по договору купли-продажи.
• Дом по договору долевого участия.
• Участок под строительство частного дома.
• Строительство частного дома.

Другие условия: программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Строительство дома не должно превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Дальневосточная ипотека

Как следует из названия программы, жилье можно купить только на территории Дальневосточного федерального округа: на Сахалине, Камчатке, в Забайкальском крае и других регионах.

Ставка: до 2% годовых.

Первоначальный взнос: от 15%.

Сумма: до 6 млн рублей.

Срок: кредит можно получить максимум на 20 лет.

Кому доступна:

• Семьям, где оба супруга в возрасте до 35 лет.
• Гражданам до 35 лет с детьми до 18 лет.
• Участникам программы «Дальневосточный гектар».
• Гражданам, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
• Гражданам, имеющим стаж работы не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации на территории ДФО.
• Вынужденным переселенцам с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые проживают в одном из регионов ДФО.

Что можно купить:

• Квартиру в новостройке.
• Частный дом или квартиру в сельской местности.
• Квартиру в строящемся доме.
• Вторичное жилье в моногородах.
• Строительство частного жилого дома.

Другие условия: существует перечень субъектов ДФО, в которых работает эта программа ипотеки. Посмотрите его по ссылке.

23.01.2023 13:30

Субсидии, выплаты, льготы

Ипотека для молодых семей

Программа ипотеки для молодых семей действует до 2025 года. В ней участвуют пары, где оба супруга не старше 35 лет, официально зарегистрированы в браке и нуждаются в улучшении жилищных условий.

Можно получить до 30% (семьи без детей) или до 35% (семьи хотя бы с одним ребенком) от стоимости жилья.

Маткапитал

Маткапитал — это выплата, которую государство дает за рождение детей и за усыновление или удочерение ребенка. Ее можно потратить:

• на образование детей — от детского сада до вуза;
• на накопительную часть пенсии матери;
• на товары и услуги для детей с инвалидностью;
• на ежемесячную выплату, если второй ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход ниже двух прожиточных минимумов;
• на улучшение жилищных условий.

С 1 февраля 2023 года федеральный маткапитал увеличили на величину инфляции по итогам прошлого года — 11,9%. Теперь родители смогут получить до 775 628 рублей. Подробнее — по ссылке.

30.01.2023 17:32

450 тыс. рублей многодетным

Государство выдает многодетным семьям 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Главное условие: в семье должно быть не менее трех детей. Возраст старших не имеет значения: если появился третий и последующий ребенок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, то она имеет право на господдержку. Выплата распространяется также на семьи, где дети были усыновлены. Ипотечный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года.

Налоговый вычет

Можно частично компенсировать сумму, потраченную на жилье. Для этого нужно платить налоги на доходы физических лиц, а значит, иметь официальную работу, кроме того, вернуть можно не больше уплаченного налога.

Сумма зависит от зарплаты налогоплательщика, но не может превышать 650 тыс. рублей. Максимальный размер имущественного вычета — 2 млн рублей, получится вернуть 13% — 260 тыс. рублей. По выплаченным банку процентам по ипотеке другой лимит — 3 млн рублей. С них можно вернуть 390 тыс. рублей. Если жилье в совместной собственности, налоговый вычет могут получить оба супруга.

«Шаги к полному отказу»: эксперты ответили, отменят ли льготную ипотеку

На прошлой неделе президент России Владимир Путин заявил, что власти видят риски для экономики из-за льготной ипотеки и пытаются их устранить. На этом фоне правительство повысило размер первоначального взноса по льготным ипотечным программам и снизило размер субсидий банкам. С другой стороны, недавно были расширены условия IT-ипотеки, также Путин предложил увеличить охват дальневосточной ипотеки и повысить верхнюю планку кредита по ней.

В ЦБ выступали за сворачивание программ субсидирования еще в прошлом году. В Минфине рассчитывали, что программа льготной ипотеки на новостройки прекратит свое действие 31 декабря 2022 года. Но президент объявил о ее продлении до 1 июля 2024 года с повышением ставки до 8%. Сейчас некоторые эксперты говорят о рисках ипотечного «пузыря» и о том, что рано или поздно государству придется заморозить льготные программы.

Что будет дальше с льготной ипотекой, рассказали опрошенные Банки.ру участники рынка недвижимости.

Какие возможны варианты

Преждевременно сворачивать программы субсидирования ипотеки власти не станут, считает девелопер авторского жилого кластера RDD Владимир Щекин. «Отказ от субсидирования ипотеки приведет к резкому падению спроса на новостройки, примерно на 30–40%», — указывает эксперт.

ЦБ полагает, что обвал спроса поможет снизить возросшие за последние годы цены на жилье, это якобы аргумент за сворачивание льготных программ, но это не так, говорит Щекин: собственники квартир просто снимут их с продажи, а не предпочтут дешево продавать. При этом для строительной отрасли отказ от поддержки спроса будет означать снижение объемов ввода, которые к концу этого десятилетия, по планам властей, напротив, должны возрасти.

Сторонники тотального отказа от льготных кредитных программ считают, что они создают угрозу возникновения долгового «пузыря», а также ведут к чрезмерным бюджетным расходам, отмечает коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев. Но высокий минимальный первоначальный взнос ограничивает число высокорискованных заемщиков, отмечает он. При этом траты государства на адресные программы абсолютно обоснованы, поскольку содействуют развитию строительной отрасли, играющей важную роль в формировании ВВП, считает эксперт.

Важно четко разделять льготные кредитные программы по их назначению, отмечает управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. «Субсидированная ипотека для всех заемщиков должна внедряться только в периоды резкого спада потребительской активности, чтобы не провоцировать ажиотажный спрос и спекулятивную активность. Вместе с тем адресные программы могут применяться на постоянной основе, ведь они не только служат «подушкой безопасности» для девелоперов, но и становятся мерой социальной защиты населения», — поясняет участник рынка.

По мнению Щекина, не стоит трактовать расширение ипотеки для IT-специалистов и жителей Дальнего Востока «как сигнал к тому, что власти готовы долго поддерживать субсидирование». «Эти программы охватывают очень незначительную группу покупателей, поэтому их поддержка может продолжаться еще долго, она не так обременяет бюджет, как семейная и льготная ипотеки», — поясняет он.

«Семейная ипотека, IT-ипотека, дальневосточная ипотека зарекомендовали себя эффективными инструментами стимулирования спроса на жилье и решения стратегических государственных задач Уверен, что данные программы обязательно будут продлены, а возможно, даже станут бессрочными», — соглашается Сырцов. В то же время «стандартная льготная ипотека может исчезнуть уже в следующем году», допускает эксперт. «Рынок адаптировался к условиям внешнего давления и больше не нуждается в подобном чрезвычайном инструменте», — объясняет он.

Продление адресных программ вкупе со сворачиванием всеобщей льготной ипотеки — это оптимальный вариант, который обеспечит баланс интересов властей, застройщиков и заемщиков, считает и Голев. «Всеобщие льготные программы — противоядие, которое уместно для поддержки рынка исключительно в периоды нестабильности. Затем они должны постепенно сворачиваться. Собственно, сейчас это и происходит. Увеличение процентной ставки, а теперь и минимального первоначального взноса — шаги на пути к полному отказу от льготной ипотеки под 8%», — полагает эксперт.

При этом не исключено, что программа льготной ипотеки на новостройки «все же может быть продлена, пусть и на более жестких условиях, ведь скоро стартует президентская кампания», напоминает Голев. «Дальнейший пересмотр условий вполне возможен. Не исключено, что в будущем снова увеличат минимальный первоначальный взнос, скажем до 25–30%, или повысят предельный размер льготной ставки (по семейной ипотеке — до 8%, а по льготной — до 9%)», — прогнозирует Щекин.

Вместе с тем адресные программы точно не исчезнут, убежден Голев: ведь они не ведут к перегреву рынка, поддерживают строительную отрасль и помогают обновлять жилищные условия нуждающимся категориям населения.

Что такое субсидированная ипотека, и стоит ли ее брать в 2021 году

Ипотечный рынок резко изменился с началом пандемии. В апреле 2020 года правительство запустило льготную программу со ставкой под 6,5%, но продержалась она менее полутора лет. Новые условия по ипотеке с господдержкой, которые ввели в июле 2021 года, оказались менее выгодными и сильно ограничивали клиентов в выборе. Чтобы решить проблему, застройщики заключили соглашение с банками: появилась субсидированная ипотека со сниженным процентом. Отвечаем на распространенные вопросы о новой программе.
Какие изменения произошли в ипотеке с господдержкой с июля 2021 года? В начале июля ипотеку с господдержкой продлили еще на год, но условия программы изменились: сумма кредита уменьшилась с 12 до 3 млн рублей. Купить жилье на таких условиях теперь могут только те клиенты, которые планируют приобрести небольшую квартиру, накопили внушительную сумму для первого взноса, или хотят улучшить условия своего проживания. Взять ипотеку с господдержкой по субсидированной ставке возможно от 3,05% при первоначальном взносе 15% и условии страхования жизни заемщика. Программа действует во всех регионах РФ. Кто компенсирует разницу между стандартной и субсидированной ставкой? Субсидируемая ипотека – всегда совместная, партнерская ставка от банка и застройщика. Поэтому недостающую разницу берет на себя строительная компания и оплачивает ее за клиента. Эта сумма выплачивается заранее и разовым платежом, чтобы впоследствии ни одна из сделок не была отменена. Какие условия у семейной ипотеки? Раньше льготной программой могли воспользоваться пары с двумя и более детьми, но с 1 июля 2021 года условия изменились. Теперь сниженная ставка действует и для семей с одним малышом, если первый или последующий ребенок родились с 1 января 2018 года. Родители смогут взять ипотеку на срок от 12 до 20 лет под 1,8%. Первоначальный взнос составит от 15%, сумма кредита – от 600 тыс. до 12 млн рублей. При этом стоимость квартиры автоматически увеличится на 10%. Это обязательное условие, которое, как ни парадоксально, экономит деньги клиента. Приведем пример. Если пара берет квартиру за 5 152 575 рублей в ипотеку на 20 лет со стандартной ставкой от 5%, то первоначальный взнос (15%) составит 772 886 рублей, а ежемесячный платеж – 29 000. Итого переплата за весь срок – 2 558 000 рублей. Если пара возьмет эту же квартиру, но с субсидированной ставкой 1,8%, то стоимость квартиры увеличится до 5 667 833 рублей. Соответственно, первоначальный взнос тоже станет больше – 1 133 567 рублей. Несмотря на это, ежемесячный платеж уменьшится на 6 400 рублей и составит 22 600, а переплата за весь срок период будет 869 000 рублей. Получается на 1 689 000 рублей выгоднее. Для первоначального взноса клиенты могут воспользоваться материнским капиталом. Что делать семьям без детей, которые хотят 3-комнатную квартиру, но не имеют больших накоплений? Если у пары еще нет детей или ребенок родился до начала 2018 года, они могут воспользоваться специальными условиями субсидирования стандартной ставки. При первоначальном взносе в 15% ставка будет 5,8%, а если первый взнос составит 20%, то ставка уменьшится до 5,3%.Срок кредита тот же – от 12 до 20 лет. Такие условия особенно выгодны для тех, кто планирует покупать многокомнатные квартиры, так как главное отличие заключается в сумме кредита – можно взять от 3 до 60 млн рублей. При этом стоимость жилья, как и в семейной программе, увеличится. Но клиент все равно выигрывает в сумме ежемесячного платежа и итоговой переплаты. Почему при субсидированной ставке повышается стоимость квартиры? Застройщик таким образом компенсирует разницу в процентной ставке для банка. Стоимость увеличивается только один раз и не влияет на выгоду клиента – ведь ежемесячный платеж и итоговая переплата уменьшаются.
Я хочу купить квартиру в Петербурге или Ленобласти, но живу в другом городе. Одобрят ли мне субсидированную ипотеку на этих условиях? Оставить заявку на субсидированную ипотеку можно, проживая в любом городе. О дальнейших действиях расскажут сотрудники банка или представители застройщика. Я планирую досрочно погасить ипотеку. Сколько я выигрываю в этом случае? Этот вопрос решается индивидуально с каждым клиентом, так как все зависит от суммы ипотечного кредита. Если вы планируете досрочное погашение, обратитесь к сотрудникам застройщика или банка: они высчитают выгоду с учетом сумм, которые вы планируете вносить. Эксперты по ипотечному кредитованию на основе первого месяца аналитики подвели итоги спроса на ипотеку в новостройках: каждый второй на сегодня предпочитает брать ипотеку с субсидированной ставкой.

Другие статьи
Популярные новостройки:

ЖК «Новый Лесснер» от 211 758 р./м 2

ЖК «ID Moskovskiy» (Айди Московский) от 291 000 р./м 2

ЖК «Морская набережная. SeaView» от 192 625 р./м 2

ЖК TERRA («Терра») от 253 062 р./м 2

ЖК Neva Haus («Нева Хаус») от 218 370 р./м 2

ЖК «Московские ворота II» от 187 744 р./м 2

ЖК «ART квартал. Аквилон» от 246 589 р./м 2

ЖК «ID Moskovskiy» (Айди Московский) от 291 000 р./м 2

ЖК «Modum» (ЖК «Модум») от 237 323 р./м 2

ЖК «Статус у Парка Победы» от 259 819 р./м 2

ЖК «Морская набережная» от 190 776 р./м 2

ЖК «LEGENDA Героев» («Легенда Героев») от 245 598 р./м 2

ЖК Alter («Альтер») от 248 749 р./м 2

ЖК «Цветной город» от 154 200 р./м 2

ЖК LEGENDA BUSINESS «Малоохтинский, 68» от 301 000 р./м 2

ЖК «Ручьи» от 153 500 р./м 2

ЖК «Полис на Комендантском» от 180 000 р./м 2

ЖК «Заповедный парк» от 193 200 р./м 2

ЖК «Квартал Che» от 229 169 р./м 2

ЖК ID Park Pobedy (Айди Парк Победы) от 282 000 р./м 2

ЖК «Полис Приморский» от 219 541 р./м 2

ЖК «Елизаровский» от 220 450 р./м 2

ЖК «Цивилизация» от 224 500 р./м 2

При подготовке материала использовались источники:
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10979495
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10992236
https://spbhomes.ru/science/chto-takoe-subsidirovannaya-ipoteka-i-stoit-li-ee-brat-v-2021-godu/