Загородная недвижимость

Кредит для покупки загородной недвижимости (дачи, садового дома, земельного участка).

• Требования к заемщикам
• Ипотека по 2 документам
• «Подводные камушки» при ипотеке в Сбербанке
• Нецелевой кредит под залог недвижимости
• Строительство жилого дома
• Загородная недвижимость
• Приобретение строящегося жилья
• Акция на новостройки
• Программа «Молодая семья»
• Приобретение готового жилья

Кредитная программа Сбербанка «Загородная недвижимость»

По кредитной программе «Загородная недвижимость» Сбербанк выдает кредит на приобретение или строительство загородного жилого дома (дачи, садового домика) или для приобретения земельного участка под залог кредитуемого объекта загородной недвижимости или иного жилого помещения. То есть:
— или заемщик берет кредит на приобретение загородной недвижимости, и этот же объект является предметом залога в банке;
— или заемщик берет кредит под залог одного жилого помещения (ранее построенного, находящегося в собственности заемщика), и эти деньги идут целевым назначением на приобретение загородной недвижимости.

Казалось бы, в Сбербанке есть программа «Готовое жилье», по которой также можно приобрести дом с земельным участком, зачем нужно делать еще одну программу с иными условиями?
Дело в том, что по программе «Готовое жилье» можно приобрести дом для постоянного проживания в населенном пункте (поселке, селе, деревне, городе) или в коттеджном поселке, а по программе «Загородная недвижимость» Сбербанк выдает кредит на приобретение или строительство загородного жилого дома в садовых товариществах, дачных кооперативах, то есть, такого дома, который, как правило, не предназначен для круглогодичного проживания. Хотя, чего там греха таить, у нас и в садовых домиках некоторые люди круглогодично проживают.

Кредит на покупку загородной недвижимости под залог приобретаемого объекта

В случае оформления в обеспечение по кредиту залога кредитуемого жилого помещения (дома), также требуется передача в залог банку земельного участка, на котором расположен дом, или залог права аренды на земельный участок, на котором находится дом.

• При первоначальном взносе более 25% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 10%

Процентные ставки увеличиваются на 1% на период до регистрации ипотеки.

Кредит на покупку загородной недвижимости под залог иного жилого помещения.

Кредит по данной программе может быть предоставлен также под залог иного жилого помещения.

При этом, важно иметь в виду, что кредит должен составлять не более 75% как приобретаемого, так и передаваемого в залог банку иного жилого помещения.

В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

• При соотношении кредит/залог от 0% до 75% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 10%

Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке.
Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков.

Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже — выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

В случае оформления в обеспечение по кредиту залога иного жилого помещения до выдачи кредита или в случае проведения сделки купли-продажи через сейфовые ячейки Сбербанка процентные ставки не увеличиваются, а применяются ставки как после регистрации ипотеки.

До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1%.

Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
— страхование объекта залога от разрушения — этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
— страхования титула собственника;
— страхования жизни и трудоспособности заемщика.

При отказе от:
— страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%
— страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются

По правилам Сбербанка, не являются обязательными страхование титула собственника и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

Поэтому, заемщик сам решает, стоит ли ему страховать свою жизнь и трудоспособность, а также титул собственника. В случае отказа от страхования титула собственника, процентные ставки для заемщика не меняются.

Специальная акция «Зарплата в Сбербанке»

По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

Скидка по ставке применяется для клиентов, получающих зарплату на счет карты или на счет вклада в Сбербанке.

Предполагается, что по данной кредитной программе банк выдает кредит для приобретения загородной недвижимости, которая не будет местом постоянного жительства заемщика, и где заемщик не будет прописываться. Именно поэтому, в рамках программы «Загородная недвижимость» не предусмотрено уменьшение первого взноса тем заемщикам, которые подпадают под условия программы «Молодая семья», и для которых при получении кредита по другим программам Сбербанка, первый взнос мог бы быть ниже.

Актуально на 25 ноября 2017 г.

Обращаю Ваше внимание, что Вы находитесь на сайте «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски», а не на сайте «Сбербанк»
Если у Вас есть вопросы к сотрудникам банка — перейдите на официальный сайт «Сбербанк»

Ипотека Сбербанк на загородную недвижимость и землю

18-22 года 23-27 лет 27-35 лет 36-45 лет 46-60 лет Более 60 лет В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Мужчина Женщина
Семейное положение?
Женат/замужем Холост/незамужем Гражданский брак В разводе
Где вы проживаете?

Собственное жилье Съемное жилье Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников. Общежитие Жилье родственников

Ваш доход в месяц?

Менее 10 000 ₽ Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам. 10 000 ₽ — 20 000 ₽ 20 000 ₽ — 30 000 ₽ 30 000 ₽ — 40 000 ₽ 40 000 ₽ — 60 000 ₽ Более 60 000 ₽

Стаж работы на последнем месте?
Менее полугода До 1 года 1-3 года 3-5 лет 5-7 лет Более 7 лет
Какая у вас должность?

Руководитель Работник Предприниматель Пенсионер Пенсионеру для получения кредита необходимы поручители или наличие работы. Предлагаем ознакомиться с предложением Совкомбанка. Студент Студентам без работы проблематично получить кредит в банке без поручителей. Изучите советы и перечень банков, работающих с молодежью. Рекомендуем получить студенческую карту Русский Стандарт. Я не работаю Обязательное условие для кредитных организаций — наличие работы. Безработные могут рассчитывать на быстрый займ. Рекомендую ознакомиться с микрозаймом на карту.

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?
Нет 1 2 3 и более
Кредитовались ли вы ранее?
Есть открытые кредиты?
Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽ 10 000 ₽ — 20 000 ₽ 20 000 ₽ — 30 000 ₽ 30 000 ₽ — 40 000 ₽ 40 000 ₽ — 60 000 ₽ Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?

Хорошая Плохая Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами. Были просрочки Нулевая

На сколько дней просрочили?
До 10 дней До 30 дней Более 30 дней Не помню
Какое у вас образование?
Высшее Неоконченное высшее Среднее специальное Среднее общее
Есть у вас автомобиль?
Какой именно?
Новая иномарка Старая иномарка Новый отечественный Старый отечественный
Рассчитываем лимит, подождите немного

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить 292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Ипотека на дачу: как ее получить и что предлагают банки летом 2023 года

Жизнь в городе может утомлять, и иногда хочется просто уехать на дачу. Рассказываем, как купить загородный дом в ипотеку.

На каких землях можно строить частные дома

• Категории «Земли сельхозназначения» с ВРИ «Ведение садоводства» — для садовых домиков, в которых нельзя жить круглый год. Их еще называют летними.

• Категории «Земли населенных пунктов» с ВРИ «Для индивидуального жилого строительства» либо «Для ведения личного подсобного хозяйства», либо «Ведение садоводства» — для частных жилых домов, которые можно использовать круглогодично.

Узнать категорию земельного участка и ВРИ можно по кадастровому номеру на сервисе Росреестра «Публичная кадастровая карта». Также можно заказать выписку из Росреестра.

24.05.2023 17:07

Можно ли взять дачу в ипотеку

В тарифах большинства банков есть ипотечные кредиты на приобретение земельного участка и на строительство там дома или дачи, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. Также многие банки дают кредиты на готовую загородную недвижимость.

Условия зависят от кредитной политики банка. Он, например, может потребовать, чтобы участок находился в 100 км от ближайшего офиса. Или чтобы дом был построен со всеми коммуникациями на земле с ВРИ «Для индивидуального жилого строительства». Поэтому перед подачей заявки изучите требования к объекту, советует Инна Солдатенкова.

Ипотеку на готовый летний домик, в котором нет водопровода, отопления и электричества, могут и не одобрить.

«Это тоже зависит от банка и его кредитной политики. Но летний домик — более неликвидный залог для банка, чем дом с коммуникациями в городе. Даже если ипотеку дадут, то ставка будет сопоставима с потребительским кредитом, — говорит Инна Солдатенкова. — Поэтому для такой цели разумнее брать потребительский кредит, дополнительным преимуществом которого является то, что при таком нецелевом кредитовании можно отказаться от страхования».

Ипотека на дачу: что предлагают банки

Если вы решили купить участок под ИЖС или готовый жилой дом, изучите предложения льготных программ. В 2023 году есть пять вариантов:

• семейная ипотека;
• льготная ипотека;
• дальневосточная ипотека;
• IT-ипотека;
• сельская ипотека.

Подробнее о них можно почитать по ссылке. А в таблице ниже мы сравнили предложения банков по рыночным программам ипотеки на загородную недвижимость и по потребительским кредитам. Данные актуальны на момент публикации материала. Обратите внимание, что ставка может меняться в зависимости от условий: например, при подключении услуги снижения ставки, при предоставлении залога или при подачи заявки через Банки.ру.

Ипотека на загородную недвижимость

• Ставка: от 10,4% годовых
• Сумма: до 30 млн рублей
• Срок: до 20 лет

При подготовке материала использовались источники:
https://www.ipotek.ru/sber_zagorod.php
https://brobank.ru/ipoteka-sberbank-country-house/
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10988170