Что такое сельская ипотека и как ее оформить

Это льготная ипотечная программа, реализуемая в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.11.2019. С ее помощью граждане могут оформить кредит под льготную ставку от 0,1 до 3% годовых на покупку земельного участка и строительство на нем жилья, квартиры в новостройке, готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке.

Какие основные условия кредитования?

Процентная ставка по договору – не выше 3% годовых. При этом ставка может быть снижена до 0,1% годовых – уточняйте в банке. Максимальный срок – 25 лет. Собственный взнос заемщика – не менее 10%. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн рублей (но есть исключения, о них ниже).

На какое жилье распространяются эти условия?

Действие ипотеки распространяется на землю или жилье в сельской местности и в городах с населением не более 30 тысяч человек.

Что нового в постановлении Правительства?

• Появилось право на использование средств маткапитала для первоначального взноса. При том что раньше запрета на это не было, банки могли отказать заемщику, сославшись на отсутствие нормы в правовом акте.
• Расширены возможности граждан, которые уже имеют землю и планируют взять кредит на строительство дома. Теперь им необязательно обладать правом собственности на участок — достаточно договора аренды.
• Для жителей ЯНАО максимальная сумма кредита увеличилась до 5 млн рублей. Раньше такая возможность была только у жителей Ленинградской области и ДФО. В остальных регионах максимальная сумма кредита осталась прежней.

Почему ставка такая низкая?

В рамках программы государство предоставляет субсидии кредитным организациям на компенсацию недополученных доходов от ипотечных кредитов. Благодаря этому граждане, проживающие на сельских территориях, могут получить льготную ставку по ипотеке или рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит на льготных условиях. Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин отметил, что в бюджете на 2021 год на программу «Сельская ипотека» предусмотрено более 4 млрд рублей.

Что можно купить?

• Квартиру или жилой дом с земельным участком на вторичном рынке по договору купли-продажи. Продавцом может быть физлицо, юрлицо (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуальный предприниматель.
• Квартиру или жилой дом с земельным участком на первичном рынке по договору участия в долевом строительстве. Продавцом может также выступать физлицо, юрлицо (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуальный предприниматель.
• Можно построить на кредитные средства индивидуальный жилой дом на земельном участке, находящемся в собственности заемщика, в том числе завершить ранее начатое строительство жилого дома или приобрести земельный участок и построить на нем индивидуальный жилой дом. При этом строительство необходимо осуществлять по договору подряда с подрядной организацией (юрлицом или ИП). Условиями договора подряда должно быть предусмотрено завершение строительства индивидуального жилого дома в срок, не превышающий 24 месяцев со дня предоставления заемщику льготного ипотечного кредита. Иначе заемщику может быть повышена процентная ставка по кредитному договору.

ВАЖНО: любая приобретаемая недвижимость должна находиться на сельских территориях (сельских агломерациях).

Сельская ипотека: как с ее помощью построить или купить дом в 2023 году

Сельская ипотека — это программа жилищного кредитования, которую субсидирует государство. С ее помощью можно купить или построить частный жилой дом на сельской территории. Рассказываем подробнее об условиях и о том, какие ставки предлагают банки.

Условия программы

Ставка

Кредиты по программе сельской ипотеки выдают по ставке до 3% годовых.

Сумма и сроки

Деньги выдают на срок до 25 лет. Сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа — до 5 млн рублей, в остальных регионах — до 3 млн рублей. Первоначальный взнос — от 10%.

Что можно купить: требования к недвижимости

• строительство частного жилого дома по договору подряда;
• покупку земельного участка под строительство жилого дома;
• покупку готового дома по договору купли-продажи;
• покупку еще не построенного дома по ДДУ.

Если вы проводите сделку с физлицом, дом должен быть не старше пяти лет на момент заключения кредитного договора, если с ИП или юрлицом — не старше трех лет. И, пожалуй, главное требование к недвижимости — она должна быть пригодна для постоянного проживания. То есть летняя дача не подойдет. В доме должны быть проведены системы канализации, отопления, водоснабжения, электроснабжения.

Кроме того, банк попросит документы о регистрации в помещении, купленном или построенном с помощью сельской ипотеки.

Где оформить сельскую ипотеку

Подобрать ипотеку с господдержкой на строительство или покупку дома можно с помощью бесплатного сервиса Банки.ру. В анкете нужно написать, какая недвижимость вам нужна, на какую сумму кредита и срок вы рассчитываете. Сервис проанализирует предложения банков и подберет наиболее подходящие для вас ипотечные программы.

Вот какие, например, условия предлагают российские банки по программе сельской ипотеки:

• Ставка: 0,1–3% годовых.
• Сумма: 100 тыс. — 5 млн рублей.
• Срок: от одного до 25 лет.
• Условия: ставка 0,1% годовых для приграничных территорий, 3% годовых — для иных.

• Ставка: 2,75% годовых.
• Сумма: 300 тыс. — 6 млн рублей.
• Срок: от одного до 20 лет.
• Условия: страхование не является обязательным.

• Ставка: 3% годовых.
• Сумма: 600 тыс. — 5 млн рублей.
• Срок: от трех до 25 лет.
• Условия: личное страхование не влияет на ставку.

• Ставка: 3% годовых.
• Сумма: 500 тыс. — 3 млн рублей.
• Срок: от пяти до 25 лет.
• Условия: личное страхование не требуется.

Сельская ипотека 2023

Сельская ипотека — жилищный кредит с субсидированной процентной ставкой для покупки жилья в селах. Условия получения ипотеки, требования к заемщику, регионы-участники программы и особенности льготной программы. Банки предлагают срок погашения до 25 лет, первоначальный взнос от 10%, годовую ставку от 0,1%. Максимальная сумма кредита — 5 млн ₽. Программа доступна для граждан РФ с хорошей кредитной историей и достаточным доходом. Сельская ипотека не предназначена для покупки квартир.

25 мая 2023 г.

• Ипотека

Сельская ипотека – это жилищный кредит с субсидированной процентной ставкой, предназначенный для покупки жилья в селах. Кто может получить такую ипотеку и какую недвижимость разрешается приобрести, расскажем далее в статье.

Условия получения сельской ипотеки

Указанные ниже условия действуют на федеральном уровне. Каждый регион вправе самостоятельно устанавливать дополнительные льготы для заемщиков по программе сельской ипотеки.

В 2023 году действуют следующие требования от банков:

Срок погашения кредита – не более 25 лет, минимальный первоначальный взнос – 10%. Годовая ставка – от 0,1% до 3%. Минимальная ставка в размере 0,1% возможна только в рамках региональных программ для покупки жилья в селе.

Максимальная сумма ипотечного кредита для Дальневосточного округа, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленобласти – 5 млн ₽, для остальных регионов – 3 млн ₽.

Территория расположения жилья должна иметь статус сельской местности. Это может быть сельское поселение, рабочий поселок, поселок городского типа или город с населением до 30 тыс. человек. Жилье не должно быть аварийными или ветхими, к нему обязательно должны быть подключены все инженерные коммуникации, кроме газа.

Жилье должно быть пригодно для круглогодичного проживания. По условиям ипотеки, разрешается использовать средства займа для возведения дома на арендованной земле и на участке сельхозназначения.

Можно вести строительство своими силами, но на все работы должно быть оформлено официальное разрешение. Максимальный срок возведения дома – два года.

Если вы покупаете готовый дом у физического лица, постройке должно быть не более пяти лет, если у юрлица или ИП – дом должен быть не старше трех лет.

После покупки недвижимости ипотечный заемщик обязан зарегистрироваться в новом жилье. В течение шести месяцев после получения права собственности ему необходимо уведомить кредитора о факте прописки.

Требования к заемщику

Здесь условия банков не отличаются какими-либо особенностями. Взять сельскую ипотеку может любой гражданин РФ. Поэтому требования к будущему заемщику у всех кредиторов стандартные:

• прописка в том же регионе, где находится банк;
• хорошая кредитная история – без просрочек и судебных дел по задолженности;
• достаточный размер стабильного дохода – платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от ежемесячного заработка заемщика;
• возраст – от 21 года до 75 лет.

Регионы, которые принимают участие

В качестве приоритета Правительство обозначило регионы Северного Кавказа, территорию Арктики, Крым и Калининградскую область.

Также особые меры поддержки были предусмотрены в начале 2023 года для ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областей. Для жителей этих территорий годовая ставка по сельской ипотеке составляет всего 2%.

Кроме того, ставка по льготной ипотеке была снижена для жителей сельской местности в приграничных регионах – в 2023 году ее размер составляет 0,1%.

Согласно условиям Минсельхоза, сельскую ипотеку не сможет получить население Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Особенности льготной программы

• В качестве первичного взноса разрешается использовать материнский капитал.
• Правительство приняло решение сделать программу сельской ипотеки бессрочной.
• Площадь купленного дома не должна быть меньше установленной нормы по количеству проживающих. Каждый регион устанавливает свою норму жилплощади из расчета на одного человека.
• Банки могут устанавливать свои требования к залоговой недвижимости. Например, некоторые кредиторы требуют, чтобы жилье было подключено к газопроводу, если в селе проведен газ.
• Согласно Постановлению Правительства от 18 августа 2022 года, сельской ипотекой нельзя воспользоваться для покупки квартиры.
• Сельскую ипотеку разрешено рефинансировать.
• Кредитор вправе поднять процентную ставку по ипотеке за просрочку платежей или за отказ от страхования залоговой недвижимости.
• По программе сельской ипотеки заемщик может купить жилье только один раз.

28 марта 2023 года появилась новость о том, что Минсельхоз предложил удвоить лимит суммы по кредиту, а также расширить список регионов, которые могут участвовать в предоставлении субсидии. Пока что данные вопросы выдвинуты на обсуждение, и окончательное решение еще не принято.

При подготовке материала использовались источники:
http://duma.gov.ru/news/50479/
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10986436
https://www.infullbroker.ru/articles/chto-takoye-selskaya-ipoteka/