Приобретение в ипотеку залоговой недвижимости

Ипотечная программа «Залоговая недвижимость» предназначена для покупки жилого или нежилого помещения, которое находится в залоге (ипотеке) у банка-кредитора, или помещения, которое находится на балансе банка после обращения взыскания на него. В целях минимизации расходов со стороны кредитной организации такая недвижимость зачастую выставляется на продажу до обращения в суд на взыскание предмета залога, что позволяет банку сэкономить на судебных тяжбах, а заемщику – продать имущество по рыночной цене. Также чем быстрее будет продана недвижимость, тем меньше штрафов и пеней заплатит заемщик, соответственно, ниже будет конечная цена. Банк при оформлении кредита отслеживает движение денежных средств и погашает проблемный кредит выдачей нового, уже более благонадежному заемщику. Другими словами, это смена должника по кредиту с переходом к нему права собственности на объект, причем положительную разницу между стоимостью проданного имущества и суммой кредита, начисленными процентами, пенями получит предыдущий владелец. Расчеты между продавцом и покупателем осуществляются либо через банковскую ячейку, либо по аккредитивной форме.

У кредитных продуктов на приобретение залогового жилья есть плюсы и минусы. К безусловным плюсам можно отнести льготные условия кредитования: более низкая процентная ставка, больший срок кредита, минимальный первоначальный взнос, а также низкие требования к заемщикам. Банк заинтересован в чистоте сделки и будет строго контролировать перечисление денежных средств, снятие старой ипотеки и наложение нового обременения. Также отслеживаются такие параметры, как наличие регистрации или право притязаний третьих лиц, задолженность по коммунальным платежам.

К минусам подобных продуктов относится ограниченное количество объектов, которые можно приобрести по такой программе. Также нередки случаи, когда в залоговом жилье остаются зарегистрированными заемщики по предыдущему ипотечному кредиту и члены их семей.

Особое внимание необходимо уделить стоимости предлагаемой недвижимости. Она будет более низкой относительно рыночной в тех случаях, когда заемщики еще до наступления длительной просрочки пытаются через банк реализовать свое жилье, а также если сумма задолженности, подлежащая возврату в банк, является небольшой относительно стоимости жилья. Свою роль в формировании стоимости продаваемого объекта играет и рост цен на рынке недвижимости. Есть и обратные варианты, когда объекты продаются по цене выше среднерыночных: чем меньше был размер первоначального взноса и больше времени прошло с момента, как собственник перестал погашать ипотеку, тем больше пеней, штрафов и процентов начислено на остаток долга, что, соответственно, ведет к росту его стоимости.

Получите деньги под залог любой недвижимости в банке по
Федеральному закону с гарантией сохранения права собственности

Если Вы заинтересованы в получении залогового кредита, то наверняка Вам попадались предложения с заманчивыми низкими процентными ставками. Мы крайне не рекомендуем сотрудничать с подобными организациями, так как в условиях современной экономической ситуации такие ставки просто не выгодны кредитору, а это значит, что в договоре имеют место быть подводные камни, которые могут быть направлены на осуществление мошеннических действий с недвижимостью!

Вы имеете право на бесплатную консультацию специалиста, который поможет Вам разобраться во всем многообразии предложений, которые встречаются Вам в интернете и ответит на все интересующие Вас вопросы.

Программа создана при поддержке крупнейших участников
кредитного рынка для граждан РФ, которые:
Имеют высокую
финансовую нагрузку
Не справляются с
выплатами текущих
кредитов
Имеют задолженности
по коммунальным
платежам
Не могут получить кредит
из-за плохой кредитной
истории
Не могут подтвердить
доход из-за «серой»
зарплаты
Испытывают на себе
давление коллекторских
компаний
Успейте подать заявку на участие в
федеральной залоговой программе
до 1 октября 2023 года!
Заполните анкету на участие в программе
с расчетом ежемесячного платежа:
1. Какая сумма денег вам необходима:
2. На какой срок вы берете кредит?
3. Недвижимость предоставляемая в залог:
4. Какая у вас кредитная история?
Не было кредитов
5. У вас есть кредиты на данный момент?
6. Вы можете подтвердить доход?
Ваш ежемесячный платеж составит:
Расчитать платеж

Лицензии и адреса главных офисов банков участников программы: ПАО «Сбербанк» Лицензия №1481, Адрес: 117997 Россия, Москва, ул. Вавилова, 19 / ПАО «Совкомбанк»: Лицензия №963, Адрес: 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46 / АО «Райффайзенбанк»: Лицензия №3292, Адрес: 129090, Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1 / ПАО КБ «Восточный»: Лицензия №1460, Адрес: 675000, Амурская обл., г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, 1 / АО «АЛЬФА-БАНК»: Лицензия №1326, Адрес: 107078, Москва, ул. Каланчевская, 27 / ПАО «РОСБАНК»: Лицензия №2272, Адрес: 107078, г.Москва, ул.Маши Порываевой, д. 34 / АО «ЮниКредит Банк»: Лицензия №1, Адрес: 119034, Москва, Пречистенская наб., д. 9.

ООО МСКИНВЕСТФИНАНС, 9729271460 / 1187746488731, 119331, Москва, пр-кт Вернадского, д. 29, офис 2306

Что такое залог при кредите? Какие права у заемщика? А банк может отобрать квартиру или машину? Отвечают эксперты

Банки часто предлагают кредиты с обеспечением. По ним ниже ставка и выше шансы на одобрение крупной суммы. Разобрались, что такое залог, каким он может быть и в чем минусы и плюсы таких займов.

Что такое залог?

Представим, что вы оформляете кредит на машину. Банк, прежде чем его одобрить, проверяет вашу кредитную историю, собирает данные о работодателе, доходах. А еще требует предоставить залог — гарантию того, что вы вернете займ. Таким залогом может быть, например, купленный на кредитные деньги автомобиль. То есть залог — это форма обеспечения по кредиту, которая гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком. Эти отношения регулирует Гражданский кодекс РФ. Условия залога прописываются в договоре. Указываются индивидуальные характеристики заложенного имущества, его оценка. При оформлении договора имущество остается в пользовании заемщика. Кто такой залогодатель? Залогодатель — это тот, кто предоставляет имущество или другие ценности в залог. При этом в истории с кредитом залогодателем необязательно должен быть заемщик. Согласно ГК РФ, им может быть любое третье лицо. Кто такой залогодержатель? Залогодержатель — это тот, кто принимает имущество и другие ценности в залог. Например, банк.

Виды залога

• залог товаров в обороте (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т. п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога;
• залог вещей в ломбарде;
• залог обязательственных прав, когда от залогодателя могут потребовать исполнения определенных имущественных обязательств, в отношении которых он является правообладателем;
• залог прав по договору банковского счета;
• залог прав участников юридических лиц;
• залог ценных бумаг;
• залог исключительных прав.

Еще виды залога можно разделить на твердый (без передачи имущества) и заклад (с передачей имущества). Может быть залог движимого (машина при автокредите) и недвижимого (квартира при ипотеке) имущества.

Что может быть залогом?

Согласно статье 336 ГК РФ, залогом может выступать любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования). Исключения — имущество, изъятое из оборота; требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью). То есть предметом залога может быть:

• квартира;
• дом;
• гараж;
• земельный участок;
• автотранспорт;
• драгоценные металлы;
• товары в обороте (сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция и т. п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога;
• ценные бумаги и прочее.

Но зачастую банки сами определяют перечень принимаемого в залог имущества при выдаче кредитов. В каталоге Банки.ру можно посмотреть варианты таких займов и их обеспечение.

Отдельные виды имущества не могут быть предметом залога по закону. Например, культурные ценности. Кроме того, микрофинансовым организациям нельзя требовать недвижимость в качестве обеспечения по займу.

«В МФО можно взять займ под залог машины. Есть займ под ПТС, когда авто остается в собственности заемщика, а есть займы под залог авто (они чуть дешевле первых), но там авто остается на стоянке кредитора, то есть пользоваться им, пока не погашен займ, не получится», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак.

В чем преимущества кредитов под залог?

В кредитах залогом может выступать как движимое, так и недвижимое имущество.

«Преимущества залоговых кредитов — в получении очень крупных сумм, но помимо максимальной суммы в рамках программы, банк ограничивает реально одобренную сумму соотношением стоимости кредита к стоимости залога (коэффициент «кредит-залог» — КЗ или LTV). Например: рыночная стоимость вашей квартиры оценивается в 5 млн рублей, банк реализует программу под залог до 30 млн рублей. При этом максимальный КЗ — 65%. Это та сумма, которую банк сможет вам одобрить. Разница — своего рода дисконт банка на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы при реализации имущества средств хватило на покрытие тела кредита, процентов и сопутствующих затрат», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова.

Какие права есть у банка?

При оформлении кредита имущество остается в качестве обеспечения до полного погашения долга. Так, например, происходит с приобретаемой в ипотеку квартирой или с купленной машиной в автокредит.

При каком условии банк может забрать залог?

Если заемщик не может выплатить кредит, банк вправе вернуть сумму долга (включая проценты, неустойку) из стоимости заложенного имущества. По закону это происходит, когда сроки внесения платежей нарушены больше чем три раза в течение 12 месяцев до даты обращения в суд или даты уведомления об обращении взыскания на залог во внесудебном порядке. Даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Банк также может вернуть деньги за счет страхового возмещения (если имущество утрачено или повреждено), возмещения взамен выкупа или национализации или, например, за счет доходов от использования заложенного имущества.

Если вырученная сумма больше долга, банк вернет разницу заемщику. Если, наоборот, меньше, кредитор для погашения долга может претендовать на другое имущество должника.

При подготовке материала использовались источники:
https://www.banki.ru/wikibank/priobretenie_v_ipoteku_zalogovoy_nedvijimosti/
https://federal-zp.ru/
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10966501