Банковское ПО

Систему «ЦФТ-Банк Object» взяли здесь «на вооружение» в 1998 году. В то время банк вышел на такие объемы информации, которые стало невозможно перерабатывать с помощью предшествовавших систем. Решая данную проблему, «CFT-Bank Object», разработанная российской компанией «Центр финансовых технологий», позволила создать единую технологическую платформу банка.

В частности, она обеспечивает интегрированный доступ филиалов (в том числе географически отдаленных) к данным, хранящимся на сервере головного офиса. Система поддерживает большое число банковских продуктов, позволяет накапливать и систематизировать данные о клиентах для последующего всестороннего анализа. Программа построена на основе систем управления базами данных «Oracle», наиболее распространенных в секторе управления промышленными предприятиями. «CFT-Bank Object», кстати, признана лидером по числу установок банковских систем на «Oracle» в России.

«ЦФТ–Банк» – объектно-ориентированная банковская система на основе СУБД Oracle.

Система является лидером российского IT-рынка по всем основным показателям:

§ количеству инсталляций банковских систем на основе СУБД Oracle

§ количеству одновременно работающих пользователей в системе

§ объемам транзакций, выполняемых в системе в течение операционного дня

§ лучшему соотношению цена-качество в своем классе

«ЦФТ–Банк» обеспечивает создание единой технологической платформы банка:

v интегрированный доступ к функциям различных бэк-офисов (в том числе, регионально распределенных)

v возможность централизации всех бэк-офисных функций

v единые и интегрированные каналы продаж (филиалы, отделения, пункты самообслуживания, Интернет, мобильные телефоны и т.д.)

v централизацию данных о клиентах с возможностью всестороннего анализа.

Система обеспечивает минимизацию удельных затрат банка на поддержание и развитие информационных систем за счет максимального использования экономии на масштабах.

Банковский информационный комплекс ЦФТ-Банк отличают:

Ø Открытость решения, наличие встроенных средств быстрой разработки бизнес-приложений. В основе ЦФТ-Банк лежит концепция непрерывного развития и гибкого наращивания возможностей. Это свойство системы обеспечивает банку существенное сокращение сроков вывода на рынок новых финансовых инструментов.

Ø Беспрецедентная гибкость системы. Банк свободен выстраивать свою линейку банковских услуг, отталкиваясь исключительно от потребностей развития своего бизнеса, динамично меняющихся требований регулирующих органов и т.д.

Ø Интуитивный интерфейс, позволяющий специалистам банка создавать и настраивать финансовые продукты при помощи простых пользовательских операций. Настройка финансовых продуктов в АБС может производиться профильными специалистами, а не системными администраторами службы IT.

Ø Широкие возможности интеграции с внешними системами. Комплексом обеспечивается возможность обмена данными с любой внешней информационной системой или процессингом, обладающими функциями экспорта — импорта данных.

Ø Мощность и отказоустойчивость промышленной платформы (СУБД Oracle), лежащей в основе системы. ЦФТ-Банк позволяет обрабатывать сотни тысяч документов в день в режиме бесперебойной работы.

Инвестиции в технологическое «перевооружение» банка на основе программного комплекса ЦФТ — Банк (Платформа развития на базе Oracle) позволяют решить такие стратегические задачи как:

· организация обслуживания клиентов в режиме 24×7 (24 часа 7 дней в неделю) с использованием современных каналов связи;

· эффективное обеспечение существующих и поддержка новых направлений бизнеса банка, включая ипотечное, потребительское, факторинговое кредитование;

· создание единого информационного пространства банка и стандартизация доступа к финансовой информации с целью обеспечения принятия эффективных управленческих решений;

· создание единой среды финансового документооборота банка;

· выполнение банковских операций в строгом соответствии с учетной политикой и технологией работы банка.

Благодаря встроенным средствам администрирования и объектно-ориентированной технологии построения система позволяет легко производить и оперативно менять настройку бизнес-процессов. Такой подход существенно снижает зависимость банка от фирмы-разработчика.

Глобальным конкурентным преимуществом банка, использующего в качестве базовой АБС комплекс «ЦФТ-Банк», является возможность быстрого реагирования на рыночную конъюнктуру и развитие в соответствии с ней линейки финансовых услуг.

Основа концепции ЦФТ–Банк (Платформа развития на базе Oracle) в разделении системы на два уровня — прикладную часть и системное ядро. Системное ядро спроектировано таким образом, что весь банковский функционал реализуется средствами администрирования. Специалисты банка получают возможность программировать, оперативно изменяя настройки системы или самостоятельно конструируя новые модули АБС с использованием готовых объектов комплекса. Это позволяет быстро реагировать на новые требования Регулирующих Органов и эффективно развивать систему в соответствии с расширением бизнеса банка.

Прикладная часть является «продукто-ориентированной», т.е. бизнес-логика комплекса описана посредством выделения типов банковских услуг и затем их детального описания. Это обеспечивает возможность высокой функциональной интеграции в программном обеспечении за счет выделения и объединения типов операций всех пользователей системы на основе существующей бизнес-модели банка. Благодаря этому банк имеет возможность оптимально настроить функционал АБС и рабочие места пользователей.

Программный комплекс ЦФТ-Банк построен на высокопроизводительной промышленной платформе Oracle и позволяет поддерживать объем транзакций, достаточный для эффективной работы банка международного масштаба

Система состоит из следующих модулей: Главная бухгалтерская книга, Файл информации о клиентах, Администрирование, Операционная работа, Консолидированная бухгалтерская отчетность, Вклады, Кредиты, Межбанковский и межфилиальный обмен, Налично-денежное обращение, Дилинг, Торговые операции, Ценные бумаги, Собственное хозяйство, Анализ прибыльности клиентов.

«ЦФТ–Банк» насчитывает более 250-ти инсталляций в крупнейших банках России, среди которых: Сберегательный банк РФ, «Уралсиб», «Внешэкономбанк», «Уралтрансбанк», «Петрокоммерц», «Славинвеcтбанк», «Русский Банкирский Дом», «Уралпромстройбанк», «Новосибирсквнешторгбанк», «Сибакадембанк», «Далькомбанк», «Городской ипотечный банк».

«ЦФТ–Банк» (Платформа развития на базе Oracle) аттестован Сбербанком России и используется для построения интегрированного решения на уровне территориальных управлений банка.

Новый ЦФТ-Банк – передовое решение в управлении продуктами, клиентами и каналами

Для банков вопросы эффективной автоматизации процессов управления продуктами, клиентами и каналами приобретают колоссальное значение. От того, насколько быстро финансово-кредитная организация выводит на рынки востребованные продукты и корректирует уже имеющуюся продуктовую линейку, зависит отношение к ней со стороны ее клиентов. Когда конкуренция становится жестче, банкам жизненно необходимо иметь в своем арсенале ИТ-решения указанных вопросов, поскольку их отсутствие может в конечном итоге обернуться для банков как минимум недополученной прибылью и сокращением клиентской базы. О том, в чем преимущества Нового ЦФТ-Банка и какие задачи эта система позволяет решать кредитным организациям, рассказала в интервью NBJ директор блока стратегических проектов ГК ЦФТ Анна ЦЕМИК.

NBJ: Анна, расскажите, пожалуйста, каковы были предпосылки разработки Нового ЦФТ-Банка? Можно ли говорить о нем как о следующей версии информационного комплекса ЦФТ-Банк, или же речь идет о принципиально новом решении?

А. ЦЕМИК: Речь, идет скорее о новом взгляде на цели и задачи ЦФТ-Банка, о новом подходе к автоматизации. Мы проанализировали, пожелания наших клиентов из финансового сектора и поняли, что сейчас во главу угла банки ставят другие ценности, нежели это было, скажем, десять лет назад. В центре бизнес-модели современной кредитной организации стоит клиент. Соответственно, акцент теперь делается на эффективном обслуживании клиента, на степени его удовлетворенности обслуживанием, то есть на том, что в конечном счете обеспечивает доходность банковской деятельности. Одновременно мы наблюдаем постоянный рост требований к качеству решения традиционных задач, таких как безошибочная работа бэк-офиса, выполнение требований регуляторов банковской деятельности.

Новый ЦФТ-Банк разработан с учетом этой философии. Свои усилия при разработке решения мы сосредоточили на создании новой архитектуры, которая отделила бы управление продуктами от ведения бухгалтерского учета, но при этом обеспечила бы уровень интеграции, гарантирующий качество работы бэк-офиса и подготовки обязательной отчетности. В результате нам удалось достичь важной цели: мы создали Единое окно и Центр управления продуктами и каналами как единое информационное и операционное пространство для специалистов банка по различным направлениям (бизнес-аналитики, менеджеры по продажам и обслуживанию, технологи и ИТ-специалисты). Пользователь Нового ЦФТ-Банка получает возможность сконцентрировать свое внимание на обслуживании клиентов и управлении продуктовым портфелем с использованием разных каналов продаж.

NBJ: Работа в Едином окне, избавляет сотрудника фронт-офиса от необходимости собирать информацию клиенте по крупицам и сокращает время его обслуживания?

А. ЦЕМИК: Да, вся информация о клиенте, о продуктах, которые он уже приобретал, или о тех, к которым он может проявить интерес, сосредоточена в одном месте. Мы наполнили Новый ЦФТ-Банк функциями CRM: в системе аккумулируется вся история коммуникаций банка с клиентами независимо от того, по каким каналам это общение происходило (личные визиты людей в офис, Интернет, мобильная связь). Это позволяет анализировать поведение клиента, разрабатывать для него лучшие предложения. Единое окно – это новейший интерфейс, в котором для пользователя преднастроены необходимые маршруты продаж и обслуживания клиента, снабженные удобными подсказками.

NBJ: Расскажите подробнее о Центре управления продуктами и каналами. Как он решает задачи управления продуктовым портфелем и сокращения времени вывода на рынок новых предложений банка?

А. ЦЕМИК: Задача по настройке продукта и публикации его в канале продаж и обслуживания решается с помощью простого пошагового инсталлятора. При этом, что особенно примечательно, сотрудник банка может в системе настроить любой банковский продукт, руководствуясь подсказками, которые ему дает система. Совсем необязательно, чтобы человек обладал какими-то специ-
фическими техническими познаниями или проходил сложное обучение работе в Новом ЦФТ-Банке. Все, что нужно, – просто задать в системе ключевые характеристики продукта и параметры его обслуживания. Точно так же можно вносить изменения в уже существующие банковские продукты.

С помощью системы бизнес-индикаторов и механизма машины рекомендаций пользователь Нового ЦФТ-Банка может в режиме онлайн не только предлагать клиенту лучший продукт, но и контролировать эффективность продуктового портфеля.

Если резюмировать все вышесказанное, то напрашивается следующий вывод: финансово-кредитная организация, использующая Новый ЦФТ-Банк, получает реальную возможность нарастить свои активы и повысить уровень удовлетворенности клиентов. А сотрудник, работая в Новом ЦФТ-Банке, может сосредоточить максимум своего внимания на общении с клиентом – он не тратит время на поиск информации в различных базах данных. Соответственно, эффективность его труда возрастает, чему, кстати, в немалой степени способствует и такой функциональный элемент, как геймификация.

NBJ: Что это означает на практике?

А. ЦЕМИК: Сотрудник, работая в Едином окне, видит в интерактивном режиме лидеров по продажам, свой вклад в общий объем реализации продуктов и услуг банка. У него возникает желание добиваться большего, расти профессионально. Этот момент морального стимулирования сотрудников часто упускается из виду при разработке тех или иных фронт-офисных решений, а ведь на деле очень важно, чтобы человек жил не в своем замкнутом мире, а чувствовал себя членом команды, работающей ради достижения определенной цели.

Очень важный момент, на который я также хотела бы обратить внимание, – Новый ЦФТ-Банк позволяет выстроить сквозные бизнес-процессы. Мы преднастроили стандартный workflow для продажи продуктов и их дальнейшего обслуживания: сотрудник может проследить в Едином окне весь жизненный цикл того или иного продукта – от подачи клиентом заявки на его приобретение до выдачи средств, если речь идет о кредите. Таким образом Новый ЦФТ-Банк не только избавляет операциониста от лишней работы, но и минимизирует влияние человеческого фактора.

NBJ: А сколько времени требуется, чтобы обучить сотрудника с нуля пользоваться системой?

А. ЦЕМИК: Как я уже сказала, Новый ЦФТ-Банк выстроен так, что обучение даже самого неопытного сотрудника займет всего несколько часов. Я хотела отметить, что Новый ЦФТ-Банк – не просто очень экономичный и эффективный инструмент для организации работы фронт-офиса, а мультиканальное решение. Сейчас в рамках системы мы создаем решение, которое позволит расширить функционал сотрудников call-центра. Оператор сможет не только принимать звонки клиентов и перенаправлять их менеджерам банка, но и предоставлять консультации и даже продавать клиентам продукты или услуги.

Как вы можете убедиться, приобретая Новый ЦФТ-Банк, финансово-кредитная организация получает решение, позволяющее автоматизировать различные направления ее деятельности. Конечно, есть альтернативный путь – покупать все подобные системы по отдельности. Но банк, во-первых, в этом случае понесет дополнительные расходы, и во-вторых, столкнется с проблемой интеграции систем.

NBJ: Если в Едином окне, как Вы сказали, аккумулируются все данные клиента, то предусматриваются ли пути минимизации риска утечки этой информации?

А. ЦЕМИК: Задача решается с помощью организации доступа к системе таким образом, чтобы каждый сотрудник банка мог получать только ту информацию о клиенте или о продукте, ко-
торая необходима для выполнения его должностных обязанностей.

NBJ: Обязательно ли банку иметь уже внедренный ЦФТ-Банк, чтобы приобрести и внедрить Новый ЦФТ-Банк?

А. ЦЕМИК: Конечно, нет. Но наличие у кредитной организации в качестве работающей системы приложений ЦФТ-Банка очень упрощает дело. При таком раскладе внедрение Нового ЦФТ-Банка становится стандартной процедурой. В случае же когда Новый ЦФТ-Банк необходимо интегрировать с другими решениями, неизбежно возникают два вопроса. Первый вопрос – какой у банка-покупателя ИТ-ландшафт, как будет вписываться в него Новый ЦФТ-Банк? Второй – как будет проходить процесс интеграции и каким в итоге будет KPI проекта? В принципе, оба вопроса относятся к числу решаемых.

Центр финансовых технологий

Центр финансовых технологий – еще одно подтверждение, что Новосибирск – одна из столиц мировой IT-индустрии. 25 лет назад, в 1991 году, в самом начале новейшей истории России группа выпускников НГУ решила заняться не просто информационными технологиями,

а тем, что сейчас называется «финтех» – решения для банковской сферы. Сейчас ЦФТ – один из лидеров этой индустрии на постсоветском пространстве и известный игрок на западном рынке.

Центр финансовых технологий – группа компаний, работающих в области информационных технологий. Основана в 1991 году в Новосибирске выпускниками Новосибирского государственного университета. Сегодня ЦФТ – лидер российского рынка в сегменте комплексной автоматизации банков.

География бизнеса: Россия, страны СНГ, дальнее зарубежье. Программные продукты и сервисы ЦФТ используют свыше 500 банков России и стран СНГ. Офисы и представительства ЦФТ открыты в Новосибирске, Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Алматы, Кишиневе, Душанбе. Выручка за 2015 год – 17,5 миллиардов рублей.

Ключевые продукты:

ЦФТ-Банк – информационная система для банков любого масштаба бизнеса. ЦФТ-Банк является лидером по числу инсталляций в российских банках TOP-50. Система охватывает все направления деятельности финансовой организации – от организации обслуживания клиентов до управления внутрихозяйственной деятельностью, установлена в более чем 250 российских банках, иностранных банках, работающих в России, банках СНГ.

Платежная система «Золотая Корона»: эмиссия и эквайринг банковских карт, денежные переводы, погашение кредитов, безналичные расчеты на транспорте и в социальной сфере, программы лояльности.

Федеральная Система «Город» – универсальная система приема платежей, которая работает в 83 регионах России, объединяет 20 тысяч поставщиков услуг и 40 тысяч пунктов оплаты.

Faktura.ru – технологическая платформа для интернет- и мобильного банкинга, сейчас ее используют более 170 российских банков, 10 миллионов клиентов, в системе осуществляется более миллиона транзакций ежедневно

Процессинговый центр «КартСтандарт»: 110 банков-партнеров, обслуживание 40 миллионов карт международных платежных систем.

На самом деле, каждый новосибирец хоть раз пользовался продуктами ЦФТ, хотя, скорее всего, не задумывался об этом и продолжает их использовать сейчас. В масштабах страны количество клиентов компании исчисляется десятками миллионов. Новосибирцам в принципе повезло: все инновации компания внедряла сначала в родном регионе, и многие сервисы, привычные для сибиряков, жители европейской части, включая обе столицы, получили с опозданием на несколько лет. Новосибирскую прописку в компании называют одним из главных своих преимуществ: здесь есть сильные вузы и талантливые программисты, а у них есть амбиции сделать то, чего никто еще не делал.

История ЦФТ описана в СМИ подробно и многократно, однако стоит, пожалуй, упомянуть основные вехи, сделавшие компанию такой заметной. 90-е годы для IT-индустрии стали весьма обширным испытательным полигоном: «оковы пали», открылись гигантские возможности для частного бизнеса, как грибы плодились коммерческие банки и, конечно, им требовались технологии. Для ЦФТ одной из таких площадок стал Сибирский торговый банк. Для него – и впервые в России – компания разработала программный комплекс «Банк-клиент» с шифрованием и электронной подписью. В 1994 году Центр финансовых технологий фактически произвел революцию, запустив платежную систему «Золотая корона», выпустив к ней банковскую карту. И это был первый в России массовый продукт такого рода: до «Короны» банковские карты были доступны только небольшому числу особенно любимых клиентов и решали в большей степени задачу имиджа. «Золотую корону» стали использовать не только как зарплатный проект, но и в целях потребительского кредитования. Для середины 90-х это был настоящий прорыв – потребительское кредитование частных лиц как таковое не существовало. А чисто российское ноу-хау – кредит на банковскую карту под зарплату – практически снимало для банков риски невозврата.

Подобных «сибирских революций» в банковском бизнесе было несколько: именно ЦФТ изменил подход к программным решениям, предложив банкам вместо готовых «коробочных» продуктов открытый каталог а-ля Appstore или GooglePlay: когда можно выбрать именно тот набор услуг, который нужен сейчас.

Специалисты ЦФТ быстро определились с главным направлением развития: делать удобные массовые продукты, которые упрощают коммуникацию банка и клиента, клиента и платежной системы, экономят силы и время всех участников процесса. При этом не следовать за кем-то, а опережать рынок хотя бы на шаг. Так, в начале двухтысячных была запущена платежная система «Город», которая позволила автоматизировать платежи за услуги ЖКХ, избавить людей от возни с квитанциями, банки – от очередей, а коммунальщиков – от неплатежей. После кризиса 1998 года у граждан страны существенно сократились доходы и выросли долги, система «Город» же позволяла людям платить частями, а коммунальным компаниям получать эти деньги в течение суток.

Тогда же компания начала разработку процессинговых систем, интернет- и мобильных технологий. Считалось, что системы денежных переводов могут конкурировать между собой только тарифами, а сам перевод делать исключительно через банк – ЦФТ предложил удобную технологию, когда перевод можно сделать через любую торговую сеть.

В середине двухтысячных Новосибирск стал одним из первых городов России, в котором была массово внедрена система социальных и транспортных карт, признанная одной из лучших и удобных. Ее разработчиком также стал ЦФТ.

Стремление опережать рынок порой приводило к тому, что инновационные продукты оставались недооцененными. Так, например, карты «Золотая корона» с самого начала были чиповыми (все остальные – с магнитной полосой), но массово эту технологию банки начали внедрять не более пяти лет назад. Аналогичная история произошла и с системой мобильных платежей. Еще в 2003 году ЦФТ предложил технологию, при которой мобильный телефон использоваться как банковская карта. Сервис позволял высылать счета на оплату в виде SMS-сообщения – с любого телефона, из интернета или платежного терминала. Но в начале двухтысячных мобильная связь сама по себе еще не была массовым продуктом, поэтому поставщики товаров и услуг в принципе не понимали суть технологии. Тем не менее, она до сих пор работает в нескольких регионах России.

Сейчас одним из перспективных направлений бизнеса компания считает аутсорсинг автоматизированных банковских систем – еще одна сфера, о которой несколько лет назад было страшно даже подумать – не то что говорить. Банки вкладывали колоссальные деньги в разработку собственных программных продуктов, закупали сервера, технологии, собирали крупные отделы IT, объясняя это вопросами безопасности и необходимостью контролировать все процессы. Сейчас ситуация обратная: информационные технологии, и в частности, финтех, развиваются стремительно, эта отрасль привлекает колоссальные инвестиции. И успеть за рынком, который не является для кредитных организаций основным, очень сложно. А содержание полноценных IT-систем обходится все дороже и дороже. Банки постепенно начинают понимать, что должны заниматься не программированием, а управлением финансами. И гораздо логичнее (и дешевле) отдать свою систему на обслуживание технологическому партнеру, который обладает достаточно квалифицированными сотрудниками, необходимыми мощностями и степенями защиты. На этом рынке ЦФТ – один из ключевых игроков: амбициозная и талантливая команда, в которую стремятся попасть лучшие программисты теперь уже не только Сибири, но и всего СНГ. Умение заглядывать в будущее и делать его удобным – все нужное для дальнейшего успеха есть.

При подготовке материала использовались источники:
https://studopedia.org/11-89537.html
https://nbj.ru/publs/novyi-tsft-bank-peredovoe-reshenie-v-upravlenii-produktami-klientami-i-kanalami/32254/
https://status-media.com/biznes/tsentr-finansovyh-tehnologij/