Страхование владельцев кредитных карт

При наступлении страхового случая СберСтрахование жизни позаботится о том, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Ознакомьтесь с условиями страхования в памятке.

В соответствии с Правилами страхования коронавирус COVID-19 не является исключением для признания событий страховыми.

О страховой программе

Сумма страховой защиты равна двукратной задолженности по карте на дату отчёта.

• уход из жизни;
• первичное установление инвалидности 1 или 2ой группы в результате несчастного случая или заболевания;
• временная нетрудоспособность;
• временная нетрудоспособность по причине ухода за больным членом семьи;
• дополнительный риск – первичное диагностирование сердечно — сосудистых заболеваний или онкологии с 91 дня с даты подключения программы.

Плата за страхование

Плата за страхование рассчитывается каждый месяц и зависит от размера задолженности по кредитной карте на дату отчета;

Ежемесячные страховые взносы списываются автоматически – вы будете получать СМС после каждой оплаты;

Если в очередном месяце ваша задолженность по кредитной карте менее 3000 ₽, плата за участие в программе не спишется, и страховая защита действовать не будет.

Как подключиться к программе страхования

В Сбербанк Онлайн

Оформите программу страхования к действующей кредитной карте

В офисе банка

Придите в офис банка и сообщите о своем желании менеджеру по продажам

Что делать, есть произошел страховой случай?

Проверьте, предусмотрено ли событие условиям страхования:

Прочитайте в документах, содержащих описание страхового продукта, следующие основные условия: •в каких ситуациях действует страхование (см. описание страховых случаев и исключения) •на каком периоде (см. срок страхования) •в отношении кого (застрахованное лицо) •всегда ли полагается выплата (франшиза, период ожидания, лимиты выплат, основания освобождения от выплаты)

Подготовьте документы и заявите о событии:

Подготовьте комплект документов*, для этого воспользуйтесь нашим онлайн – помощником Отправьте документы в Страховую компанию удобным для Вас способом: Инвалидность, Временная нетрудоспособность, Диагностирование критического заболевания — •через мобильное приложение СберБанк Онлайн; •через офис банка** Уход из жизни — •через офис банка** _{*Собирать документы следует с учетом конкретной ситуации, в зависимости от наступившего риска, а также от обстоятельств и причин произошедшего события, так как сроки, порядок и периодичность предоставления документов может отличаться **список офисов, где доступна данная услуга}

Будьте в курсе решения вопроса:

Стандартный срок для рассмотрения и принятия решения по заявленному случаю составляет 15 рабочих дней после получения страховой компанией последнего необходимого документа по заявленному событию. После направления документов по событию, о ходе рассмотрения заявленного события, Вы будете проинформированы посредством СМС-уведомления.

Страховка банковской карты Сбербанка: что нужно знать каждому владельцу

При оформлении/перевыпуске пластиковой карты, сотрудники банка обязательно предложат Вам страховку. А иногда, когда нужно срочно выполнить план, услуга настоятельно предлагается даже тем, кто пришел в финансовое учреждение совершенно по другим делам. При этом акцент делается на преимуществах предлагаемой услуги. Естественно, не будет же работник банка расписывать клиенту все нюансы и тонкости, предусмотренные правилами страхования карт. У того же Сбербанка, этот документ состоит из 146 страниц. Давайте рассмотрим страхование банковских карт на примере условий, предлагаемых именно этим банком, как самым крупным в России.

Я кратко расскажу Вам о нескольких банковских правилах и нюансах законодательства, чтобы Вы поняли, есть ли смысл в услуге именно для Вас.

Что относится к страховым случаям?

Слушая очередного сотрудника банка, или увидев рекламу страхования карты, удивляешься, насколько же заманчиво звучит предложение: «Оформите страховку и ни о чем не беспокойтесь. Теперь мы полностью отвечаем за сохранность Ваших денег». Но, конечно же, должны иметься четко прописанные страховые случаи. У Сбербанка они таковы:

Завладение доступом к средствам на карте при помощи разбоя грабежа, угроз, подделки и любых способов хищения, с последующим снятием имеющихся не счете средств. Выход карты из строя, по причине механических повреждений или размагничивания. Утрата средств с карты из-за неисправности банкомата.

С хищением все понятно — преступники завладели деньгами, значит наступил предусмотренный страховым полисом случай. Очень интересно, что страховка от грабежа и разбоя, действует еще два часа, по отношению к тем наличным деньгам, которые были сняты в банкомате. Например, человек снял деньги, прошел пару улиц, и столкнулся с грабителем — это будет страховой случай. Согласитесь, довольно удобно. Но, следующие два пункта, я просто не понимаю. Дело в том, что неисправность банкомата — это проблема банка, который и так возместит клиенту все потери. При чем здесь страховка?

Да и карта, утратившая работоспособность, восстанавливается без проблем. Частенько, эта услуга является платной, однако, стоит она разы меньше, чем годовая страховка карты. Не ломается же карта каждый день.

Таким образом, реальная польза страховки — защита от различного рода преступников. Но и здесь есть оговорки: стоит уделить внимание нюансам, по которым Вам откажут в выплате страховки, даже при наступлении страхового случая.

Исключения из объема страховых обязательств

Пожалуй, самое важное исключение: если с момента кражи с карты денег, пропажи самого пластика или передачи необходимых для снятия денежных средств данных посторонним, прошло больше 12 часов, убытки возмещению не подлежат. То есть, если Вы по каким-то причинам не заметили, что с карты без Вашего ведома списаны средства, и не сообщили об этом банку в течение 12 часов после происшествия, то страховку Вы не получите. Тут же вспоминаются пенсионеры, которым улыбчивые сотрудники банка помогают открыть необходимый для операции код из SMS, и, выслушивая причитания о непонятности современных технологий, в ответ предлагают им оформить страховку карты, чтобы защитить деньги от непонятных им опасностей.

Неужели консультант думает, что не умеющий открывать SMS пенсионер, будет по два раза в день ходить к банкомату, чтобы проверять, все ли нормально? Нет, он хочет просто продать ненужную услугу и стать ближе к премии.

Гражданин не получит денег, если он не заблокирует карту, после обнаружения пропажи. Когда картой воспользовался кто-то из родственников, независимо от того, как он ее получил — возмещения не будет. То есть, если мошенник через социальную сеть уговорил доверчивого ребенка прислать ему фото банковских карт мамы и папы, то страховка не поможет.

Это только основные оговорки, а так, их намного больше. Если кто-то интересуется, то на официальном сайте Сбербанка можно найти полные Правила страхования банковских карт.

Нужна ли страховка?

Нужна, но только тем, кто полностью понимает — зачем. Например, если по карте совершается множество операций, и держатель вынужден предоставлять ее реквизиты большому количеству лиц, в том числе в Интернете. Или, если на счете много денежных средств, и хочется перестраховаться.

Но, в большинстве случаев, от преступников и случайностей, не хуже защитят простые меры осторожности. Например, можно носить с собой одну дебетовую карту, на которой есть только небольшая сумма для мелких покупок. Ей же я расплачиваться в Интернете. Счет пополнять по мере необходимости, на ту сумму, которая скорее всего будет нужна в самом ближайшем будущем. А основные средства держать на другой — не носить ее с собой, и ограничить число лиц, знающих ее реквизиты. Если Ваша повседневная карта будет утеряна или украдена, можно просто перевести средства с нее на другой счет, и заблокировать. Перевыпуск, или оформление нового пластика, обойдутся недорого, и будут сделаны быстро. А, неплохо подходящая для ежедневных мелких трат карта Momentum, того же Сбербанка, будет выпущена мгновенно и бесплатно. Ее аналоги есть почти у всех крупных банков. Если же преступники успеют распорядиться средствами со счета, то их добыча будет не столь велика. Подводя итог, хочется посоветовать: не принимайте согласие на получение какого-либо банковского продукта, на основании его краткой презентации или яркой рекламы. Естественно, сидеть и читать 146 страниц Правил никто не станет, но несколько уточняющих вопросов, поможет составить четкое представление о том, что Вам предлагают, и нужно ли это Вам. И решайте сами.

• банковская карта
• страхование
• банк Сбербанк России

Страхование владельца кредитной карты Сбербанка — зачем нужно?

Что такое страхование жизни и здоровья держателя кредитной карты

1. Уход из жизни.
2. Несчастный случай или заболевание, в результате которого наступила 1 или 2 группа инвалидности.
3. Временная нетрудоспособность.

Услугу страхования оказывает компания «Сбербанк страхование жизни». При наступлении страхового случая нужно обратиться в нее по бесплатному номеру 8-800-555-5595 или написать на электронный почтовый ящик [email protected].

Передать документы можно в личном кабинете на сайте страховой компании https://lk.sberbank-insurance.ru/index.html#/login/authorization.

Лично представить подтверждающие справки можно в любом отделении Сбербанка или в главном офисе страховой компании по адресу: г. Москва, ул. Поклонная, д.3, корпус 1 (станция метро Кутузовская).

Перечень документов, необходимых для передачи в страховую компанию, зависит от типа страхового случая. Для всех видов страховых рисков нужно предоставить:

1. Заявление о страховой выплате по форме, установленной компанией «Сбербанк Страхование». Скачать можно по ссылке.
2. Паспорт держателя карты или его представителя.
3. Доверенность или свидетельство о праве на наследство.
4. Оригинальный опросной лист. Его бланк выдается компанией по запросу заявителя.
5. Заявление на подключение страховки. Предоставляется по требованию держателя кредитной карты, представителя или наследника.

Зачем нужно страхование по карте?

Страхование жизни и здоровья держателя кредитной карты позиционируется банком как забота о себе и родственниках. Компания погасит весь долг по кредитке, если с ее владельцем случится несчастный случай или болезнь. При отсутствии возможности оплатить задолженность его близкие люди будут избавлены от этого обязательства.

Сумма ежемесячного страхового взноса составляет 0,89% от суммы задолженности по карте на дату отчета. Если она отсутствует или составляет меньше 3 тысяч рублей, то плата за страховку не снимается. Страховая защита также не будет работать.

Датой отчета является число месяца, предшествующее дате заключения договора о выпуске и обслуживании кредитки. Если в конкретном месяце такого числа нет, то ею будет последний календарный день месяца.

Срок страхования составляет один месяц. Он пролонгируется в следующую дату отчета, при условии наличия задолженности более 3 тысяч рублей.

Задолженность по кредитной карте на дату отчетного периода	30 000 рублей
Ставка страхового взноса	0.89%

Где С – сумма ежемесячного страхового взноса,

З – размер задолженности,

Ст – ставка платежа за участие в страховой программе

С= 30000*0,89% = 267 рублей.

Списание взноса за участие в страховой программе происходит автоматически. Держатель карты узнает о нем в ежемесячной SMS-рассылке. При наступлении страхового случая сумма возмещения будет равна размеру задолженности по кредитной карте на отчетную дату.

Владислав прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.

Когда подключается услуга страхования?

Подписка на снятие ежемесячного страхового взноса оформляется разово при выдаче кредитной карты. Владелец кредитки может согласиться на подключение платной опции или отказаться от нее. На размер процентной ставки и другие условия обслуживания наличие страховки не влияет. После списания платы за участие в программе страхования жизни держателю приходит SMS. В нем указываются даты начала и завершения действия страховой защиты.

Когда можно отключить страхование владельца кредитки, и как это сделать

Отказаться от участия в программе страхования можно в любой момент. Отключение опции доступно в Сбербанк Онлайн и по телефону службы поддержки. Для отказа от страховки по кредитной карте в интернет-банкинге нужно:

1. Авторизоваться в личном кабинете, введя логин, пароль и код подтверждения из SMS.
2. Во вкладке «Личное меню» выбрать строку «Мои автоплатежи».
3. Нажать на кнопку «Управление автоплатежами».
4. Выбрать строку с названием «ДСЖ КК».
5. Кликнуть по вкладке «Операции».
6. Из выпадающего списка действий выбрать «Отключить».
7. Подтвердить отказ от страховки кодом из SMS, поступившего на подключенный к мобильному банку номер.

Чтобы отключить услугу страхования через контактный центр Сбербанка, нужно позвонить по бесплатному номеру 900.
См. также: Горячая линия Сбербанка

Специалист службы поддержки попросит сказать паспортные данные, номер кредитной карты и кодовое слово. После проверки представленной информации опция страхования жизни и здоровья будет отключена.

Обязательно ли подключать страховку при карты?

Держатель кредитной карты не обязан подключать страховку жизни и здоровья. Это добровольная программа. Но если вы беспокоитесь о погашении задолженности по кредитке в случае смерти, инвалидности или болезни, то это разумный шаг. Страхование жизни и здоровья поможет владельцу карты избавиться от долговой нагрузки и не испортить кредитную историю из-за внезапных неприятных обстоятельств.

При подготовке материала использовались источники:
https://sberbank-insurance.ru/policy/Credit_card
https://www.klerk.ru/buh/articles/494904/
https://mobile-testing.ru/strahovanie-vladeltsa-kreditnoy-kartyi-sberbanka-zachem-nuzhno/